搜索
营销渠道合规经营风险管控中国.中学政治教学网崇尚互联共享主要内容一、保险中介市场运行情况二、监管的法律框架三、违法行为的表现形式四、应对措施、保险市场发展方向追求目标:保费规模经营效益管理方式:粗放式管理精细化管理一、保险中介市场运行情况中国.中学政治教学网崇尚互联共享一、保险中介市场运行情况简要介绍保险中介的构成保险商品需求方保险商品保险中介方保险商品供给方保险市场投保人、被保险人保险人保险营销员保险兼业代理机构保险经纪机构保险公估机构保险专业代理机构中国.中学政治教学网崇尚互联共享一、保险中介市场运行情况2、保险中介点多、量大、面广、人多（1）截至2010年3季度，全国共有保险专业中介机构2546家。机构类型数量占比保险专业代理机构186473.21%保险经纪机构38114.96%保险公估机构30111.82%合计2538100%全国保险专业中介机构注册资本达到83.04亿元,同比增长19.21％；总资产达到124.27亿元，同比增长23.74%。中国.中学政治教学网崇尚互联共享一、保险中介市场运行情况（2）截至2010年3季度，全国共有保险兼业代理机构199441家，比上季度末增加43804家。类型数量(家)占比（％）银行10889554.6邮政2842014.2铁路43472.1航空58372.9车商2049910.2其他2755313.8合计199441100.00中国.中学政治教学网崇尚互联共享一、保险中介市场运行情况（3）截至2010年3季度，全国共有保险营销员3146450人，比一季度增加了12.28万人3、中介业务占总业务比重大，地位重要。全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入9232.80亿元，同比增长26.92%，占全国总保费收入的81.51%。全国中介共实现业务收入820.12亿元，同比增长23.64%。中国.中学政治教学网崇尚互联共享一、保险中介市场运行情况2010年3季度全国保费来源渠道比例图经纪,1.97%，223.86亿专业代理,356.67亿3.15%非中介渠道,18.49%营销员,34.1%，3862.44亿兼业代理,4789.83亿42.29%中国.中学政治教学网崇尚互联共享除了营销员以外保险兼业代理贡献尤其重要，截至上半年，保险兼业代理机构实现保费收入4789.83亿元，同比增长44.36%，占总保费收入的42.29%，其中：类型保费收入（亿元）占比（％）银行3202.3866.86邮政716.5114.96铁路2.120.04航空89.331.87车商374.687.82其他404.818.45合计4789.83100.00一、保险中介市场运行情况中国.中学政治教学网崇尚互联共享一、保险中介市场运行情况4、我司2010年截至12月31日中介业务保费收入情况个人代理37,878,29151.40%专业代理1,507,4482.05%普通兼业代理6,527,1778.86%境内经纪业务269,7290.37%境外经纪业务00.00%银行邮政代理3,788,9315.14%4S店业务00.00%合计49,971,57667.81%中国.中学政治教学网崇尚互联共享我司现有代理机构清单（不包括银行网点）一、保险中介市场运行情况机构专业机构兼业机构合计一营011二营077新罗000长汀022永定033武平022连城022漳平022上杭011三营123合计12223中国.中学政治教学网崇尚互联共享法律：《中华人民共和国保险法》（2009年修订版）部门规章：《保险公司中介业务违法行为处罚办法》《保险专业代理机构监管规定》《保险经纪机构监管规定》《保险公估机构监管规定》《保险营销员管理规定》《保险许可证管理办法》规范性文件：《保险兼业代理管理暂行办法》《保险中介从业人员继续教育暂行办法》……二、中介业务监管的法律框架——总体框架、第一百一十二条保险公司代理人登记管理和培训制度保险公司对保险代理人的登记管理制度；保险公司对保险代理人的培训和管理责任；保险公司不得唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动。二、中介业务监管的法律框架——保险法、保险公司中介业务的禁止行为第一百一十六条委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动；利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益；利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法行为。罚则：第一百六十二条保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。二、中介业务监管的法律框架——保险法、保险公司的委托管理责任第一百二十六条保险人委托保险代理人代为办理保险业务，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务。第一百二十七条保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任.二、中介业务监管的法律框架——保险法中国.