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2014高考第一轮复习·经济生活商业银行：利息、利率与本金，储蓄存款，中国商业银行体系，商业银行的业务。2.投资：投资收益与投资风险，股票，债券，商业保险。高考考点常用的四种投资方式便捷的投资——储蓄存款高风险、高收益同在——股票稳健的投资——债券规避风险的途径——商业保险一、便捷的投资——储蓄存款1.储蓄存款＝储蓄？2.储蓄存款的机构、类型和特点我国的储蓄机构主要是各商业银行。存款储蓄的类型主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。储蓄存款特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。一、便捷的投资——储蓄存款3.利息、利率与本金利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。（利息收入要缴税）利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比例。存款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。利息的计算公式为：利息＝本金×利率×存款期限。一、便捷的投资——储蓄存款4.利率变动对经济的影响利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。是国家货币政策的工具。存贷款利率变动的影响。存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量的。存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。一、便捷的投资——储蓄存款5.正确看待存款储蓄的作用适量的存款储蓄，可以为国家建设筹集资金，支持现代化建设；有利于调节货币流通，稳定币值，维护宏观经济稳定；有利于居民培养科学合理的生活方式。因而，适量的存款储蓄利国利民。存款储蓄并非越多越好。过量的存款储蓄，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析。在经济过热时，扩大存款储蓄，有利于抑制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。在经济下滑时，减少存款储蓄，有利于扩大社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。一、便捷的投资——储蓄存款6.我国商业银行体系商业银行。商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。商业银行的业务。(1)存款业务。基础业务。(2)贷款业务。主体业务，也是商业银行营利的主要来源。(3)结算业务。此外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。(2010·广东文综，25，4分)2005~2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化：①利息税税率上升②利息率上升③居民收入上升④消费上升⑤储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是()。A.①②B.①④C.②③D.④⑤解析结合教材知识可知，利息率上升、居民收入上升会直接导致储蓄增长，②③符合题意。利息税税率上升，会降低居民储蓄意愿；在收入水平不变的情况下，消费上升可能导致储蓄额减少，①④与题意相反。⑤与题干无关。故选C。（2011·上海单科，14，2分）下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。A.①存款②贷款③还款④还贷B.①存款②贷款③还贷④还款C.①贷款②存款③还款④还贷D.①贷款②存款③还贷④还款①为存款人到银行存款，②为贷款人到银行贷款，③为贷款人到银行还贷，④为银行给存款人还款，B正确，A、C、D错误，答案选B。(2012年上海政治,15,2分)银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务,存款到期不取,会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行,他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是()A.700元B.712.25元C.350元D.356.13元①10000元现金定存一年的利息,10000×3.5%=350(元);②10000元转存一年的利息,10000×(1+3.5%)=362.25(元);③10000元定存一年自动转存一年一共的利息,350+362.25=712.25(元)。答案为B。高考真题（2013•四川卷•3题）.2013年4月18日，中国人民银行实施正回购（央行向交易商卖出有价证券）市场操作，净回笼资金430亿元，这是央行今年第九次开展正回购市场操作。央行正回购的连续实施，其意在于（）A、调节货币供应，释放通货膨胀压力B、引导利率下行，激发企业投资需求C、宽松货币供应，预防经济增速下滑D、稳定利率水平，保障居民储蓄收益二、高风险、高收益同在——股票1.股票的含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。2.特点：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。3.收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。二、高风险、高收益同在——股票4.股票的作用:股票市场的建立和发展,对搞活资金融通,提高资金使用效率,筹措建设资金,促进企业改革和发展,具有重要作用。5.