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2014年非车险经营分析及2015年发展管理举措2015年2月主要内容1.2014年非车险经营分析2.2015年非车险经营目标3.2015年发展与管理举措31.1非车险市场总体情况2014年非车险经营分析主要指标完成情况业务发展：截止2014年12月，我司实现非车险入帐保费20473万元，较去年同期增幅1.14%；河南行业传统非车险保费23.71亿元，同比增量为2亿元，增幅9.23%，我司慢于行业8.09个百分点；市场份额8.62%，同比下降0.68个百分点。河南农险保费收入11.39亿元，同比增量-4.07亿元，增幅-26.32%；信用保证保险保费收入10.14亿元，同比增量2.89亿元，增幅39.81%。41.2各险种发展情况（12月底）各险种对标情况我司各主要险种中，责任险、工程险快于行业，其他险种均慢于行业，尤其意健险与行业差距很大。工程险连续两年快速发展，在机构的覆盖面也逐步扩大，并且盈利状况良好，已经成为我司保费、利润的新的主要增长点。险种2014年入账保费2013年同期保费同比增量市场份额同比增幅行业增幅行业对标（百分点）企财险7258.398023.47-765.089.35%-9.54%-2.68%-6.86责任险5396.854000.821396.038.01%34.89%15.85%19.04货运险950.591030.48-79.899.67%-7.75%8.47%-16.22意健险3433.134067.46-634.335.99%-15.60%21.31%-36.91工程险2865.542598.45267.0920.31%10.28%-7.89%18.17合计20473202432308.621.14%9.23%-8.092014年非车险经营分析51.3各险种经营结果（12月底）2014年非车险经营分析综合成本率整体非车险综合成本率为103.5%，非车险中除意外险目前实质性亏损外，其他险种均保持着很好的盈利性。责任险综合成本率虽为117.7%，主要是增幅较高，受准备金影响较大，2015年肯定会释放大量利润，目前其实际满期赔付率仅为31.73%，近三年的综合满期赔付率也仅为43.52%，连续稳定地处于低位，是所有非车险种中发展最快、盈利最好、赔付状况最为稳定的险种（各险种满期见下页）。单位：万元、%非车险项目非车险小计企财险货运险意外险责任险工程险保费收入20472.797258.39950.592576.305396.852865.54一、营业收入14206.695014.35548.592269.013819.811177.17二、营业支出14710.193921.08521.883306.044495.75819.83三、承保利润-503.501093.2726.70-1037.03-675.94357.34综合成本率103.5%78.2%95.1%145.7%117.7%69.6%其中：综合赔付率65.9%46.1%57.8%96.9%76.2%33.7%综合费用率37.6%32.1%37.3%48.8%41.5%36.0%承保利润率-3.5%21.8%4.9%-45.7%-17.7%30.4%61.4各险种满期赔付率2014年非车险经营分析满期赔付率传统非车险中企财险期赔付率整体较高且波动较大，人意险随着结构调整，满期逐年大幅下降，满期已经达到盈利水平，其他险类满期赔付率均较低，特别是公司重点推动的责任险及近年快速发展的工程险业务，历年满期赔付率均处于低位，保持着持续稳定的盈利，是我司传统非车险的主要利润来源。年度险种工程险货运险企财险人意险责任保险家财险201240.46%52.15%55.72%74.05%47.97%58.66%201340.47%7.11%77.39%65.83%38.76%40.72%20144.09%7.72%110.38%42.34%31.27%55.58%合计36.86%25.12%74.28%64.59%43.52%39.31%72014年非车险经营分析各中支公司2014年保费指标完成情况1.5各中支发展简要分析2014年，共有五家中支完成年初下达指标，完成80%以上的机构四家，50%的机构进度在80%以下；与2013年比，实现正增长的有9家中支。截止2014年12月份非车险入账保费统计传统非车险中支名称累计入账累计增幅目标值完成比例中支名称累计入账累计增幅目标值完成比例周口743.61300.11%380195.69%郑州5295.00-13.59%685077.30%信阳388.64134.80%360107.96%许昌713.566.85%93076.73%濮阳962.4061.75%900106.93%驻马店374.30-8.79%55068.05%新乡1637.586.12%1630100.46%南阳695.44-22.67%105066.23%平顶山1083.4565.42%1080100.32%洛阳917.890.99%160057.37%安阳1707.51-1.33%180094.86%三门峡419.96-50.86%75055.99%商丘450.2275.54%50090.04%漯河246.11-40.07%50049.22%济源370.37-25.81%45082.30%开封170.51-19.79%35048.72%焦作684.7619.28%85080.56%鹤壁224.12-32.90%48046.69%82014年非车险经营分析中支公司综合成本率1.6各中支综合成本率2014年，实现传统非车险盈利的机构有10家，亏损的有8家；亏损的机构中，有的仅仅是因为一个单子、一个客户的影响，持续高额赔付，造成整个机构的非车险亏损，这类客户将是2015年重点调控的目标，不能够实质性改善的，将直接放弃。