搜索
CompanyLOGO华夏银行理财产品事件CompanyLogo银行理财产品概述根据银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》界定，“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”被定义为银行的个人理财业务。然而，近些年，银行理财风波门接踵而至，犹如一颗炸弹，引爆了各方对于银行理财现状的审视。其中，2012年12月初爆发的华夏银行理财门事件引发各方关注。CompanyLogo华夏银行投资产品漩涡今年12月初，华夏银行上海嘉定支行理财经理推销的中鼎财富投资中心有限合伙入伙计划理财产品因一款高达1.19亿元理财产品到期无法兑付引发投资者不满部分投资者在华夏银行门口高喊“华夏银行骗钱”，多名投资者聚集在上海华夏银行大厦门前抗议。CompanyLogo视频资料CompanyLogo华夏事件回顾据多家新闻媒体报道：12月3日，因为一款高达1.19亿元的理财产品到期无法兑付，多名投资者聚集在上海的华夏银行大厦门前进行抗议。这些客户通过银行购买的宣称收益率高达11%的投资产品在到期后不仅没有获利，上亿元的投资反而血本无归。至11月26日，中鼎系列第一期产品到期，投资者的本金全未拿到，目前中鼎系列4期产品全部无法按期兑付。CompanyLogoCompanyLogo华夏事件始末缘由此次违约的产品其实是北京通商国银资产管理公司发行的“中鼎财富”产品。“中鼎财富”产品分为四期,投资对象分别为河南商丘市永恒生典当行,河南新盛博汽车服务有限公司,河南奥鑫汽车服务有限公司，云顶商务俱乐部,通商国银为“中鼎”四期理财产品的发行主体和管理人。去年11月至今年1月,通商国银共发行了四期股权投资计划,名称分别为“中鼎财富一号”、“中鼎财富二号”、“中鼎财富通航”、“中鼎迅捷”。CompanyLogo中鼎财富投资中心入伙计划通商国银资产管理有限公司发行和管理，由华夏银行负责监管。主要用于为几家小企业募集资金。投资者购买理财产品相当于以股权投资的方式成为企业“有限合伙人”，到期后本息一次性兑付，承诺收益率高达11%至13%。从产品介绍来看，这种股权投资类品种不在银监会批准、银行可以发行或代销的理财产品类别。CompanyLogo中鼎财富系列理财产品投资结果据投资者介绍，他们是在华夏银行嘉定支行理财经理的推荐下，在嘉定支行办公场所购买了名为“中鼎财富投资中心(有限合伙)入伙计划”的系列理财产品，产品承诺收益率在11%至13%之间。中鼎系列产品共4期，由通商国银资产管理有限公司募集，募集期从2011年末开始，历时半年。今年11月26日，中鼎系列第一期产品到期，投资者的本金全未拿到，目前中鼎系列4期产品全部无法按期兑付。CompanyLogo理财产品各相关方的关系华夏银行兜售的中鼎财富股权计划书相关方包括：中鼎财富、中信银行、中发投资担保、通商国银资产管理公司华夏银行的作用：华夏银行上海嘉定支行理财经理濮婷婷作为中鼎财富代销机构的代销人，以理财产品形式向客户进行兜售与中信银行的关系：中信银行作为监管银行与中发投资担保公司关系：中发作为担保机构与通商国银的资产管理公司的关系：通商作为普通合伙人，其实质合伙控制人为新通商投资集团魏辰阳CompanyLogoCompanyLogo华夏事件前期资本流动构架中鼎财富投资对象中鼎财富一号中鼎财富二号中鼎迅捷中鼎财富通航通商国银共发行了四期股权投资，分别如图宣称该产品具有11%-13%的预期收益率，四期产品均由中发担保进行担保，投资者能不心动？！CompanyLogo中鼎财富产品流向以及目前状态河南永生典当行河南奥鑫汽车服务有限公司云顶商务俱乐部目前拒绝兑付目前公司人去楼空尚无还款意愿项目尚未造完，人已经跑路郑州新盛博汽车服务公司CompanyLogo事态升温--如何解决理财风波升温—HOLD不住啦！！！CompanyLogoCompanyLogo当前华夏银行的解决现状对于华夏银行上亿理财产品无法兑付事件，12月4日下午5点左右，华夏银行有关人士向投资者表示将继续召开交流会，并开始初步商谈解决方案。不过要求投资者代表离开嘉定支行，赴其他地方商谈。这一提议并未得到投资者支持，他们认为银行缺乏诚意。12月3日晚上，华夏银行副行长李翔以及上海分行有关负责人，与10位投资者代表进行了2个小时的对话。华夏银行方面表示，将在未来2个月内和投资者商定解决方案，但投资者对这一说法并不满意。据证券时报报道称，绝大多数投资人表示只要求要回本金。但由于华夏银行认为这是员工的个人行为，且此纠纷已经进入法律程序，纠纷的定性问题还未完全解决。CompanyLogo华夏银行给予的自辩1.这些产品不是华夏银行自有产品，也非华夏银行的代销产品，而是由嘉定支行前理财经理私人销售，相关理财经理正被公安机关调查。该款产品各当事方中没有华夏银行,华夏银行亦从未与该公司签订任何协议2.涉案员工私签协议，内控难度较大3.关于嘉定支行行长也购买行为的解释：这种购买行为是个人行为，并不代表这类产品是华夏银行发行CompanyLogo解决华夏银行事件分析（一）从专业角度分析来看，华夏银行所售中鼎系列产品并非因经营风险而违约，而是涉嫌经济犯罪。中鼎系列的四期资金全部被挪用，担保公司因为发行人提供假材料涉嫌犯罪，而拒绝履行担保责任。这是造成理财产成品难以对付的根本原因，但华夏银行作为直接当事人对广大投资者或者说金融消费者负有不可推卸的法律责任。CompanyLogo解决华夏银行事件分析（二）一方面，华夏银行肇事支行销售的中鼎系列理财产品未在总行报备，更未按程序报监管部门审批备案。而银监会对银行可以销售的理财产品有严格规定，且要求对所售理财产品须报批备案。而其所售投资产品有三款属于股权投资性质，这类投资不属于银监会批准的银行理财产品投向。此种行为暴露出银行内控风险的薄弱，并且已严重违反监管规定，必须承担相应的公法责任。另一方面，即使华夏银行极力强调售出理财产品乃其支行客户经理个人行为，不是职务行为。但销售涉案产品均在银行上班时间、上班地点公开完成，前后共计销售四期产品，时间跨度长达一年，支行领导也购买，很难否定其客户经理的职务表见性。因此，华夏银行负有较大的管理责任，不但应接受监管当局的处罚，更应该在法律框架下，依法赔偿投资者的损失。CompanyLogo教训与启示投资者自身创新与监督银行自身1、银行理财业务需要更多透明化。2、银行需要加强自身声誉风险管理。3、影子银行与中国银行业的风险传染不可忽视。4、投资还需理性5、提高投资管理能力6、解决银行理财产品同质化问题的关键在于创新7、客户和银行监管部门共同作用来控制个人理财产品的风险CompanyLOGO第二组展示