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金融精准扶贫政策解读与宣传中国人民银行福州中心支行陈福生2016年7月一、金融精准扶贫相关背景•（一）2015年，党中央、国务院作出关于打赢脱贫攻坚战的重大决定，也是2020年实现全国“精准脱贫”的庄严承诺。目前全国约为8200多万贫困人口，占农村人口的13%。•国定贫困人口标准：以2011年2300元（农村家庭人均纯收入）不变价为基准，每年根据物价指数、生活指数等动态调整。2015年2800元，2016年约为3000元左右。一、金融精准扶贫相关背景•（二）福建省定标准。农村家庭人均纯收入3497元/年，目前23个省级贫困县、2215个贫困行政村、45.2万建档立卡贫困户。•“十三五”期间，福建要确保2018年全省现行国定扶贫标准的农村贫困人口全部脱贫和2020年省定扶贫标准的农村贫困人口全部脱贫目标实现。一、金融精准扶贫相关背景•（三）人民银行金融精准扶贫的主要政策•1、易地搬迁扶贫贷款。由人民银行支持国开行、农发行发行政策性金融债，定向保障贫困村易地搬迁建设工程，包括道路、住房、水务水利等设施。•2、扶贫再贷款。将国定和省级贫困县支农再贷款转为扶贫再贷款，最长使用期限可达5年。再贷款一般按利率1.75%发放至贫困县地方涉农法人金融机构，借款人运用扶贫再贷款资金发放的贷款利率不得超过中国人民银行公布的一年以内（含一年）贷款基准利率。•3、其他货币信贷政策工具，如金融精准扶贫的专项信贷政策评估、窗口指导、差别化准备金调控等。另外金融机构的扶贫小额贷款、助学贷款等。二、扶贫小额贷款•（一）扶贫小额贷款主要分为商业性的扶贫小额贷款和政府提供贴息、担保等支持的扶贫小额贷款两种。•2012年人民银行福州中心支行就和省扶贫办、财政厅等开展扶贫小额担保贷款试点，并在实践中不断完善试点办法和模式，2016年又联合修订出台《福建省扶贫小额信贷资金管理办法》，将在全省60个具有千户以上贫困户的县（市、区）开展扶贫小额担保贷款支持，财政同时安排资金给予贴息支持。二、扶贫小额贷款•（二）担保机制。主要是建档立卡贫困户，在确保贫困户贷款贴息需求和担保需求的基础上，对能够带动贫困户发展的新型农业经营主体（农林牧渔业专业大户、家庭农场、农民合作社、农业龙头企业）等提供贴息和担保支持。担保方面，省、县共同出资扶贫小额信贷风险担保金，贫困户可享受每户贷款额为５万元以内，贷款年限为３年以内的无抵押担保。二、扶贫小额贷款•（三）贴息。福建省级财政每年安排贴息资金1亿元用于贴息支持。•其中贫困户每户贴息贷款额度不超过5万元，贴息标准按实际贷款额的5%给予贴息，贴息期限一般为1-2年，最长不超过3年。•对带动贫困户发展的新型农业经营主体每带动1户可申请贷款额度不超过5万元，最高不超过50万元，贴息期限1年。二、扶贫小额贷款•（四）申请贴息和担保的方式。建档立卡贫困户和新型农业经营主体可向所在村委会和乡镇扶贫部门咨询具体程序。贴息实行贫困户和新型农业经营主体利息“先自行支付、后贴息”的方式，申请在经农业部门审核后，由财政部门以“一卡通”的方式将贴息资金直接发放到贫困户或是符合条件的项目业主的个人账户。•扶贫小额担保贷款各地做法不一。有的县（市）扶贫小额担保贷款审批环节实行由乡镇扶贫部门代办，方便贫困农户办贷。贫困户填写审批表交村委会，村委会初审上报乡（镇）扶贫办复核签署意见后，由乡（镇）扶贫办送审报批，批准后由乡（镇）扶贫办通知贫困农户到所在地贷款银行（社）办理贷款手续。贫困户仅需填写审批表即可到银行办贷。二、扶贫小额贷款•（五）贴息和担保贷款业务合作银行。•扶贫小额贷款贴息不限银行，建档立卡贫困户和项目业主凭附息凭证和有关证明材料申请贴息。•扶贫小额担保贷款的合作银行由各县（市、区）根据当地实际情况协商确定，具体经办银行可向当地扶贫、农业或人民银行咨询，目前主要为农信社、农行、邮政储蓄银行、村镇银行等机构。三、生源地助学贷款•（一）什么是生源地助学贷款。主要指金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校（含高职）新生和在校生发放的，在学生入学前户籍所在县（市、区）办理的，享受财政贴息和风险补偿金政策的助学贷款。