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企业家资产规划建议书沈广义理财经理中国太平您的风险偏好测试结果•进取型投资者:•您属于典型的进取型投资者。高度追求资金的增值，愿意接受可能年年出现的大幅波动，以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的理财品种.未来资产合理分配需求:•增加保本保值的正资产(金融资产):•家长需求:专款专用的保本保值的金融资产•专款专用的养老需求:提前规划•孩子:学费需求;避税,资产完整转移;收入：支出：资产分析：隐性负债：1、工资收入：1、家庭开销：孩子开销：余额：净值：元/月3、其他收入：2、理财收入：5、其他支出：2、房屋贷款：汽车费用：3、理财支出：4、保险支出：其他资产：生命资产：年元基金股票:不确定企业资产其他负债：生活成本：1.工作期费用:2.退休期费用:3.健康费用:4.教育费用:0元房屋资产：元汽车资产：元保险资产：元储蓄资产：元房屋贷款：元元贬保贬增增增企业主家庭资产配置管理图金融股票投资安全保障资产(非投资)企业投资有形投资房产安全保障资产特点:首先追求安全,看重长期稳健的保障,合理避税避债,由闲钱管理出来,解决不工作时晚年无忧一定是确定的专属安全资产投资资产特点:投资资产是以收益为导向,重投入产出比,往往受市场的涨跌影响.资产评估值短期稳定,从长期稳定评估值属不确定资产私营企业主的风险和挑战资产分配严重失衡。及资产形态扮演双重角色（做不到专款专用，财产归属没有预先制定）财产归属没来得及确定还可能引发家庭财产纠纷潜藏的风险是：企业一旦因资金短缺或企业主发生人身风险，将直接导致企业丧失持续经营能力，而家庭储备资金也无法解决实际问题。家庭资产企业资产个人资产个人资产与企业资产有效分离且同时增值哪些是流动资产固化资产专款专用使家庭财务更稳健金融资产银行金融基金股票实务房产汽车社保和商保24.8%37.3%31%6.2%0.68%家庭实际资产分布图股票基金实物房产家庭资产的结构性风险：贬值的风险损失的风险保值区瓶颈，只有保值型产品决定财富不缩水储蓄增加财富保全财产科学的理财观念：储蓄股票\房产\实业保守型平衡型激进型在理财金字塔中，真正决定你的财富拥有，恰是那看起来平平淡淡的塔座——中低风险和回报的理财布局健康险健康险产险产险人身保险人身保险存款帐户存款帐户公债公债投资类保险投资类保险不动产不动产股票股票经验表明：真正长久拥有财富的人一定是底部结构相当稳健的配置模式避险的储备部分必要！趋利的投资部分想要！黄金黄金投资基金投资基金理财就是做风险的控管和资产的配置首先让财富安全进而达到财务自由!要花的钱保命的钱生钱的钱保本保息保值的钱专款专用、以小博大解决家庭大的开支问题保障性保险本金安全、收益稳定持续成长分红型保险短期生活准备,周转应急要点:储蓄、债券6-12个月的日常生活开支30％10％20％40％标准普尔家庭资产象限图投资不等于理财看得见收益就看得见风险股票、房产、基金、投连进取型家庭理财建议分配图银行存款其它实物房产股票基金保本保值类14.1%银行存款股票基金33.9%实物房产24.1%平衡型家庭理财分配图银行存款类保险类理财产品保险理财类房产类基金股票类其它其它这是一种平衡型资产分配方式，攻守平衡，银行存款类不低于20%,,保险类理财产品不低于30%,难点在于中层的40%的具体安排，在债券型基金和平衡型基金应多投入一点，其中股票型基金还是不要超过15%为好,还应有10%用于其它投资特点：因为它进可攻退可守，在经济不明朗时可变为5—3—2，在经济形势好时可变为4—3—3银行存款等短期保值类理财类保险保障类保险房产基金含定投其它5—3—2：这是稳健性资产型分配方式，将50%的资产投资于固定收益类产品中，在这其中，活期存款，定期存款，保险，国债等等的分配比例也是有些学问的，保障类保险的开支以个人年收收入的10%---20%为优，如果同时看重其理财功能，建议可以在整体规划中占到20%-40%，20%的以各种投资基金和各类股票来安排，10%投资于其它。