家庭自用车投保方案设计

实训情境一:汽车投保方案设计子情境1:家庭自用车投保方案设计实训目标能力目标知识目标情感目标1、能够对家庭自用轿车所面临的风险进行管理；2、能够帮助客户选择正确的投保渠道和保险业务；3、能够根据客户的具体情况帮助客户设计险种方案。1、熟悉保险与风险的关系；2、掌握风险管理的方法和流程；3、掌握汽车保险的相关术语；4、掌握汽车保险的险种。1、帮助学生树立严谨的做事习惯和工作作风；2、培养学生独立处理问题的能力；3、培养学生的沟通和协调能力。布置任务任务信息一：1、投保人信息：周老师，年龄28岁，驾龄2年，职业教师，经济状况中等，在两年驾驶中无重大交通事故发生。经常自驾出游，及搭载同事、亲友。2、车辆信息：新车，新车购置价12万元，有安全气囊，防盗装置中控锁，无新增设备。该车一般停在露天停车位，无固定车库。任务信息二：1、投保人信息：客户徐女士，律师，驾龄6年，主要用于上下班代步，接送上初中的儿子上学放学，节假日经常全家一起自驾游。2、车辆信息：奥迪Q5，已购买2年，新车购置价487000元，有安全气囊，防盗装置中控锁，无新增设备。上班时停放在写字楼前，徐女士家里有独立车库。任务信息三1、投保人信息：李先生，年龄40岁，驾龄1年，包工头，经济状况较好。2、车辆信息：新车迈腾，新车购置价187000，有安全气囊，无新增设备，李先生经常驾车出入建筑工地，家里无停车位或独立车库，一般都停在小区里。任务描述通过对汽车保险的基本知识、风险管理的方法、各险种的保险条款和各保险公司情况的掌握，能够根据客户的不同情况独立完成家庭自用汽车保险投保方案的设计。知识准备汽车保险险种简介2保险条款详析汽车保险投保方案设计汽车保险术语解释风险与风险管理14352风险与风险管理风险一般含义指某种事件发生的不确定性。风险特定含义某种损失发生的不确定性。风险要素风险因素：引起风险事故发生，增加风险事故发生可能性、风险事故发生后扩大损失的因素风险事故：造成损失的直接原因或条件风险损失：风险事故发生所造成的直接或间接损失。风险分类按风险损失的对象分类按风险发生的原因分类财产风险人身风险责任风险信用风险自然风险社会风险经济风险技术风险政治风险法律风险按风险的性质分类纯粹风险投机风险按所致的环境分类静态风险动态风险分组讨论客户周老师，胡女士，李先生的家庭自用车及其车上人员所面临的风险哪些？风险管理风险管理的含义组织或个人通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的后果，以最小的成本获得最大的安全保障。风险管理过程风险识别明确自身所面临的风险有哪些，性质是怎样的。风险评估1、评估风险发生的概率2、判断风险的损害程度选择风险管理方法根据风险评估的结果，针对不同的风险，选择风险管理方法风险管理效果评价对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。分组讨论对客户周老师，胡女士，李先生的家庭自用车及其车上人员所面临的风险进行风险评估。汽车保险术语与车辆相关保险标的保险利益保险合同关系人投保人保险人被保险人保险合同事项保险责任除外责任保险期间保险价值保险金额保险费保险中介保险代理人保险经纪人保险公估人强制保险商业保险机动车交通事故责任强制保险主险机动车损失险全车盗抢险第三者责任险车上人员责任险附加险自燃损失险玻璃单独破碎险车身划痕险车辆停驶损失险新增加设备损失险车上货物责任险交通事故精神损坏赔偿责任保险不计免赔特约条款汽车保险险种（详析）.车辆损失险第三者责任险机动车辆保险险种介绍全车盗抢险车上人员责任险主险附加险机动车交通事故责任强制险（交强险）所有险种都可以购买不计免赔强制险商业险自燃险车身划痕险玻璃单独破碎险新增设备损失险主险——车辆损失险保险责任：1.碰撞、倾覆2.火灾、爆炸、机关单位车辆自燃3.外界物体倒塌坠落4.自然灾害:雷击、暴雨、洪水、海啸、泥石流等(地震除外)。责任免除：自燃、涉水行驶、玻璃单独破碎、车灯及倒车镜轮胎单独损坏、故意行为、战争、核反应等.投保方式：1.按新车购置价2.投保时实际价值3.协商确定机动车辆保险险种介绍机动车辆保险险种介绍主险——第三者责任险保险责任：被保险人或其允许合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故致使第三者遭受的（对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部分进行赔偿）：1.人生伤亡损失2.财产直接损失3.依法应当由被保险人承担的损失责任免除：1.被保险人及家庭成员及代管的财物2.车上人员3.故意行为、战争、及财产核反应等投保方式：可选择5万、10万、20万、30万、50万、100万机动车辆保险险种介绍主险——全车盗抢险保险责任：1.全车被盗抢、被抢夺、抢劫，2.经县级公安刑侦部门立案证实3.满2个月未查明下落责任免除：1.仅车上零部件或新增设备被盗抢2.违章罚没、扣押、查封等温馨提示：赔付限额为折旧后的余额机动车辆保险险种介绍主险——车上人员责任险保险责任:意外事故致使保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。