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2017财富管理与海外资产规划跨境资产配置正当时Part配置海外资产，国内投资者面临哪些难题？question0102030405缺乏专业财富管理机构缺乏海外资产配置意识，不敢进行尝试缺乏整体海外投资规划理念外汇管制严格个人投资者势单力薄，因高门槛错失良机香港《明报》内地富豪热衷买香港保险根据香港保险业监理处数据：•316亿港元，这是2015年内地客户赴香港投保保费的总额。•仅仅6年间，内地居民购买香港保险的数量实现了10倍的增长！《深圳周刊》香港保险让深圳居民舍近求远《北京晚报》《理财师》《羊城晚报》内地人豪掷30亿赴港买保险《财经生活报》保障范围广，投资收益高《广州日报》同等保额香港保费便宜6成内地客户到香港投保新单保费呈逐年递增趋势5Part6香港保险异常火爆背后的原因究竟是什么？Part10海外资产配置中国VS全球从理论上讲，在资产类型的相关性很小的情况下，通过分散投资能够在同等收益的情况下降低风险，在中国目前的经济情况所呈现出的系统性风险之下，中国的有钱人要想守住财富的话，就需要考虑合理的海外资产配置，通过减少和国内资产的相关性，来获得更为稳健的投资收益，这也许是未来十年或者几十年财富管理致胜的关键。24%5%95%76%全球和中国高净值人群财富海外配置比例对比全球高净值人群财富总量54万亿美元中国高净值人群财富总量4.4万亿美元海外配置本国配置Part7因素1：庞大的高净值群体2015年末中国拥有1千万以上可投资资产的高净值人群规模突破百万。——招商银行《2015中国私人财富报告》Part8因素2：国内市场投资机会不明房地产投资A股市场高位接盘雾里看花Part9因素3：美元进入强势周期新浪财经讯2月10日，外汇交易中心数据显示，人民币(6.8758,0.0099,0.14%)兑美元中间价报6.8819。目前人民币离岸价与在岸价已经十分接近。数据来源：新浪、XE主要研究机构预测美国年内将加息3次左右Part私密度安全度美金资产美元收益税务规划债务规划签署保险合同时有信息保密勾选项，保险公司不会在未经客户同意情况下将客户信息透露给任何第三方；香港法律及政策基于英美法系，其保险行业在长期成长中已然非常成熟；国际通用货币，长期稳定的抗通货膨胀表现。合理的资产配置，分散投资，不同货币投资相比国内美元储蓄或理财收益，香港的美元保单的长期预期收益高出很多；通过离岸保险产品的合理安排，可以提前规划遗产税及做税源预留；通过离岸保险产品的合理安排，可以实现企业资产与个人资产的有效隔离；北京浙江海外保险在财富管理中的作用上海19Part成也互保，败也互保在经济陷入低迷的时候，互保株连所带来的危害，会变得一发不可收拾中小企业间互保的融资担保模式，在浙江省内表现出了极强的创造力案例：•由天煜（yu）建设引发的互保圈信贷危机所涉企业的信贷关系，一圈一圈往外蔓延至第六圈担保链，所涉企业逾百家，不乏中国民营500强企业，互保资金总额超100亿元；•企业资金链一旦出现问题，银行的普遍做法是催贷、抽贷、压贷；•正在瓦解浙江经济赖以起家的商帮信任和传统，像一场无法遏制的“瘟疫”不断蚕食经济的繁荣、影响企业的正常运行；利弊抱团取暖火烧连营温州嘉兴湖州金华杭州绍兴债务危机信任危机20Part留学支出弗吉尼亚大学UniversityofVirginia为最初的8所“公立常春藤”成员之一，25所“新常春藤”成员之一，也是北美地区唯一被联合国教科文组织列为是世界遗产的高等院校。2015学年度外州(含国际生)费用标准学费$36,720住宿$5,350伙食$4,380书本$1,240杂费$3,710总额$51,4002015年英国留学保证金新政自2015年11月起签证政策更新内容：英国生活费(签证保证金)每月上涨至•伦敦地区￡1,265/月；非伦敦地区￡1,015/月；•保证金计算公式：保证金=1年学费+9个月生活费举例：学费￡12,800，非伦敦地区的9个月生活费￡9,135，稳妥的做法再加￡3,000~5,000，应该去存的保证金即为￡25,000~27,000，约合RMB250,000~270,000。（如学费大于￡15,000，则保证金需预存RMB300,000~320,000）PartPart美金资产配置自动的稳健保值增值账户长期的合法海外资产账户省心的账户管理与操作灵活的取用DIY操作便捷的所有权转让优势介绍产品介绍——香港保险Part覆盖亚太区内18个市场为2900万份保单提供服务穆迪评级Aa3[稳定]友邦保险集团在亚太区植根超过90年内涵价值权益达459亿美元总资产值达1720亿美元美国友邦保险有限公司(简称“友邦保险”或“AIA”)以香港为总部，是美国国际集团的全资附属公司，于1913年成立，已服务亚洲地区的广大客户90多年之久。集团透过遍布亚太区逾230,000名专属营销员及约20,000名员工的庞大网络，为超过2,900万名个人保单持有人及逾1,000万名团体计划的参与成员提供服务。Part2教育金计划0岁的儿子提前进行留学教育金储蓄，就按照每年10万美金要求存入账户，累计5年，共计50万美元；领取计划：宝宝18周岁前往美国就学，账户拥有价值113万美元；杨女士在宝宝18-22岁期间每年取出10万美金，共计50万美元，作为大学教育金等；领取后，此时账户余额105.9万美元；若之后不领取：当宝宝30岁时，账户余额为201万美元；当宝宝60岁时，账户余额为1,714万美元；当宝宝100岁时，账户余额为30,374万美元；受保人年龄保单年度终结提取之现金价值现金价值提取后之保额现金价值保证非保证总额101001,030,000352,260316,138668,398151501,030,000406,850564,013970,8631818100,0001,030,000438,780674,8981,113,6781919100,0001,030,000449,080649,6311,098,7112020100,000999,761447,893636,5161,084,4092121100,000920,827460,414615,1131,075,5272222100,000846,779427,624631,1081,058,73225250846,779459,801892,1171,351,91830300846,779495,3661,510,1712,005,53640400846,779612,2213,586,9104,199,13150500846,779675,7307,865,7538,541,48360600846,779746,85916,397,88217,144,74170700846,779824,76334,316,69335,141,45680800846,779911,13470,736,34171,647,47590900846,7791,005,974146,567,081147,573,0551001000846,7791,111,821302,624,999303,736,820Part案例：王先生在30岁时为自己，为家庭和自己未来的美好生活投保友邦充裕未来2储蓄计划，投入期为5年，每年投入10万美金。作为自己长期美金配置和未来家庭的生活保障基金长期储蓄计划20年保单年回报4.61%30年保单年回报5.28%40年保单年回报5.9%Part年金计划王先生选择在其保单第十一年开始每年提取4.5万美金,做其家庭的生活费补充【信托功能！这种类似于信托计划的安排，可以保证受保人的身故赔偿不会被受益人所滥用，实现受保人的生前意志。】PartTHANKSFORYOURWATCHING2017