银行业法律法规与综合能力

银行业法律法规与综合能力银行知识与业务60%15%银行业相关法律法规25%银行知识与业务中国银行体系概况央行，银监会，银行业协会银行业金融机构银行经营环境经济环境金融环境银行主要业务负债业务资产业务中间业务银行管理公司治理资本管理风险管理内部控制合规管理金融创新第1篇银行知识与业务3银行知识与业务60%15%银行业相关法律法规25%银行业相关法律法规银行业监管及反洗钱法律规定《中国人民银行法》《银行业监督管理法》反洗钱制度违反法律法规的法律责任银行主要业务法律规定存款业务法律规定授信业务法律规定银行业务禁止性规定银行业务限制性规定民商事法律基本规定民法通则担保法公司法票据法合同法金融犯罪及刑事责任金融犯罪概述破坏金融管理秩序罪金融诈骗罪银行业相关职务犯罪第2篇银行业相关法律法规4银行知识与业务60%15%银行业相关法律法规25%银行从业人员职业操守概述及银行业从业基本准则《银行业从业人员职业操守》银行业从业基本准则职业操守相关规定银行业从业人员与客户银行业从业人员与同事银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与同业人员银行业从业人员与监管者第3篇银行从业人员职业操守5第1章中国银行体系概况中央银行：中国人民银行监管机构：银监会自律组织：中国银行业协会银行业金融机构政策性银行：国开行、进出口银行、农发行大型商业银行：工、农、中、建、交中小商业银行：城市商业银行、股份制商业银行农村金融机构：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助社中国邮政储蓄银行外资银行：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处中国银行体系7央行发展历程1948年成立1984年工商信贷和储蓄业务职能移至中国工商银行，放弃大一统银行体制，实行中央银行体制1995年3月18日，《中国人民银行法》通过，以法律形式明确了人行的性质和地位2003年银监会成立，人行专司央行职能央行职能制定和执行货币政策（目标为保持货币币值的稳定并以此促进经济增长）防范和化解金融风险维护金融稳定考点1：央行发展历程与职能8单选：中国人民银行的职能不包括(B)。A．制定和执行货币政策B．通过审慎有效的监管，增强市场信心C．防范和化解金融风险D．维护金融稳定考点真题91、发布与履行其职责有关的命令和规章2、依法制定和执行货币政策3、发行人民币，管理人民币流通4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场6、监督管理黄金市场7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备8、经理国库9、维护支付、清算系统的正常运行10、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测11、负责金融业的统计、调查、分析和预测12、作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动13、国务院规定的其他职责考点2：央行职责10单选：中国人民银行的职责不包括(B)。A．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B．统一编制全国银行业金融机构的统计数据C．监督管理黄金市场D．经理国库考点真题11银行业机构非银行机构商业银行城市信用合作社农村信用合作社政策性银行金融资产管理公司信托投资公司财务公司金融租赁公司其他金融机构考点3：银监会的监管范围12管法人：坚持法人监管管风险：以风险为核心的监管内容管内控：风险的内部防线提高透明度：信息披露4123考点4：银监会监管理念13单选：在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括(B)A．管风险B．管业务C．管法人D．管内控考点真题141234总体目标促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力具体目标保护存款人和其他客户的合法权益维护公众对银行业的信心通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定考点5：银监会监管目标151234监管方法：以风险为本的审慎有效监管持续监管思路：准确分类-提足拨备-充分核销-做实利润-资本充足监管职责依法审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围对银行业金融机构业务活动及其风险状况进行现场检查对违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人合法权益的银行业金融机构实行接管或重组对银行业金融机构实行并表监督管理考点6：银监会监管方法与职责16多选：对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以依法实行（CD）A．宣告破产B．变卖C．促成机构重组D．接管E．拍卖考点真题17企业会计记账基础权责发生制市场准入（机构、业务、高级管理人员）非现场监管（通过经营管理相关数据资料）现场检查（实地查阅资料、座谈询问等）监管谈话（董事、高管）信息披露监管考点7：银监会监管措施18多选：中国银行业监督管理委员会对银行业的监管措施包括（ABCDE）A．审查批准银行高级管理人员的任职资格B．收集相关数据，研究分析银行风险管理状况C．查阅银行的账表进行合规性分析D．与银行董事高级管理人员进行合规谈话E．要求银行如实向社会披露财务会计报表考点真题19中国银行业协会（CBA）性质：全国性非营利社会团体主管单位：银监会协会宗旨：促进会员单位实现共同利益职能：自律、维权、协调、服务最高权力机构：会员大会，由参加协会的全体会员单位组成考点8：自律组织单选：中国银行业协会的宗旨是(C)A．促进银行业的合法、稳健运行B．维护公众对银行业的信心C．促进会员单位实现共同利益D．提高银行业竞争能力考点真题单选：中国银行业协会的主要职能不包括（C）A．自律B．维权C．监管D．服务21名称主要任务国家开发银行国家重点建设项目融资，包括基础设施、基础产业、支柱产业（即“两基一支”）；使命：增强国力，改善民生中国进出口银行支持进出口贸易融资；机电产品和成套设备中国农业发展银行农业政策性贷款考点9：政策性银行政策性银行改革改革的原则：分类指导、一行一策改革的方向：政策性业务要实行公开透明的招标制首推国家开发银行改革，推行商业化运作，主要从事中长期业务22多选：中国农业发展银行的主要业务包括(ABDE)。