保守型家庭理财合理分配图李嘉诚的理财秘诀个人理财秘诀李嘉诚有许多理财秘诀值得学习研究。据他本人透露有三个秘诀：1、30以后再重理财。20岁以前所有的钱都是靠双手勤劳换来的，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚的钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要。2、要有足够的耐心。理财必须花费长久的时间，短时间是看不出效果的。一个人想要通过理财而快速致富，可以说是一点指望也没有。理财者必须了解理财活动是“马拉松竞赛”，而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力。要想投资理财致富，你必须经过一段非常漫长时期的等待，才可以看出结果。3、先难后易。每年年底存1.4万元，平均投资回报率有20％，即使经过了20年后，资产也只累积到261万元，此时仍然距离亿元相当遥远。只有继续奋斗到40年后，才能登上亿万富翁的台阶，拥有1亿零281万元，但赚第2个1000万要比第1个100万简单容易得多。•中国股市19年户均亏损超四万•凤凰网财经:2010年02月12日•大家都知道投资中国股市很难赚钱，特别是中线投资者要想在股市里面赚钱更是难上加难，但兴许很少有人关心这样一个问题，即咱们的股市到底赚钱难难到什么程度？本文做了一个虽不精确但也不失偏颇的估算——•据官方数据，19年来，两市总共为企业融资超过24000亿元(去年10月份数据)，两市开户数达1.39亿户(上周末数据)。•目前1.39亿户的开户数里面，一般均同时含有上海和深圳两个市场的账户，于是实际的开户人数应该除以2，得到7000万自然人。考虑到一些根本没有交易的死账户或很少交易的休眠账户，打个折扣，实际参与者以6000万人计算。6000万人乘上中国户均人数(假设每个家庭只有一个户头)3.4，大约2亿人的情感会直接与股市相连并跟随股市的起伏而波动。•如果将两市看成一个系统的话，其资金的进出主要包括：投资者(含各大基金)投入的资金为最大进入资金流，公司及基金分红为另一流入资金部分；流出的部分包括发行新股及增发股票的融资资金、印花税、券商佣金。金融市场本身无法增值，于是流进和流出的资金总额是相等的。•19年来，流入了多少个人或单位资金我们无从考察，但流出的资金却可以很容易估算出来：1.融资额。以国家权威部门公布的数据为准，截至去年10月，两市共融资超过24000亿元，若是算到当前，融资额理应在25000亿元以上。•2.印花税。2007年以前的印花税数目极少，仅约数百亿元，但2007年为2000亿元，2008年约为1000亿元，2009年还没公布，但数额也应该在1000亿元左右，这样一来，印花税收入可以估算为4500亿元。•3.券商佣金。券商佣金的比例在2008年以前一直都高于印花税，随着印花税的单边征收，佣金的比例更是远高于印花税，于是至少可以将佣金计算为5000亿元应该绝对不为过。三项相加，19年来从股市流出的资金合计为34500亿元！•在考察流入资金方面，虽然6000万个账户流入了多少资金我们无法计算，但公司和基金分红方面可以大致估算出来，以用于抵消上述流出资金。同样据官方数据，截至去年中的时候，曾有数据表明，两市上市公司累计分红大约5000亿元，加上基金分红(由于基金属于直接入市者，其利润产生于股市之中而非外来资金，其分红资金实际上不该计算为对股市资金的正贡献)以3000亿元估算，合计分红大约8000亿元。•流出与流入相抵，19年来流出股市的资金为34500-8000＝26500亿元。也就是说，中国股市成立19年以来，总体呈现一个巨大的负和特点，投资者们投入资金后，相互买卖的结果造成了集体亏损26500亿元，以累计6000万个自然人来算数平均，户均亏损为44000元——如果剔除基金的3000亿元分红的话，户均亏损为5万元！