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Module10Insurance•Theneedformarinecargoinsurance–Inint’ltrade,thetransportationofgoodsfromthesellertothebuyerisgenerallyoveralongdistanceandhastogothroughtheproceduresofloading,unloading,andstoring.Atanystageofthetransit,itisquitepossiblethatthegoodswillencountervariouskindsofrisksandsufferlossordamage.Marinecargoinsurance–Itisthereasonabletransferoftheriskofalossfromoneentitytoanother,inexchangeforapremium,andcanbethoughtofasaknownsmalllosstopreventalarge,possiblydevastatingloss.•运输保险是指,被保险人(出口人或进口人)对一批或若干批货物向保险人按一定金额投保一定的险别,并交纳保险费;保险人承保后,如果所保货物在运输途中发生约定范围内的损失,应按照它所出具的保险单的规定给予被保险人经济上的补偿。Insurance•MarineCargoInsurance–Broadly,marinecargoinsuranceistoprotecttheinterestsofimportersandexportersfrompossiblefinanciallossescausedbyrisksduringtransport.Marinecargoinsurance•Ininsurance,thepartywhoinsuresothersagainstpossiblelossordamageandundertakestomakepaymentincaseoflossiscalledtheinsurer(保险人—保险公司);•thepartywhoisinsuredagainstpossiblelossandtowhompaymentcoveringthelosswillbemadeiscalledtheinsured(被保险人—进口方/出口方).Marinecargoinsurance6InsuranceCoveragePerils/risksLossesExpenses/chargesInsuranceCoverage7海上货物运输保险承保的范围自然灾害海上风险意外事故风险一般外来风险外来风险特殊外来风险实际全损承保范围全部损失推定全损损失共同海损G.A部分损失单独海损P.A费用施救费用救助费用8MarineRisksandLossesPerilsofthesea海上风险External/Extraneousrisks外来风险Risks风险Naturalcalamities自然灾害Unexpectedaccidents/fortuitousaccidents意外事故Generalrisks一般外来风险Specialrisks特殊外来风险9§1PerilsandlossesinOceanTransportationⅠ.Perilsofthesea(1)Naturalcalamities自然灾害指不以人的意志为转移的自然界的力量所引起的灾害,在海上保险业务中,并不泛指一切由于自然力量所造成的灾害。而仅指:①恶劣气候(如飓风、大浪);②雷电(如雷电引起的火灾);③海啸(如巨大波浪);④地震;⑤火山爆发等人力不可抗拒的灾害。10Ⅰ.Perilsofthesea(2)Fortuitousaccident意外事故指由于偶然的,非预料中的原因所造成的事故。在海上保险业务中,意外事故并不泛指海上意外事故。而是仅指运输工具遭受:搁浅、触礁、沉没、碰撞、失火、失踪、爆炸等。112.Extraneousrisks外来风险(1)Generalextraneousrisks一般外来风险指被保险货物在运输途中由于遭受一般外来原因所造成的风险。主要有:偷窃、沾污、渗漏、破碎、受热、受潮、串味、生锈、钩损、淡水雨淋、短少和提货不着、短量、破损等。12(2)Specialextraneousrisks特殊外来风险指由于军事、政治、国家政策法令以及行政措施等特殊外来原因所造成的风险与损失。13MarineLossesTotalloss全部损失Partialloss部分损失Losses损失Actualtotalloss实际全损Constructivetotalloss推定全损Generalaverage共同海损Particularaverage单独海损14(1)Totalloss全部损失简称全损。指被保险货物遭受全部损失,按损失情况的不同,可分为实际全损和推定全损。(ⅰ)Actualtotalloss实际全损指被保险货物完全灭失或完全变质,或者货物实际上已不可能归还被保险人。例:我公司出口稻谷一批,因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值,货到目的港后只能低价出售,这种损失属于实际全损。15Actualtotalloss,withinthemeaningofthedefinition,maybeunderstoodinthreedistinctways,namely:(a)Whenthesubjectmatteristotallydestroyed.被保险货物的实体已完全灭失。(b)Whenthesubjectmatterissodamagedastoceasetobeathingofthekindinsured被保险货物已丧失原有用途和价值(c)Whentheassuredisirretrievablydeprivedthereof.