截止2014年12月份非车险综合成本率非车险小计（含农险）中支名称综合成本率综合赔付率综合费用率承保利润率中支名称综合成本率综合赔付率综合费用率承保利润率开封-23.8%-56.3%32.5%123.8%郑州97.3%56.0%41.3%2.7%新乡68.1%30.0%38.2%31.9%安阳101.3%52.1%49.2%-1.3%焦作69.5%40.9%28.6%30.5%南阳108.1%60.4%47.7%-8.1%周口79.2%23.8%55.4%20.8%许昌108.8%79.1%29.7%-8.8%漯河81.3%35.0%46.3%18.7%平顶山113.5%61.1%52.4%-13.5%济源87.3%57.1%30.2%12.7%濮阳135.9%93.5%42.5%-35.9%洛阳90.9%51.6%39.3%9.1%驻马店155.0%107.8%47.2%-55.0%商丘92.4%88.5%3.8%7.6%鹤壁160.4%105.2%55.2%-60.4%信阳96.2%45.1%51.0%3.8%三门峡167.6%132.9%34.7%-67.6%总计98.7%59.3%39.4%1.3%92014年非车险经营分析中支公司满期赔付率1.7各中支主要险种满期赔付率从满期赔付率来看，应该说整个非车险业务品质是比较好的，其中15家中支公司的满期都在50%以下，满期较高的三家机构都有非常明确的因素；从险种看，三大主要险种，企财险满期相对较高，也是由于一个个案和屈指可数的几个特殊客户的影响。作为衡量业务品质的这一重要指标体现，更加坚定了我们对非车险盈利性的判断。截止2014年12月份非车险主要险种满期赔付率传统非车险中支名称企财险意外险责任险整体中支名称企财险意外险责任险整体开封0.00%8.16%6.38%5.33%洛阳27.39%53.65%3.34%31.36%信阳0.00%68.70%17.87%12.11%南阳18.09%82.44%10.43%32.44%济源4.90%23.80%16.49%15.55%驻马店7.11%44.19%52.25%32.60%漯河0.28%54.25%19.96%18.54%许昌11.19%26.18%72.65%37.70%三门峡0.00%9.37%22.20%20.79%商丘66.08%21.47%27.34%37.91%鹤壁3.78%26.26%55.57%26.62%周口0.00%24.08%57.47%49.33%平顶山76.13%27.81%29.03%28.27%濮阳178.55%23.10%3.41%80.19%焦作30.89%72.32%6.65%29.19%安阳83.08%61.99%126.41%81.68%新乡41.27%44.70%15.60%30.38%郑州210.84%46.43%39.42%130.27%总计102.72%44.35%29.59%63.36%101.8各中支责任险发展2014年非车险经营分析中支公司责任险各主要险种保费单位：万元机构承运人责任险安全生产责任险责任险累计保费2014年入账保费2013年入账保费同比增幅2014年入账保费2013年入账保费同比增幅郑州280.51272.123.08%2.183.71-41.32%731.70分公司本部0.000.00/463.75346.0534.01%715.19新乡379.71326.0516.46%0.2221.42-98.95%680.31周口556.397.287540.61%7.040.431522.31%657.39平顶山109.1685.1028.27%36.0837.75-4.42%369.72三门峡32.330.993174.11%71.2196.52-26.22%300.02洛阳267.99159.2368.30%6.6910.08-33.64%297.74濮阳188.85164.8814.54%2.578.19-68.67%259.30南阳106.8474.0644.26%3.2331.59-89.78%224.03济源107.6372.0349.43%48.3842.9012.77%221.37安阳29.5822.8729.34%9.6030.01-68.01%207.25许昌87.3553.9561.90%1.060.32234.59%201.91焦作5.933.0494.74%54.7854.780.00%153.98鹤壁10.174.76113.79%52.4238.3436.74%102.06商丘57.8922.16161.23%13.410.0623842.86%90.17开封72.4287.98-17.69%00/86.69信阳5.897.19-18.05%4.726.98-32.46%41.13驻马店9.1415.15-39.66%0.395.81-93.26%36.38漯河0.0080.97-100.00%0.0014.03-100.00%20.50全省：2307.791459.8158.09%777.73748.963.84%5396.85111.8各中支责任险发展2014年非车险经营分析中支公司责任险各主要险种保费单位：万元机构雇主责任险校园方责任险责任险累计保费2014年入账保费2013年入账保费同比增幅2014年入账保费2013年入账保费同比增幅郑州143.390.003322977%91.0086.734.92%731.70分公司本部109.7046.42136.32%1.210.00/715.19新乡38.592.351542.33%161.44150.877.01%680.31周口00/88.23104.14-15.28%657.39平顶山27.0715.7172.30%169.82132.7627.91%369.72三门峡74.820.2431075.69%0.672.59-74.31%300.02洛阳7.0228.22-75.13%2.472.0122.81%297.74濮阳54.8624.57123.27%0.000.