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Borntowin经济学考研交流群点击加入985/211历年真题解析,答案,核心考点讲义,你想要的都在这→经济学历年考研真题及详解黎诣远《宏观经济学》（第3版）第5章货币银行跨考网独家整理最全经济学考研真题，经济学考研课后习题解析资料库，您可以在这里查阅历年经济学考研真题，经济学考研课后习题，经济学考研参考书等内容，更有跨考考研历年辅导的经济学学哥学姐的经济学考研经验，从前辈中获得的经验对初学者来说是宝贵的财富，这或许能帮你少走弯路，躲开一些陷阱。以下内容为跨考网独家整理，如您还需更多考研资料，可选择经济学一对一在线咨询进行咨询。一、货币1．货币经济市场经济是货币经济。货币是国民经济的润滑剂，没有货币，市场经济就无法运行。但是，以货币为标志的价值运动，一旦脱离实物形态，就具有自己相对独立的运动规律，使国民经济的运动变得错综复杂，难以驾驭。2．货币职能（1）交换媒介交换媒介是货币的基本职能。（2）价值标准价值标准是一致同意的用于表明产品价格的尺度。在交易中人们需要比较各种产品的价格，而最直接、最方便地比较各种产品价格的手段，就是货币。（3）延期支付标准延期支付标准是交换双方签订未来买卖合约时一致同意的支付尺度。用货币作为延期支付标准，可以就未来的交易签订合约，记下账目，延期支付，大大拓展了经济活动的自由度。（4）价值储藏作为价值储藏手段，货币是可以保存并在以后与其他产品交易的物品。（5）世界货币货币能够超越国界，在世界市场上充当一般等价物的职能，可以作为购买手段、支付手段和社会财富的代表。3．货币的分类货币由具体的特殊商品逐步演变为抽象的价值符号，有四种不同的形态：（1）商品货币商品货币因其本身具有价值，除了作为交换媒介外，还有其他功能，这就保证了币值的稳定。但由于使用商品货币始终存在着磨损与掺假等弊端，导致劣币驱逐良币的倾向，而且使用商品货币也存在机会成本，这就刺激人们寻找其他在交易过程中以作为交换媒介的物品，这就出现了代用货币。（2）代用货币代用货币是作为交换媒介流通的商品纸面占有权，本身价值虽小，但代表着足值的金银，可以随时兑换。由于使用代用货币需要储备足够的商品货币（金银）作为后盾，这就促使人们发明了一种更有利于交易的货币，即信用货币。（3）信用货币信用货币是货币面值高于币材价值，且不能兑换的货币。信用货币具有完全流动性，能Borntowin经济学考研交流群点击加入985/211历年真题解析,答案,核心考点讲义,你想要的都在这→经济学历年考研真题及详解直接作为支付手段，而且名义价值不变。信用货币一般可分为铸币、纸币和支票存款。①铸币是为了便利小额支付和找零而铸造的硬币（又称辅币），其面值一般大于币材，可与其他信用货币等价兑换。②纸币是由国家中央银行（或国家批准的私营银行）发行的不兑换纸币，具有法偿地位。③支票存款是指使用支票周转的银行活期存款，银行见票即付现金，又称存款货币。它不受数额限制，大大减少银行间的现金需要，成为当代主要的支付手段。铸币和纸币是源于国家权力的法定流通货币，称为通货或现金。通货是法定的国家货币，支票存款则是商业银行的银行货币。（4）近似货币近似货币是指本以储藏为主要目的，但较易货币化而转为支付手段，因而具有一定流动性的金融资产。现代经济还广泛使用各种衍生信用工具。信用是未来偿还商品赊销款或货币借贷的一种承诺，信用与债务同时发生，为同一事物的两个方面，因此信用也是债权债务关系的约定。债务人按照约定予以偿还，否则就会失去信用。现代信用工具可以有不同分类：按信用主体，可分为政府的公共信用、公司信用及个人信用；按信用用途，可分为商业信用、投资信用与消费信用；按使用的流动性，可分为可流通信用和不可流通信用，可转让信用与不可转让信用；按信用期限，可分为1年以下的短期信用，1年以上5年以下的中期信用，5年以上的长期信用，等等。二、银行随着货币和信用的发展，作为货币发行机构和中介机构的银行应运而生，并且在现代经济生活中形成了由中央银行和商业银行构成的金融体系。1．