A．办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款C．在境内外资本市场、货币市场筹集资金D．办理业务范围内开户企事业单位存款E．办理保险代理等中间业务考点真题单选：根据当前我国政策性银行的改革方向，开办政策性业务应当（A）。A．实行公开透明的招标制B．指定商业银行办理C．由财政部办理D．指定政策性银行办理231234股份制商业银行12家：中信、光大、华夏、广发、平安、招商、浦发、兴业、民生、恒丰、浙商、渤海城市商业银行城市信用社城市合作银行城市商业银行发展思路：立足本地、服务小微、打牢基础、形成特色、与大银行错位竞争考点10：中小商业银行24多选：中小商业银行包括(AC)。A．股份制商业银行B．住房储蓄银行C．城市商业银行D．农业合作银行E．中国邮政储蓄银行考点真题多选：近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有(ABCDE)。A．引进战略投资者B．联合重组C．跨区域经营D．上市E．去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名251234村镇银行吸收公众存款、承销政府债券、发放贷款等贷款公司非银行金融机构农村资金互助社资金来源：吸收社员存款、接受社会捐赠资金、从其他银行业金融机构融入资金资金用途：主要用于发放社员贷款，存放同业，购买国债和金融债限制规定：不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务考点11：新型农村金融机构261234多选：下列关于村镇银行的表述，正确的有（ABDE）。A．可以吸收公众存款B．可以承销政府债券C．是非银行业金融机构D．出资者可以为境外金融机构E．是银行业金融机构单选：下列业务中不属于农村资金互助社业务范围的是（C）。A．发放社员贷款B．购买国债C．吸收公众存款D．结算业务考点真题27分类主要业务外资银行营业性机构外商独资银行（1）经银监会批准可经营部分或全部外汇业务和人民币业务；（2）经央行批准可经营结售汇业务中外合资银行外国银行分行（1）经银监会批准经营部分或全部外汇业务（2）除中国境内公民以外客户的人民币业务非营业性机构外资银行代表处考点12：外资银行28多选：根据《外资银行管理条例》，外资银行营业性机构包括（ABC）A．外商独资银行B．中外合资银行C．外国银行分行D．外国投资银行E．外国银行代表处考点真题291234金融资产管理公司信达、长城、东方、华融设立初衷：收购、管理和处置国有银行不良贷款（现已完成）企业集团财务公司目的：加强企业集团资金集中管理、提高资金使用效率为企业集团成员单位提供财务管理服务性质：完全属于集团内部，服务对象限于企业集团成员；不允许从集团外吸收存款、为非成员单位提供服务信托公司、贷款公司、消费金融公司考点13：非银行金融机构（1）301234金融租赁公司主要经营融资租赁业务汽车金融公司从事汽车消费信贷业务，提供相关汽车金融服务可接受境内股东单位3个月以上期限的存款货币经纪公司提供境内外金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务收取佣金，不得从事任何金融产品的自营业务考点13：非银行金融机构（2）31单选：下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（A）。A．母公司有义务在所属财务公司出现支付困难时,负责提供资金,满足支付需求B．可以从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务C．服务对象可以是非企业集团成员D．不属于企业集团内部的金融机构考点真题321234贷款公司由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务坚持小额、分散的原则发放贷款对同一借款人的贷款余额不超过资本净额的10%对单一集团企业客户的授信余额不超过资本净额的15%消费金融公司不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为境内居民提供以消费为目的的贷款国内首批3家消费金融公司发起人：中行、北京银行、成都银行首家外商独资的消费金融公司：派富集团建立的捷信消费金融有限公司考点14：贷款公司与消费金融公司331234第一章课件习题答案1B2B34B56CD7ABCDE8CC9ABDEA10ACABCDE11ABDEC12ABC13A1434第2章银行经营环境银行经营环境经济环境宏观经济运行经济结构经济全球化金融环境金融市场金融工具货币政策宏观经济发展目标衡量指标物价稳定充分就业经济增长国际收支平衡国际收支通货膨胀率失业率国内生产总值考点1：宏观经济运行36多选：宏观经济发展的总体目标一般包括（ABCD）A．国际收支平衡B．充分就业C．物价稳定D．经济增长E．消除经济周期性考点真题37经济发展水平可以决定全社会可供银行利用的资金的富余程度经济增长特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长国内生产总值（GDP）一国的领土范围内，本国和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值从支出角度：GDP=消费＋投资+净出口GDP增长率一定时期经济发展水平变化程度的动态指标考点2：经济增长与GDP38多选：GDP统计的居民主要包括哪些人?(BCD)A．16岁以上的公民B．暂住外国的本国公民C．长期居住在本国但未加入本国国籍的居民D．居住在本国的公民E．暂住在本国的外国公民考点真题39失业率劳动力人口中失业人数所占百分比失业率=失业人数÷劳动力人口劳动力人口指16岁以上具有劳动能力的人的全体充分就业不是完全不存在失业考点3：充分就业与失业率40单选：某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为(B)A．3%B．3.2%C．3.5%D．3.8%考点真题41CPIPPIGDPDeflator消费者物价指数生产者物价指数国内生产总值物价平减指数基本概念