生源地助学贷款为信用贷款，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担还款责任。•（二）生源地助学贷款的额度。全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生等）每人每年申请贷款额度不超过8000元；年度学费和住宿费标准总和低于8000元的，贷款额度按照学费和住宿费标准总和确定。全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元，年度学费和住宿费标准总和低于12000元的，贷款额度按照学费和住宿费标准总和确定。三、生源地助学贷款•（三）生源地助学贷款的期限。学制加13年，最长不超过20年。还款期限按借款学生和银行双方签署的合同执行。借款学生毕业或终止学业时，应与经办银行确认还款计划。•（四）生源地助学贷款的利率和还款方式。实行人民银行公布的同期同档次基准利率，不上浮，在校期间利息由财政全额承担，自毕业后开始偿还贷款本息。借款学生可根据实际情况，在和经办银行确认还款计划时，选择使用还本宽限期。宽限期为3年，期间只需偿还利息，无需偿还贷款本金。三、生源地助学贷款•（五）生源地助学贷款经办银行及申请渠道。目前我省主要经办银行为农信社、农商银行和国家开发银行，两家银行均开通了网上申贷系统。有需求的学生可以登陆福建省教育厅网站“学生资助中心”，或向所在地教育部门学生资助管理中心咨询。四、易地扶贫搬迁及金融服务•我省“十三五”期间计划搬迁人口50万人，其中建档立卡贫困人口8万人。国家为做好易地扶贫搬迁工作，在融资上将统筹财政资金、地方政府发债、专项建设基金、易地扶贫搬迁贷款等金融资源给予支持。•（一）建档立卡贫困户搬迁金融政策。总体原则是不增加搬迁建档立卡贫困户的负担。国家主要政府采购的方式解决安置区建设资金问题，中央财政给予扶持，涉及建档立卡贫困户自筹资金总体较少。四、易地扶贫搬迁及金融服务•（二）非建档立卡贫困户搬迁金融政策。非建档立卡贫困户随迁（同步搬迁），在政府适当补助之外，需要一定比例的自筹资金。对有融资需求的，将引导金融机构积极予以满足。五、扶贫再贷款与老百姓的关系•扶贫再贷款是人民银行为支持精准扶贫，引导金融机构增加扶贫信贷投放，降低贫困地区融资成本推出的一项货币政策工具。•（一）支持对象。国定832个贫困县和省级扶贫开发重点县的农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等4类地方法人金融机构。在我省主要指23个扶贫开发重点县（永泰；建宁、清流、明溪、宁化、泰宁；武平、长汀、连城；霞浦、古田、柘荣、屏南、周宁、寿宁；浦城、光泽、顺昌、松溪、政和；诏安、云霄、平和）的4类地方法人金融机构。五、扶贫再贷款与老百姓的关系•（二）利率。扶贫再贷款实行较低的利率水平，•目前分别为3个月1.45%、6个月1.65%、1年1.75%。•（三）金融机构使用扶贫再贷款的投向要求。全部用于发放贫困地区涉农贷款，优先支持建档立卡贫困户和能带动贫困户发展的企业、农民合作社、家庭农场等。五、扶贫再贷款与老百姓的关系•（四）贫困地区和贫困户将从扶贫再贷款运作中受益。•一是扶贫再贷款增加了贫困地区信贷资金来源。•二是能够促进降低贫困地区和贫困户融资成本。•扶贫再贷款利率较低，考虑金融机构操作成本、运营成本等因素，目前人民银行要求地方法人金融机构运用扶贫再贷款资金发放的贷款利率，不得超过人民银行公布的1年以内（含1年）贷款基准利率。五、扶贫再贷款与老百姓的关系•（五）人民银行保障扶贫再贷款真正惠及贫困户的措施。人民银行将要求金融机构建立扶贫再贷款使用的台账，并加强检查监督，确保扶贫再贷款资金优先投向建档立卡贫困户和能带动贫困户增收的企业和项目，让贫困户真正受益。•扶贫再贷款不是政策性资金，建档立卡贫困户及项目也需要夯实自身信用条件。•金融机构将按照市场化原则和“风险收益对等”的原则，优选符合条件的建档立卡贫困户及项目，通过运用扶贫再贷款给予扶持。