被保险货物所有权的丧失已无可挽回,16(ii)Constructivetotalloss推定全损/假定全损指货物发生保险事故以后,实际全损已不可避免,或为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值。例:有一批出口服装,在海上运输途中,因船体触礁导致服装严重受浸,若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值,这种损失属于推定全损。17(2)Partialloss部分损失/分损指被保险货物的损失没有达到全部损失的程度,其包括单独海损和共同海损两种。(ⅰ)particularaverageloss(P.A)单独海损指除共同海损以外的部分损失。即由承保责任范围内的风险所直接导致的船舶或货物的部分损失,该损失仅由各受损者单独负担。18(ⅱ)GeneralAverage(G.A)/共同海损①Definition指载货船舶在海上遇到保险事故,威胁到船方、货方运费的共同安全,为解除威胁,使航程得以继续完成,由船方有意识地、合理地采取措施,所作出的某些特殊牺牲或支出某些额外费用,这些损失和费用叫共同海损。共同海损包括两个组成部分:一是共同海损造成的船、货本身的损失,称作共同海损牺牲(G.Asacrifice);二是共同海损措施引起的费用措施,称作共同海损费用(G.Aexpenditure)。19共同海损与单独海损的区别比较项目单独海损致损原因损失的承担者共同海损受损者自己承担受益各方根据获救利益的大小按比例分摊为解除或减轻风险,人为地有意识地造成由所承保的风险直接导致船、货受损20Sueandlaborexpensesandsalvagecharges(1)Sueandlaborexpenses施救费用当保险标的遭遇保险责任范围内的事故时,被保险人或其代理人等为防止损失扩大而采取抢救措施所支出的费用。保险人对施救不论有无效果都赔偿。21(2)SalvageCharges救助费用指保险标的遭受承保范围内的事故时,由保险人和被保险人以外的第三者采取救助措施,获救成功。依据国际上有关法律,被救方应向救助的第三者支付的报酬。保险人对救助采取“Nocure,nopay”(无效果,无报酬)原则。•FreefromParticularAverage(FPA)平安险•WithAverage/withparticularaverage(WAorWPA)水渍险•AllRisks一切险Basicinsurance基本险别Additionalinsurance附加险别•Generaladditionalrisks一般附加险•Specialadditionalrisks特殊附加险中国人民保险公司制订的“中国保险条款”(ChinaInsuranceClauses,简称CIC),将海运货物保险险别,分为基本险和附加险两类。ThescopeofcoverofCIC(ChinaInsuranceClauses)•Itmainlycovers:1.thetotallossoftheinsuredgoodscausedbythenaturalcalamitiesorfortuitousaccidentsonthesea.2.theGeneralAveragecausedbynaturaldisastersoraccidentsonthesea.3.theparticularaveragecausedbythefortuitousaccidentsonthesea.4.theparticularaveragecausedbynaturaldisastersontheseawhichoccurbeforeorafterfortuitousaccidents.1.F.P.A.平安险全损意外事故引起的单独海损自然灾害引起的单独海损一次航程中既有自然灾害也有意外事故G.A.共同海损1.F.P.A.平安险海上风险•WithAverage/Withparticularaverage(WAorWPA)水渍险–AsidefromtheriskscoveredunderFPA,thisinsurancealsocoversparticularaverageoftheinsuredgoodscausedbynaturalcalamities,likeheavyweather,lightning,tsunami,earthquake,andorflood.–Itincludes:•ThecoverageunderFPA;•Thepartiallosscausedbythenaturalcalamities.2.WA/WPA水渍险水渍险=平安险FPA+自然灾害引起的单独海损P.A.意外事故引起的单独海损自然灾害引起的单独海损海上风险全损G.A.共同海损2.WA/WPA水渍险•AllRisks一切险–AsidefromWPA,thisinsurancealsocoversallrisksoflossofordamagetotheinsuredgoodswhetherpartialortotal,arisingfromgeneralexternalcausesinthecourseoftransit.–“AllRisks”doesnotreallycoverallrisks.Itexcludescoverageagainstdamagecausedbywar,strikes,riots,etc.3.AllRisks一切险=水渍险+一般外来原因造成的损失(一般附加险)水渍险一般外来风险3.AllRisks29Task1•Warming-upDiscussion•SupposeyouareChinaNationalGarmentsImp.&Exp.Corporation,andatthebuyer’s(FashionTradingCompanyinU.K.)request,youhavemadeanofferfor3,000dozenofSilkBlousesat£45,00CIFLond
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