股票的风险主要来自于两方面:一是所持有的股票因公司的经营不好而出现股息和红利无法实现或因公司破产带来的股本损失;二是因股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响而带来的波动的不确定性。三、稳健的投资——债券含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。债券的分类发行主体收益风险性流通性国债中央政府利率高于同期储蓄存款利率,低于其他债券利率风险最小最强金融债券金融机构利率高于国债,低于一般的企业债券安全系数比国债小,但比企业债券大较强企业债券企业利率高于国债、金融债券风险较大较弱四、规避风险的途径——商业保险特点:规避风险的有效措施。类别:在我国,保险分为人身保险和财产保险两大类。订立保险合同的原则:公平互利、协商一致、自愿订立。商业保险与社会保险社会保险商业保险性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目建立在商业原则基础上,是参与保险者个人意志的体现给付标准只保障其基本生活水平保障项目广泛,给付标准较高费用个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人承担保险依据国家和有关部门统一规定被保险人的需要保险范围社会成员最迫切的保险项目保障项目广泛,保障范围大小与缴纳的保险费成正比相同点①它们都是一种投资行为;②都是减少危害、防范后患、保障生产、安定社会的有效方法;③都是保险中的一部分;④都有规避风险的作用五、做一个理智的投资者投资收益与投资风险风险与收益成正比：高风险高收益；低风险低收益。不同的投资方式，风险不同，收益也不同。储蓄、债券、股票、保险四种投资理财方式的比较。储蓄债券股票保险性质信用行为债务凭证、限期偿还股份凭证风险保障受益权取款获息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大取得股息、分享红利，经营好坏决定收益按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿偿还方式按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出售股票保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金投资效益利率较低，风险较小信用较高，收益较高，代用率高，流通性强，时间长，风险储蓄大收益高，风险大当保险事故发生时或达到全同约定的年龄期限，投保才有回报投资理财应遵循的原则正确处理好风险和收益的关系。既要注意投资的收益率，也要注意投资的风险性，应该根据自己对风险的承受能力选择适当的投资方式。要注意投资多元化。随着我国金融市场的不断完善，我们应该根据家庭的实际承受能力选择多种多样的投资方式，这样可以分散风险，给自己带来较好的收益。投资要根据自己的实际情况和经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选择风险高、投入大的投资方式，如购买企业债券、炒股、投资房地产等。投资理财既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。（2011·江苏单科，9，2分）某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图所示。该家庭理财方案的特点是①采用了多种理财方式，资产组合合理②偏重于风险资产投资③有较强的风险规避意识④储蓄和债券投资所占比例偏低A.①③B.①④C.②③D.②④（2010·安徽文综，2，4分）风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是()。①金融债券②企业债券③国债④股票A.①③②④B.③①②④C.④①③②D.②④①③解析在金融债券、企业债券、国债和股票四种投资理财产品当中，国债的风险性最低，其次是金融债券，再次是企业债券，股票的风险性最高，故选B。A、C、D均是错误选项。答案B(2012年广东文综,25,4分)以下是三种投资方式的风险—收益比较示意图,不考虑其他因素,表达合理的是股票风险最大，收益可能最大；国债以国家财力为担保，储蓄以商业银行为担保，所以，国债的风险小于储蓄，收益大于储蓄。选A(2012年福建文综,29,4分)假设人民币对美元的汇率基准价为630.00,美元存款年利率为3%,人民币一年期储蓄利率为2.5%,一年期国债利率为3.7%。不考虑其他因素,分别用10000元人民币进行一年的投资,其收益对比正确的是A.人民币储蓄存款大于购买国债B.购买国债大于兑换美元后用美元存款C.兑换美元后用美元存款等于购买国债D.兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款（2013•福建卷•32题）图10是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是A.a产品投资风险小，适合低收入者投资B.a产品投资收益率波动大，不适合投资C.b产品投资收益率上升幅度小，不适合投资D.b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资（2013•新课标Ⅰ卷•15题）2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长③我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少④我国城乡居民的恩格尔系数下降A.①②B.①③C.②④D.③④（2013•山东卷•17题）山东省自2012年开始试点推行政策性农业保险，参保费用由政府承担80%，农户承担20%。在保险期间，因暴雨、干旱等人力无法抗拒的自然灾害对投保农产品造成的损失，由保险公司根据受害程度给予农民补偿。政策性农业保险的实施有利于（）Ａ.降低生产成本，确保农民稳定增收Ｂ.优化资源配置，转变农业发展方式Ｃ.完善初次分配，实现社会公平正义Ｄ.降