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塔城地区分行国际结算及贸易融资塔城地区分行国际结算因政治、经济、文化、物资交流产生国与国间以货币表示的债权、债务关系，国际间为清偿此类债权债务而进行的货币收付行为，称为国际结算。（INTERNATIONALSETTLEMENT）国际结算分为：国际贸易结算国际非贸易结算（通常依照国际惯例和有关的国际法律来加以规范）塔城地区分行国际结算及贸易融资业务是商业银行一条独特的、兼具中间业务和资产业务特点的重要产品线。具体有以下几个方面的特点：A、风险相对较低B、成本相对较低C、综合收益高塔城地区分行国际结算工具国际结算工具—票据：即以支付一定金额为目的，可以自由流通转让的证券，票据分为：1、票据的作用2、票据的主要当事人3、票据行为4、票据的种类塔城地区分行国际结算的主要方式汇款、托收、信用证、保函、保理五种基本结算方式；汇款及托收方式属于商业信用，银行不承担付款义务，而信用证、保函等银行须承担付款义务。早期贸易方式，现金结算、记账货币结算、易货贸易按资金流向的方式分顺汇和逆汇。塔城地区分行国际结算的主要方式－汇款汇款的四种方式：预付货款、货到付款、赊销、寄售。（预付有利于出口方，货到和赊销有利于进口商，寄售的情况属货物的涨跌卖方自付）塔城地区分行国际结算的主要方式－汇款汇款的有关当事人：汇款人、受款人、汇出行、汇入行或解付行。汇款的种类：电汇（T/T）和票汇（D/D）汇款线路的选择原则：货币结算中心，实行中心汇款，避免款项回游，票汇采用“中心汇票”制。塔城地区分行国际结算的主要方式－跟单托收跟单托收：是指委托人向银行（托收航）提交凭以收取款项的金融票据和商业票据要求托收行通过代收行（或提示行）向付款人请其付款的一种结算方式。塔城地区分行国际结算的主要方式－跟单托收跟单托收的种类：付款交单（D/D）（DocumentsagainstPayment）出口商发货后，取得货运单据，连同汇票和其他商业单据交托收银行，并指示必须在付款人（进口商）付清款项后代收行才能将代表货款的货运单据交付给付款人。塔城地区分行国际结算的主要方式－跟单托收承兑交单（D/ADocumentsagainstAcceptance）受托的代收行在付款人承兑汇票后，将货物单据交给付款人，付款人在汇票到期日履行付款义务的方式。塔城地区分行国际结算的主要方式－信用证信用证：是国际贸易结算中最重要的工具之一，尤其是跟单信用证，是开证行代买方或开证行自己开立的，保证对受益人提交的与信用证条款和条件相符的汇票或单据金额进行付款的承诺。塔城地区分行国际结算的主要方式－信用证1.开证行以自己信用做出的付款保证，开证行负有第一性的付款责任。2.是一项自主文件，与可能作为其依据的销售合同或其他合同相互对立，对于符合合同要求而与信用证条款不一致的，开证行有权拒付。3.业务处理的是单据，而非单据所涉及的货物、服务或其他行为。信用证的特点：塔城地区分行国际结算的主要方式－信用证（1）资金结算功能（2）信用保证功能（3）融通资金功能信用证的功能：塔城地区分行国际结算的主要方式－信用证（1）申请人（2）开证行（3）通知行（4）议付行（5）付款行（6）承兑行（7）保兑行（8）偿付行（9）受益人信用证的当事人：塔城地区分行国际结算的主要方式－信用证（1）即期付款信用证（2）延期付款信用证（3）议付信用证（4）承兑信用证信用证的类型：塔城地区分行国际结算的主要方式－信用证1、按用途及是否跟单分：光表信用证、跟单信用证2、授信性质可撤销信用证、不可撤销信用证一般效期为45天（信用证效期过后45天）3、按有无另一家银行加以保兑保兑信用证、不保兑信用证4、据受益人对信用证的权利是否转让分：可转让信用证、不可转让信用证（非加注的均为不可转让的）5、背对背信用证6、循环信用证：时间循环、金额循环7、按受益人收到货款时间分：即期、远期、延期信用证塔城地区分行国际结算的主要方式－信用证信用证的不符点：指信用证项下所提交的单据表面上有一处或多处不符合信用证条款和条件的。