电子商务交易资金托管系统的建设

上海交通大学硕士学位论文电子商务交易资金托管系统的建设姓名：祝宏杰申请学位级别：硕士专业：软件工程指导教师：顾力栩20071101上海交通大学工程硕士论文摘要1电子商务交易资金托管系统的建设摘要电子商务依托现代信息技术和网络技术，集金融电子化、管理信息化、商贸信息网络化为一体，实现了信息流、资金流与物流的高度整合，是目前发展最具潜力的商务交易方式。B2B（Business-to-Business）是目前电子商务发展的主流模式，但资金和诚信问题在很大程度上制约了B2B电子商务的快速发展。针对此问题，本文探讨通过建设电子商务交易资金托管系统，实现网站交易系统与银行托管系统的有机结合，方便客户交易、防范资金风险、增强网站公信，以期解决资金和诚信的主要问题。本文的主要工作和创新点如下：1、分析B2B电子商务模式存在的主要问题，提出基于全程全额理念的电子商务交易资金托管模式。通过在电子商务过程中引入外部资金托管，由具有资金托管业务资格和专业清算能力的托管银行作为独立的第三方，对电子商务网站的交易资金进行全程全额托管，独立承担电子商务的资金支付、清算和保管功能，实现资金存放、清算与网上货物交易的相对独立，确保客户交易资金不被网站挪用，消除网站资金的清算差错风险，全方位确保客户资金的安全。2、系统通过构建灵活的支持多层级的虚拟账户体系，支持以单个电子商务平台为建账主体，为其构建独立的托管虚拟总账户，并上海交通大学工程硕士论文摘要2以该托管总账户作为控制平台，将网站在各结算银行开立的结算账户纳入统一资金监管范围，确保全部结算账户与网站的自有资金账户分开。3、系统通过接口子系统，与各电子商务网站及第三方结算银行实现实时互联。系统可实时根据网站和第三方结算银行的有效指令，及时确认会员单位二级子账户的资金入账，安全办理各会员单位子账户项下的资金划转，办理买方和卖方商户之间货款的准实时收付，完成交易货款的结算和交易资金的清算，并根据客户的有效支付指令，及时满足会员单位的资金提取要求。4、围绕电子商务交易资金全程全额托管模型展开业务需求分析，进行系统应用架构和集成方案设计，最终实现该系统并付诸实际运行。目前该系统已投入试运行，两家网站开始接入运作，六家网站明确合作意向，系统建设成效良好。关键词：B2B，电子商务，资金，资金托管，银行上海交通大学工程硕士论文摘要3FUNDTRUSTEESYSTEMCONSTRUCTIONFORE-COMMERCETRANSACTIONABSTRACTE-commerce,basedonmoderninformationandnetworktechnology,hasintegratedelectronisedfinance,informatizedmanagementandnetworkingtradinginformation,actualizinghighconformityofinformationflow,capitalflowandlogistics,whichisthemostpromisingbusinesstradingmethodologyinpresentlydevelopment.B2B（Business-to-Business）E-commerceisthemainstreammodelofE-commerce.ButCapitalandHonesty,tolargeextent,constrainstheB2BE-Commerce'srapiddevelopment.ThispaperpresentsTheWhole-processandFull-fundTrusteeconcept,theorganicintegrationbetweenwebsitetransactionsystemandbanktrusteesystemthroughtheconstructionoftheE-commerceTransactionsFundsTrusteeshipSystem,whichcanensuretheconvenienceofcustomertransactions,preventfinancialrisks,andenhancethewebsitecredibilitytosolvethefundingandthehonestyissues.上海交通大学工程硕士论文摘要4Thispaperismainlydiscussingonandinnovativeinthefollowingaspects:1.AnalysisonmajorproblemsinB2BE-commercemode,andadvancementcapitaltrusteeshipmodefore-commercetransactionbasedonwhole-courseandfull-amountconception.Bymeansofintroductionofexternalcapitaltrusteeshipduringe-commerceprocedure,atrustbank,whichhasoperationalqualificationofcapitaltrusteeshipandprofessionalliquidationcapability,willactasanindependentthirdparty:toimplementforthetransactionalcapitalonE-commercewebsitesanall-directional,whole-courseandfull-amounttrusteeship,toperformatitsownthefunctionsoffundpayment,liquidationandtrusteeshipinE-commerce;toactualizerelativeindependenceofcapitaldeposit,liquidationandonlinegoodtrading;toensurethatclient'stransactionalcapitalwillnotbepeculatedbywebsites;toeliminatetheriskofliquidationerroronwebsitecapitalsoastomaintainsecurityofclient'scapital.2.Throughestablishingaflexiblevirtualaccountsystemcompatibleformultilayer,thesystemsupportssingleE-commerceplatformasthesubjectforaccountsetup,上海交通大学工程硕士论文摘要5constructindependentvirtualtrusteeshipgeneralaccountasthecontrolplatform,andbringthesettlementaccountsopenedbythewebsiteinvarioussettlementbanksintoconsolidatedcapitalcustodialscope,ensuringseparationbetweenallsettlementaccountsandself-possessedfundofthewebsite.3.Thesystem,viainterfacesubsystem,realizesreal-timeinterconnectionwitheachE-commercewebsiteaswellasotherthird-partysettlementbanks.Onreceiptofeffectivereal-timeinstructionfromwebsitesandthird-partysettlementbanks,thesystemwillconfirmintimecapitalentranceintosecondarysub-accountofmemberunit,carrythroughreliablythecapitaltransferundertheitemofsub-accountofeachmemberunit,operatethenearreal-timereceiptandpaymentofmoneybetweenbuyerandsellertenants,completesettlementoftransactionalpaymentandliquidationoftransactionalcapital,andfurthermore,meettherequirementsofcapitalwithdrawalfrommemberunitaccordingtoeffectivepaymentinstructionofclients.4.CenteredinWhole-courseandFull-amountTrusteeshipofE-commerceTransactionalCapital,thispaperhasdevelopedacomprehensiveanalysisonoperational上海交通大学工程硕士论文摘要6requirements,designedonsystemapplicationstructureandintegrationscheme,andfinallyachievedthissystemaswellaspracticaloperation.Presentlythissystemisputintoservice.Twowebsiteshasfinishedaccessoperationandsixhasrepresentedintentionalityofcooperation,whichhasbroughtalongnotableprogressinsystemconstruction.KEYWORDS:B2B,E-commerce,capital,fundstrusteeship,bank上海交通大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日上海交通大学学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权上海交通大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。保密□，在年解密后适用本授权书。本学位论文属于不保密□。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日上海交通大学工程硕士论文第一章绪论1第一章绪论电子商务是依托现代信息技术和网络技术，集金融电子化、管理信息化、商贸信息网络化为一体，实现了物流、资金流与信息流高度整合的新型贸易方式，它突破传统贸易的时空观念，在有形市场外开辟了一个更广泛、更自由、更便捷的虚拟市场[1]。近年来，随着中国经济的快速发展和互联网的广泛普及，我国电子商务进入一个高速发展的阶段，根据调查数据显示，2006年中国的电子商务交易额可超9900亿人民币，年平均增长速度高达80％，2007年的交易额预测将超过17000亿人民币[2]。图1-1中国电子商务市场总体规模发展及预测[2]Figure1-1OverallSizeofChina'se-commerceDevelopmentandForecasting[2]在电子商务快速发