10万元按5%的通货膨胀率:10年后值61390元30年后值23140元钱存银行短期内最安全方便，但长期却是最危险的方式1、安全性保本保值中长期投资2、流动性3、收益性4、成长性5、合法避税避债0705文件夹\陈水扁存款突增6772万买3150万寿险避遗产税.doc溫世仁50岁后將人生獻給祖国大西部，提出:「開发西部十年可成」创造台湾历史上最高的遗产税中国台湾网3月23日消息据台湾媒报道，知名台商、前英业达董事温世仁的遗孀吕宥萱18日因心脏病在马来西亚病逝，年仅57岁。由于夫妻俩逝世间隔时间较短，且死得都很突然，致使两人过世后，总计需缴60亿元（新台币，下同）遗产税，成为台湾岛内史上缴税最多的夫妻。由于台湾遗产税率高达50%，岛内的有钱人多半在生前就会转移财产，免得逝世之后，打拼一辈子的辛苦钱全进了库房。温世仁在2003年因中风骤然过世（享年57岁），过世时的资产有120亿元，按照传统的计算方式，要缴交60亿元的遗产税，不过，那个时候吕宥萱提出“夫妻剩余财产差额分配的请求权”，分到温世仁60亿元的财产，才把遗产税降成30亿元。现在，温世仁妻子又猝逝，根本还没做任何节税的动作，所以，两个人加起来的遗产税总共有60亿元，成为台湾岛内史上遗产税缴得最多的夫妻。积累一辈子消失一瞬间台湾首富蔡万林的财产转移•2004年9月14日去世的台湾首富国泰人寿董事长蔡万霖，仅仅缴纳了5亿多元新台币的遗产税。据《福布斯》报道，蔡万霖的财产高达46亿美元，约合1564亿元新台币，按照台湾现行50%的遗产税率来算，蔡家后人本应缴纳的遗产税为782亿元新台币。试问，哪种理财产品可以同时提供以下这三项理财功能？1.浮动收益（后金融危机时代的理财选择)2.安全保本(资本市场风险难以掌控背景下的理财策略)3.专款专用并及时兑现(财富滥用时代的理财管理)远见的跨代理财观•法则之一：开源：即增加收入节流：即计划支出理财宝典五大法则开源节流-财富积累第一桶金！•法则之二：专款专用-目的明确，但有时候难抗吸引！•法则之三：组合投资-理财的最正确方式！专家建议：转变理财观念，引导储蓄分流。经济学家说：“要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，你应该有别的方面。买股票、买基金、买国债、买保险等。就是要分散投资，这样就可以分散风险，达到保值增值的目的。”•法则之四：跨代理财-最具远见的理财观！•法则之五：机构理财-借力使力，前卫的理财观！享受时间和复利的收益•日前，招商银行发布的《2009中国私人财富报告》报告显示，内地富翁投资偏保守。尤其是在金融危机影响下，他们对市场的风险性有更直观的认识和更深刻的考虑，开始转投低风险性、高流动性的投资，甚至撤资变现。•“今年以来，我们这里很多大客户对理财的第一要求就是保本，基金、QDII和股权类产品等以往受大客户欢迎的产品，今年都不同程度地遭冷落，而以政府或交通投资为背景的信托理财产品受到他们的青睐；国债也成为这些有钱人的最新选择。”光大杭州分行财富管理部总经理邱扬介绍。•据记者了解，因为要保本，以往不被大客户重视的国债，今年成了富人们的最爱。今年第一、二期储蓄国债，还没上市，许多大客户就开始预约了；而之前发售的今年第一期凭证式国债，大客户跟老年国债铁杆族一样，也排队下单，致使银行贵宾理财室排出了一条条长龙，“100万、200万的大单比比皆是，500万、1000万的大单也不在少数。”农行省分行营业部金钥匙管理中心负责人余东升介绍。富人理财高喊保本点击人物智慧赢销资讯广角太平在线点亮人生今日关注行销放大镜61人这前半生挣钱，为的是自己。为了追求高品质生活，实现梦想。这后半辈子挣钱，就是为了孩子，为了家人了。财富创造阶段，我们可能历尽了艰辛，但是能看到成果，咱们虽苦犹甜。俗话说得好：打江山容易，守江山难。辛苦赚到的钱，似乎总是很快就花掉了。还好，我们中国人有储蓄的好习惯，可以攒下一些钱。可是，把钱存在银行，不做投资理财，我们的财富实际上是在不断缩水和贬值。用时间加复利的杠杆去赚钱。专业的人干专业的事，专家理财，机构投资，借了专家的时间，专家的智慧和机构的大额资金，进行专业化的投资，从而实现财富的保值。您有关注过这份《遗产税征