社会保险法实施与商业保险发展

浙江大学1何文炯理学博士，经济学教授，主要从事保险、精算、社会保障和风险管理的教学与科学研究。浙江大学社会科学研究院副院长兼基础平台执行主任，浙江大学风险管理与劳动保障研究所所长，浙江大学政策仿真实验室主任。中国社会保险学会常务理事、中国医疗保险研究会常务理事、中国保险学会常务理事、浙江省保险学会副会长。浙江省人民政府咨询委员会委员、浙江省人大地方立法专家库成员、浙江省人民政府立法专家库成员。•联系电话：[phone]•邮箱：[e-mail]•地址：浙江大学社会科学研究院浙江大学2引言1、社会保险法，与每一个人，每一个单位，每一级政府都有关系。与商业保险各主体更有密切关系，无论是保险方、投保方、保险中介，还是保险监管机构。2、保险：互助合作保险、商业保险、社会保险3、社会保障：社会救助、社会保险、社会福利、社会优抚浙江大学3一、《社会保险法》简介（一）中国社会保险立法1、劳动保险条例（1951）（1）依据：共同纲领（1949）（2）立法过程（3）核心内容（4）历史地位浙江大学42、20世纪80年代－21世纪初的社会保险立法探索（1）失业保险制度（1986，1999）（2）社会保险费征缴条例（3）工伤保险条例（4）社会养老保险、社会医疗保险、生育保险制度浙江大学53、社会保险法的起草与颁布（1）立法过程1994年开始酝酿；2006年开始加快立法进程；2007年以来的讨论；2010年10月28日正式通过。（2）社会保险法颁行的重大意义社会保险制度的法制化国民社会保险权益的法律保障政府社会保险行为的法律规范浙江大学6（二）社会保险法的核心内容1、立法原则（1）把握社会保险本质属性和发展规律（2）社会成员共享发展成果（3）公平与效率相结合（4）确立框架，循序渐进浙江大学72、社会保险制度框架（1）社会养老保险制度（2）社会医疗保险制度（3）失业保险制度（4）工伤保险制度（5）生育保险制度浙江大学83、社会保险制度覆盖范围（1）社会养老保险制度和社会医疗保险制度覆盖全体国民（2）工伤保险制度、失业保险制度和生育保险制度覆盖所有用人单位及其职工（3）特殊人群：被征地人员？农民工？（4）在中国境内就业的外国人，应当参照本法中国的社会保险。浙江大学94、社会保险筹资（1）用人单位（2）参保人（3）投资收益（4）政府浙江大学105、社会保险待遇（1）社会养老保险待遇（2）社会医疗保险待遇（3）失业保险待遇（4）工伤保险待遇（5）生育保险待遇（6）社会保险关系转移接续浙江大学116、社会保险基金（1）社会保险筹资（2）社会保险待遇（3）社会保险资金运用？（4）社会保险精算？（5）社会保险基金监管浙江大学127、社会保险经办服务（1）社会保险经办机构——设立原则、职责、经费保障（2）社会保险信息管理：社会保障卡（3）社会保险资金运用？（4）社会保险精算？浙江大学138、社会保险监督（1）人民代表大会监督（2）行政监督：各级政府、社会保险行政部门、财政部门、审计机关（3）社会监督：社会保险监督委员会、工会、社会保险信息公开制度浙江大学149、社会保险法律责任（1）用人单位（2）参保人（3）政府部门（4）经办机构浙江大学15二、浙江省社会保险事业发展（一）历史1、社会保险制度建立2、社会保险制度改革探索浙江大学16（二）现状1、社会养老保险制度：职工基本养老保险制度、机关事业单位社会养老保障制度、城乡居民社会养老保险制度2、社会医疗保险制度：职工基本医疗保险制度、农村合作医疗制度、城镇居民基本医疗保险制度、干部保健制度浙江大学173、失业保险制度4、工伤保险制度5、生育保险制度6、土地被征用人员社会保障政策浙江大学18（三）主要问题1、制度的公平性？——群体待遇差别？实际覆盖率？2、制度的可持续性？——待遇设置？筹资机制？人口老龄化？退休政策？缴费基数？费率？投资回报率？3、制度运行效率？——制度碎片化？管理服务成本？逆向选择？道德风险？浙江大学19（四）理念反思1、社会保险政策目标：缩小收入差距还是扩大收入差距？保障功能的扭曲？2、社会保险制度改革：为国有企业改革配套？3、农民：国家没有承诺给予保障？4、社会保险制度设计：权宜之计，还是永久性制度安排？简单，还是复杂？浙江大学20需要进一步明确1、政府、用人单位、劳动者、社会成员各自的责任2、基本风险、政府责任——保障项目和保障水平3、央地关系、上下级政府关系、地区间关系4、补充保障：市场机制与社会力量浙江大学21（五）改革与建设的重点1、完善体系2、改进制度2、改善服务3、优化环境浙江大学22三、《社会保险法》实施对商业保险业的影响（一）社会保险覆盖面扩大、保障水平提高对商业保险的挤出1、1980-1990年代社会保险的弱化与商业保险的发展2、近10年来社会保险发展对商业保险的“挤出效应”浙江大学233、“十二五”时期社会保险进一步发展对商业保险的影响（1）扩面——职工基本养老保险、职工基本医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险（2）提标——城乡居民社会养老保险、农村合作医疗、城镇居民基本医疗保险（3）整合——城乡居民社会医疗保险浙江大学24（二）《社会保险法》实施对保险企业人力成本的影响1、《社会保险法》要求全员参保2、保险企业人力资源管理改革探索（1）薪酬制度与收入差距（2）保险个人营销制度浙江大学25（三）社会保险深化改革与商业保险增长空间1、机关事业单位社会养老保障制度改革与职业年金的发展2、城乡居民社会医疗保障制度整合与补充性医疗保险的发展3、农民职业伤害保障水平提高与人身意外伤害保险的发展4、人口老龄化、高龄化与护理保险的发展5、社会责任的落实与责任保险的发展浙江大学26四、商业保险发展思考（一）浙江商业保险发展特点1、经济增长带动保险发展2、风险保障功能发挥明显3、百姓企业理性消费保险4、稳健经营创造效益浙江大学27（二）主要问题1、保险服务于经济发展的深度不够2、区域保险竞争优势不明显3、保险企业短视行为4、社会对保险了解不够浙江大学28（三）商业保险发展的动力机制与实现路径1、角色定位政府、用人单位、劳动者和社会成员、保险企业2、险种开发本地保险需求；保险企业经营管理机制；政府（引导促进保险企业改革；适度推行强制保险；税收优惠）浙江大学293、保险企业人力资源管理机制创新4、环境优化医疗卫生体制、药品流通体制社会诚信体系、金融体系5、合作共赢信息共享、代理业务、购买服务等浙江大学30谢谢大家！