中央银行（1）中央银行的类型根据各国的中央银行制度，可将中央银行大致分为四种类型：①单一的中央银行制度单一的中央银行制度是指国家单独建立中央银行机构，全面行使中央银行职能。单一的中央银行制度又分两种具体情况：a．一元中央银行制度，即在一个国家只设立一家统一的中央银行。目前世界上包括中国在内的绝大多数国家的中央银行都实行这种体制；b．二元中央银行制度，即在一个国家内设立中央和地方两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方机构也享有一定的独立权力。②复合中央银行制度复合中央银行制度是指，一个国家没有专司中央银行职能的银行，而是由一家大银行集中央银行和商业银行职能于一身的银行体制。③跨国中央银行制度跨国中央银行制度出现于第二次世界大战以后，是由参加某一货币联盟的成员国联合组成的中央银行制度。欧盟的中央银行——欧洲中央银行是一个典型的跨国中央银行，发行法定货币——欧元。④准中央银行准中央银行是指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。新加坡、中国香港属于这种体制。（2）中央银行的职能中央银行是代表政府管理金融的机构，政府赋予它许多特权，并通过它执行货币政策。Borntowin经济学考研交流群点击加入985/211历年真题解析,答案,核心考点讲义,你想要的都在这→经济学历年考研真题及详解中央银行具有三个特点：第一，不以营利为目的；第二，不经营商业银行和其他金融机构的业务；第三，具有服务机构和管理机构的双重性质，既为政府和商业银行及其他金融机构提供有关的金融服务，又代表政府对整个金融体系及其活动进行管理。中央银行的特点决定它具有完全不同于商业银行的职能，而是货币发行的银行、管理银行的银行和中央政府的银行。①货币发行的银行中央银行是由政府指定的唯一法定货币发行机构，独占货币发行权，因而中央银行也被称为发行银行。②管理银行的银行中央银行虽然不直接经营商业银行的业务，但银行固有的“存、放、汇”也同样是中央银行的主要业务内容，只是业务对象仅限于商业银行和其他金融机构。中央银行不仅对商业银行的经营业务提供服务，还为其提供保障，成为“银行的银行”。a．集中保管存款准备。b．主持全国商业银行结算。c．充当最终贷款者。③中央政府的银行中央政府的银行，是指中央银行代表国家执行财政金融政策，为国家提供各种金融服务。作为国家银行的职能，主要通过以下方面表现出来：a．代理国库。b．代理国债发行。c．支持国家财政。d．监管金融体系。e．集中保管黄金和外汇。f．制定并实施货币政策。g．国际金融业务。（3）中央银行的资产负债表中央银行的资产主要包括：国外负债、贴现和放款、政府债券和财政借款、外汇与黄金储备、其他资产等。中央银行的负债主要由流通中的货币、商业银行等金融机构存款、国库及公共机构存款、对外负债、其他负债和资本项目等构成。2．商业银行国际货币基金组织将能够创造存款货币的金融中介机构统称为存款货币银行，传统称之为商业银行。商业银行是一个国家银行体系的主体。商业银行是由国家有关机构审核批准的接受存款、发放贷款的企业，其经营目的是为了营利。商业银行的业务可分为负债业务、资产业务、中间业务和表外业务、银行卡业务等类型。（1）负债业务商业银行的负债业务是指形成其资金来源的业务。存款是商业银行的传统业务，主要包括活期存款、定期存款和储蓄存款三大类。①活期存款活期存款主要指可以由企业随时存取的存款，是商业银行主要的存款业务。支取活期存款时，必须持有银行规定的支票，故又称之为支票存款。②定期存款定期存款是指具有确定到期期限才能提取的存款。由于定期存款期限未到之前一般不能提取，所以银行给予较高利息。Borntowin经济学考研交流群点击加入985/211历年真题解析,答案,核心考点讲义,你想要的都在这→经济学历年考研真题及详解③储蓄存款储蓄存款主要指针对居民个人的货币储蓄而设立的一种业务。储蓄存款通常由银行发给储户存折，到期还本付息，一般不能据此签发支票。