沈阳市小额贷款公司的可持续发展问题探究

目录摘要..................................................................................................................................................2一、引言...........................................................................................................................................4二、沈阳市小额贷款公司发展状况分析.......................................................................................4（一）沈阳市小额贷款公司发展历程...................................................................................4（二）沈阳市小额贷款公司的运作特点...............................................................................5三、沈阳市小额贷款公司发展面临的主要问题...........................................................................6（一）相关法律法规不够完善...............................................................................................6（二）资金来源渠道较窄.......................................................................................................7（三）风险防范能力较弱.......................................................................................................8（四）内部管理水平有待进一步提升...................................................................................9四、沈阳市小额贷款公司可持续发展的对策建议.....................................................................10（一）加大政府支持力度.....................................................................................................10（二）拓宽资金来源渠道.....................................................................................................11（三）建立健全风险防范机制.............................................................................................12（四）提高内部管理水平.....................................................................................................12参考文献.........................................................................................................................................13致谢..............................................................................................................................................14沈阳市小额贷款公司的可持续发展问题探究摘要上世纪后期，为了解决中国贫困人口的收入问题以及帮助中国发展，小额信贷作为对我国的一种扶贫手段，由国际组织推荐引入我国。小额贷款公司的创立和发展是我国金融体制和组织机构的重要创新，为民营资本进入合规的金融领域提供了有效和安全的渠道，是我国由保险、证券和银行组成的现有金融体系的一个有效补充。本文首先对沈阳市小额贷款公司的发展状况进行整理和分析，找出其发展所面临的主要问题，然后根据发展问题提出相应的对策，帮助提高我国小额信贷金融市场的运作效率，引导民间闲置资金的合法有序流转与造福我国经济发展。关键词：沈阳市小额贷款公司可持续发展问题对策AbstractLatelastcentury,inordertosolvetheincomeproblemofChina'spoorestwomenandhelpChina'sdevelopmentandmicrofinanceasameansforpovertyalleviationinChina,introducedintoChinainrecommendedbyinternationalorganizations.TheestablishmentanddevelopmentofsmallloancompaniesisofgreatimportanceinChina'sfinancialsystemandorganizationinnovation,forprivatecapitaltoenterthecomplianceofthefinancialsectorprovidesanefficientandsafechannel,iscomposedofinsurance,securitiesandbankinginourcountrytheexistingfinancialsystemisaneffectivesupplement.ThisarticlefirsttothedevelopmentofsmallloancompaniesinShenYang,sortingandanalysistofindoutthemainproblemsfacedbyitsdevelopment,thenputforwardthecorrespondingcountermeasuresaccordingtothedevelopment,helptoimprovetheefficiencyofoperationofmicrofinancefinancialmarketinourcountry,guidethefolkidlecapitallegaltransfertobenefittheeconomicdevelopmentofourcountry.Keywords:ShenYangSmallLoanCompanies;TheSustainableDevelopment;ProblemsCountermeasures一、引言上世纪后期，为了解决中国贫困人口的收入问题以及帮助中国发展，小额信贷作为对我国的一种扶贫手段，由国际组织推荐引入我国。2004年，小额信贷第一次在中央一号文件中被明确的提出，由此揭开了理论和实务界对我国小额信贷的研究。近些年，为了更加有效配置资金资源，引导民间闲置资金转向需要资金却难以在银行获得贷款的“三农”和中小企业，在一系列国家政策的支持和鼓励下，我国小额贷款公司开始不断涌现。截止2011年12月，全国共有小额贷款公司4282家，贷款余额3915亿元，全年累计新增小额贷款公司1668家，新增贷款总额1935亿元，小额贷款公司在2011年发展迅猛。小额贷款公司由于信贷手续简便，操作灵活，额度适中，风险利于分散等特点，在一定程度上降低了中小企业的融资门槛，有效解决了我国一部分中小企业的融资难题，更好的解决了我国农村经营资金不足的一系列问题。小额贷款公司的创立和发展是我国金融体制和组织机构的重要创新，为民营资本进入合规的金融领域提供了有效和安全的渠道，是我国由保险、证券和银行组成的现有金融体系的一个有效补充。1本文首先对沈阳市小额贷款公司的发展状况进行整理和分析，找出其发展所面临的主要问题，然后根据发展问题提出相应的对策，帮助提高我国小额信贷金融市场的运作效率，引导民间闲置资金的合法有序流转与造福我国经济发展。二、沈阳市小额贷款公司发展状况分析（一）沈阳市小额贷款公司发展历程为推动农村金融领域的组织创新，中国人民银行在陕西、四川、贵州、沈阳、陕西五省（自治区）各选择一个县（区）进行小额贷款公司试点，由央行再贷款承担风险处置责任。人民银行同时表示，其他地区需要开展试点的，可自行组织。首次鼓舞，沈阳批准成立万利通小额贷款公司；在深圳，中安信业集团公司面向个人、私（民）营企业主提供小额贷款服务。这是小额贷款公司进行部分试点的第一阶段。在认真总结第一阶段小额贷款公司试点经验的基础上，银监会、中国人民银行出台了《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发（2008）23号）和《关于城镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发（2008）137号），指导各地开展小额贷款公司试点工作。这是小额贷款公司进行全面试点的第二阶段。1夏夕美.基于现金流模型的农村小额贷款风险分析[J].经济研究导刊,2011（12）:41-42沈阳市政府转发市金融办、工商局等四部门《关于本市开展小额贷款公司试点工作的实施办法》，拉开了沈阳开展小额贷款公司试点工作的序幕。仅仅经过两个半月的筹备，沈阳市首家小额贷款公司——沈阳金融小额贷款公司正式对外营业。截至2009年末，辽宁省共有18家小额贷款公司获准筹建，已有15家开业，94家获批筹建，注册资金累计达80亿元。根据沈阳中心支行提供的相关资料，简要对开业的15家小额贷款公司的基本情况进行简单地归纳和总结。第一家小额贷款公司开业到现在的大半年时间里，沈阳15家已开业小额贷款公司运作安全，累计投放贷款达2.3亿元。辽宁小额贷款公司试点工作于07年11月启动，沈阳市获准筹建的小额贷款公司达到50家，其中已经开业15家，数量和运行质量均居全省第一，并且走在全国前列。在沈阳的小额贷款公司中，于09年2月第一家开业的沈阳金融小额贷款公司贷款投放累计达到4000万元。1（二）沈阳市小额贷款公司的运作特点1、沈阳市小额贷款公司不吸收存款，以发放贷款为主要业务2009年中国人民银行发布的《金融机构编码规范》明确规定，我国小额贷款公司属于金融机构一类，但2008年出台的《指导意见》中将小额贷款公司的定义为“由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的、不吸收公众存款、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”。因此，不吸收公众存款是同一般金融机构的本质区别。商业银行能通过吸收公众存款开展资产、负债及中间业务，但小额贷款公司则缺少这种优势。根据《指导意见》的规定，小额贷款公司为“股份有限公司”或“有限责任公司”，其主要资金来源为股东缴纳、捐赠、银行业金融机构的融资，如小额贷款公司从银行业获得融入资金，在法律和法规规定的范围内，不得超过资本净额的50%。2因此沈阳小额贷款公司的资金来源主要来自注册资本金和银行贷款，在运营初期，沈阳小额贷款公司发放贷款主要依赖于股权资本，但是到