FCA：货交承运人CFR：成本加运费价格DAF：边境交货价CPT：运费付至指定目的地CIF：成本+运费+保费EXW：工厂交货价塔城地区分行国际结算的主要方式－信用证信用证的格式：（25项）信用证的性质、编号、开证日期、地址、有效地点和日期、申请人名称、地址、受益人名称、地址、金额、指定银行、信用证类型、汇款和付款期限、付款人、起运港、目的港、货款转移方式、装期、特别条款、货描和服务描述、规定单据、交单期限、偿付指令。塔城地区分行国际结算的主要方式－信用证信用证业务的操作程序：（1）买卖双方签订贸易合同（2）进口商申请开证（3）开证行接受申请开证（4）通知行向受益人通知信用证（5）受益人（出口商）按信用证规定发货（6）受益人向指定银行交单（7）指定银行根据自己的义务付款、承兑或议付（8）指定银行向开证行寄单索汇或向偿付行索汇（9）开证行向交单行或偿付行付款（交单后七个工作日）（10）开证行通知申请人赎单（11）申请人付款赎单（12）申请人提货塔城地区分行国际贸易中的单据1.商业单据2.保险单据3.商业发票4.其他单据塔城地区分行贸易融资贸易融资是：银行对进口商或出口商提供之与进出口结算相关的贸易项下的授信和融资。塔城地区分行贸易融资－出口项下的1、打包贷款：银行应信用证受益人（出口商）申请向其发放用于信用证项下的货物采购生产和装运的专项贷款，金额一般不超过信用证金额的百分之八十。2、出口押汇：是一种装船后的货物融资。银行应出口商的要求，在出口商装运货物并向银行提交信用证或合同要求的单据后，保留追索权地向出口商提供短期资金融通。3、贴现：指银行保留追索权的买入已经开证行承兑未到期的远期票据，为出口商提供短期资金融通业务。4、福费廷：又称包买票据业务，指在远期信用证下无追索权的买断开证行已经承兑的汇票或已经承付的单据业务，在托收业务下，买断经银行保付的以承兑的汇票业务，其最大特点是无追索权。塔城地区分行贸易融资－进口项下的1.授信开立信用证2.进口押汇风险属于：（1）进口商信用风险和经营风险（2）进口商品市场风险（3）出口商信用风险3.提货担保：指进口货物优于货运单据到达，进口商为办理提货向承运人或其代理人出具的由银行加钱并由银行承担连带责任的出面担保。4.汇出汇款融资塔城地区分行保理业务保里是指：卖方将对买方的信用销售（包括销售货物或提供劳务）中产生的应收帐款转让给保理商，由保理商为卖方至少提供下述服务中的：1.融资2.应收帐款管理3.催收4.信用风险控制与坏帐担保塔城地区分行保理业务1、保理的功能（1）融资功能（2）应收帐款管理（3）催收应收帐款（4）信用风险控制与坏帐担保2、保理分类国内保理、国际保理、公开型、隐蔽型保理3、保理业务的运作程序（1）额度申请阶段（2）出单融资阶段（3）催收付款阶段塔城地区分行银行保函银行保函是指：银行应申请人要求，向受益人做出的书面付款承诺。银行将凭受益人提交的与保函条件相符的书面索赔履行担保支付责任。塔城地区分行银行保函保函的特点：独立性、单据化保函的相关当事人：申请人、受益人、担保人、反担保人塔城地区分行银行保函保函的特点：独立性、单据化保函的相关当事人：申请人、受益人、担保人、反担保人融资类保函：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函（可转债保函）、融资租赁保函、延期付款保函非融资类保函：投标保函、预付款保函、履行保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。保函的开立方式：直开保函、转开保函塔城地区分行非贸易结算非贸易结算：即贸易以外的国际结算业务，它包括资本移动侨民汇款、国际旅游、运输费用、保险费、邮电费、银行手续费、驻外机构经费、劳务、捐赠等货币收付塔城地区分行谢谢大家!