商业银行的负债业务出现了如下新业务：①从中央银行借款，以暂时缓解自身资金的不足；②银行同业拆借，即银行之间的资金融通（一般均为短期，通常为隔夜拆借）；③结算过程中的短期资金占用；④发行金融债券，为指定用途筹集资金。（2）资产业务资产业务是商业银行将负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务，是商业银行获取收益的主要途径。资产业务主要有以下形式：①贴现商业银行买进尚未到期的商业票据，同时从票面金额中扣除贴现利息，待票据到期后，银行再向付款人收取现金。贴现是商业银行发展早期最重要的资产业务，其实质是银行通过贴现，间接地贷款给票据金额的支付人。②贷款贷款又称放款，是商业银行按一定利率，将吸收的资金贷给客户并约定归还期限的业务。贷款业务主要有以下四种：①信用贷款；②抵押贷款；③保证书担保放款；④贷款证券化。其中，贷款证券化是新出现的业务，指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的理财过程。③证券投资证券投资是指商业银行以其持有的资金进行各种有价证券投资的业务活动。为避免风险，商业银行的投资主要限于政府短期公债，既可取得利息收入，也可保持一定的变现能力。（3）中间业务和表外业务中间业务也称为无风险业务，是指商业银行代理客户承办支付及其他委托项目，并据以收取手续费的业务。汇兑是客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地受款人的一种业务。信用证是由银行保证付款的业务。信用证业务在异地采购、尤其是国际贸易中被广泛应用。信托是指商业银行经营金融性质的委托一代理业务，即银行作为受托人，按客户——委托人的委托，代为管理、经营、处理有关事项。表外业务是指未列入银行资产负债表，并且不影响资产负债总额的业务。如互换、期权、期货、远期利率、票据发行、贷款承诺、备用信用证等业务。（4）银行卡业务银行卡是由银行发行，供客户办理存取款和转账支付的新型服务工具的总称，包括信用卡、支票卡、记账卡等。信用卡是代替现金和支票使用的支付工具，发卡人可以是银行，也可以是公司或零售商店。信用卡具有先消费、后付款的特点，并可超过存款金额在一定限额内透支。支票卡又称支票保证卡，是供客户签发支票时证明其身份的卡片。上面载明客户的账号、签名和有效期限，为银行间相互兑现支票提供便利和保证。3．其他金融机构（1）储蓄机构储蓄机构以吸取居民小额存款为主，再转化为资本，大部分用于抵押贷款，也进行证券投资。储蓄存款有期限和数量限制，约占存款总额的50%左右。（2）投资机构Borntowin经济学考研交流群点击加入985/211历年真题解析,答案,核心考点讲义,你想要的都在这→经济学历年考研真题及详解投资机构的主要业务是发行自己的有价证券，为企业发行或包销有价证券，用于企业投资和长期信贷。（3）保险机构各种保险机构通过预收保险费的方式筹集资金，并在未赔偿的整个保险期间，使用这些资金投资于证券市场或不动产抵押贷款。（4）信托机构信托机构受个人或法人的委托，为其管理和经营货币资金或实物资产。除较大的商业银行设有信托部外，还有信托投资公司、贸易信托公司及信托商店、贸易货栈等。三、货币供求及其均衡1．货币供给货币供给即发行货币的数量。对于货币数量，必须区分其存量与流量。货币存量是某一时点累计的货币数量，货币流量是某一时期内货币存量的变动量，货币流通量则为货币存量与货币流通速度的乘积。（1）货币的衡量衡量货币供给量的方法有多种，比较常用的方法是按货币的流动性即货币的变现能力，分为不同层次。①美国目前的货币层次分为1M，2M，3M，L。1M是通货（纸币＋硬币，又称现金）、旅行支票和商业银行活期存款的总和。1M具有完全的流动性，旅行支票和活期存款等交易性存款也可以通过银行系统用作支付手段，当作现金使用。3M：包括1M的所有项目，以及流动性较差、不能直接用作支付工具，但可以较方便地变为支付工具的项目，如储蓄存款、小额定期存款、个人持有的货币市场互助基金等。2M包括3M以及流动性更差、不能随时取出，但可以在二级市场上流动、转