中学政治教学网崇尚互联共享三、违法行为表现形式现阶段查处重点险种:机动车险来源:中介业务现象:使用无证代理人、虚挂业务、套取费用重点查处2010年业务中国.中学政治教学网崇尚互联共享三、违法行为表现形式一、虚挂中介业务提取手续费（1）直接业务挂靠中介业务套取费用（2）中介机构自身保险业务挂靠中介业务套取费用（3）虚假营业费用套取现金贴补中介业务手续费中国.中学政治教学网崇尚互联共享三、违法行为表现形式二、委托无资格代理业务（1）委托无代理资格的单位从事保险业务手续费支付方式：（a）直接支付给该无资质单位；（b)挂靠有资质单位套取现金或转账支付手续费（2）委托代理许可证过期的中介机构从事保险业务（3）委托无资质个人开展保险代理业务中国.中学政治教学网崇尚互联共享三、虚构营销人员四、虚假批退套取资金三、违法行为表现形式中国.中学政治教学网崇尚互联共享三、违法行为表现形式五、内控制度执行不到位（1）代理协议管理不规范，兼业代理机构实际经营险种范围超过资格证许可范围；调整中介机构授权经营范围，未及时签订补充协议。（2）缺少对远程出单点单证使用情况的记录和统计，以及对代理、经纪机构业务保费、保单、佣金支取情况的统计分析。（3）未严格落实中介业务监督检查机制，未对代理或经纪业务的单证、合同、手续费等情况进行检查。中国.中学政治教学网崇尚互联共享案例一违法事实（闽保监发[2010]14号文件《关于长安责任保险股份有限公司福建省分公司行政处罚情况的通报》）长安责任保险股份有限公司福建省分公司在2008年业务经营中存在以下违法事实（一）费用列支不真实。2008年6月-12月该公司本部虚列费用金额合计1328676.874元。（二）手续费支付不合规。一是向本公司员工支付代理手续费，金额合计11952.23元。二是向不具备保险代理资格的个人支付代理手续费，金额合计106924.76元。中国.中学政治教学网崇尚互联共享案例一处罚情况根据《保险法》第一百五十条的规定，福建保监局对长安责任保险股份有限公司福建省分公司副总经理伍业勤予以警告，并处以二万元罚款。中国.中学政治教学网崇尚互联共享案例二违法事实（闽保监发[2010]113号文件《关于阳光产险泉州支公司违规情况的通报》）阳光产险泉州支公司在2009年业务经营过程中存在将公司业务员的业务虚挂在未实际开展业务的大学生代理人名下计提手续费、摩托车交强险和一路阳光意外险保费不入账、缮制企业财产保险和公众火灾责任险阴阳保单以截留保费等严重违法违规行为，其中，2009年7-12月该公司累计虚挂大学生代理业务提取手续费216718.33元，保费不入账涉及摩托车交强险签单保费211560元、一路阳光人身意外伤害保险签单保费123840元。中国.中学政治教学网崇尚互联共享案例二处罚情况根据查实的上述违法违规行为，福建省保监局依据《保险法》相关规定，依法作出对阳光产险泉州中心支公司处以50万元罚款、对阳光产险泉州中心支公司原副总经理傅安稳和原总经理助理蔡永裕警告及撤销任职资格的行政处罚，并对阳光产险福建省分公司班子成员进行监管谈话。中国.中学政治教学网崇尚互联共享案例三违法事实（闽保监发[2010]121号文件《关于人保产险福州市湖滨支公司违规情况的通报》）人保产险福州市湖滨支公司在2009年的保险中介业务中存在虚挂个人代理人套取手续费、向个别不具备合法资格的个人支付代理手续费、个人代理人档案管理不规范等违法违规行为。其中，2009年1月至7月，该公司通过75名未实际开展业务的人员累计计提手续费175.02万元，向个别不具备合法资格的个人累计支付代理手续费9874.05元。中国.中学政治教学网崇尚互联共享案例三处罚情况人保产险福州市湖滨支公司的中介业务存在严重的违规行为，但该支公司通过自查自纠，于2009年8月起停止了虚挂个人代理人行为，积极清理虚挂人员和长期无业务往来或被注销兼业代理资格的合作机构，对中介业务违规问题进行了较为全面地改正，并主动交代了违规问题。保监局依据《保险法》（2002年版）和《保险营销员管理规定》的相关规定，对该公司做出处以12万元罚款的行政处罚决定，并对人保产险福州市分公司及湖滨支公司的班子成员进行了监管谈话。中国.中学政治教学网崇尚互联共享案例三有关要求一是加大对全体员工保险法律法规的教育和培训力度，组织学习保监会中介检查的通报材料，增强依法合规经营意识二是在全辖范围内对保险中介业务再次进行自查自纠，对保险专业代理、保险兼业代理、保险经纪机构和个人代理人等中介渠道业务进行全面清理，确保资格有效，合作规范，资料完整，数据真实。中国.中学政治教学网崇尚互联共享案例三有关要求三是切实完善中介制度，加强内部审计的监督检查，将中介业务内部合规检查制度化、常态化。中国.中学政治教学网崇尚互联共享四、应对措施1、加强宣导培训要深入开展依法合规宣传教育工作，深入学习《保险法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》和《关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知》等法律法规，使包括基层员工在内的全行业都充分认识违法行为的危害性，提高规范经营的自觉性；要高度重视的贯彻落实工作，要利用季度分析会、专题会、早会、夕会等机会宣导有关法律法规，将法律法规列入岗前培训和继续教育重点内容，在全体从业人员中形成学习法律法规，落实法律法规的良好氛围。中国