责任免除:1.违章搭乘.2.驾驶员故意行为.3.车上人员在车下遭受损失.4.车上人员因疾病、打架、斗殴、自杀、犯罪责任限额:5000元、10000元机动车辆保险险种介绍车辆损失险——附加险——玻璃单独破碎险保险责任：本车玻璃单独破碎。赔付100%玻璃责任免除：1.灯具、车镜玻璃破碎。2.安装、维修过程中的破碎。投保方式：国产玻璃或进口玻璃机动车辆保险险种介绍车辆损失险——附加险——自燃损失险保险责任：因车电器、线路、供油系统发生故障车上所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失，保险人负责赔偿。责任免除：1.违反车辆安全超作造成的自燃。2.自然仅造成线路、电器等损失。赔偿处理：1.在保险单载明的保险金额内，按保险车辆的实际损失计算赔偿；2.本保险每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。温馨提示：新车可不用投保4年以上车应考虑投保车辆损失险——附加险——车身划痕险保险责任：保的是对于无明显碰撞痕迹的车身划痕，保险人负责赔偿。责任免除：1.被保险人或驾驶员故意行为2.他人与被保险人发生民事、经济纠纷造成损失3.车身表面自然老化等责任限额：2000元、5000元、10000元、20000元，为累计赔偿限额。机动车辆保险险种介绍机动车辆保险险种介绍车辆损失险——附加险——新增设备损失险保险责任:它负责赔偿车辆由于发生碰撞等意外事故而造成的车上新增设备的直接损失.当车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备(指除车辆原有设备以外,被保险人另外加装的设备及设施。如：加装制冷设备、CD电视录像设备、真皮或电动座椅等）的直接损毁时，保险公司按实际损失赔偿。责任免除：如果是新增设备单独被盗窃、丢失、被破坏的情况，保险公司不负责赔偿。赔偿处理：（1）赔偿项目：新增设备部分损坏，赔偿实际修理费用。新增设备整体损毁，在保险金额内按实际损失赔偿。（2）赔偿额度：根据被保险人在事故中所负责任的大小，进行赔偿。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，负同等责任的赔偿90%，负次要责任的赔偿95%。不计免赔险全称是不计免赔率特约险，承保的是事故发生后，对应险种规定的应当由被保险人自行承担的免赔金额，由保险人负责赔偿。机动车辆保险险种介绍选择险种方案险种方案险种组合保障范围适用对象最低投保方案交强险只对第三者的损失负赔偿责任急于上牌照或通过年检的个人基本保障方案交强险、第三者责任险、车辆损失险只投保基本险，不含任何附加险。有一定经济实力的个人或单位经济保障方案交强险、第三者责任险、车辆损失险、全车盗抢险、不计免赔特约险投保最有价值的险种，保险性价比高。个人，是精打细算的最佳选择最佳保障方案交强险、第三者责任险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、不计免赔特约险在经济投保方案的基础上，加入了车上责任险+风挡玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。一般公司或个人完全保障方案全险能保的险种全部投保，不必担心交通所带来的种种风险。机关、事业单位、大公司常见投保方式到保险公司投保上门投保电话投保网上投保保险代理人投保全国各大主要保险公司及电话保险公司电话保险公司电话中国人民财产保险股份有限公司95518华泰财产保险股份有限公司95509中国太平洋财产保险股份有限公司95500永诚财产保险股份有限公司95552中国平安财产保险股份有限公司95512都邦财产保险股份有限公司400-88-95586中国大地财产保险股份有限公司95590中银保险有限公司23371188太平保险有限公司95529渤海财产保险股份有限公司400-611-6666阳光财产保险股份有限公司95510华安财产保险股份有限公司95556中华联合保险控股股份有限公司95585天平汽车保险股份有限公司95550安邦财产保险有限公司95569民安保险（中国）有限公司95506天安保险股份有限公司95505汽车保险投保流程图1、选择投保途径2、选择保险公司3、选择投保险种4、填制投保单5、交付保险费6、领取保险单证投保方案设计根据客户情况完成汽车投保方案的设计保险方案的主要内容保险方案是在对投保人进行风险评估的基础上提出的保险建议书。首先，应当包括从专业的角度对投保人可能面临的风险进行识别和评估。其次，在风险评估的基础上提出保险的总体建议。第三，应当对条款的适用性进行说明，介绍有关的险种并对条款进行必要的解释。第四，对保险人及其提供的服务进行介绍。其具体内容包括：保险方案的主要内容1、保险人的情况2、投保标的的风险评估3、保险方案的总体建议4、保险条款以及解释5、保险金额及赔偿限额的确定6、免赔额及适用情况7、赔偿处理程序及要求8、服务体系及承诺9、相关附件