银行基础知识介绍_业务部分

©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential1银行基础知识介绍业务部分©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential2主题商业银行简介•商业银行的定义•中国银行业机构体系结构•商业银行经营范围和经营原则•商业银行业务分类商业银行业务介绍•资产类业务介绍•负债类业务介绍•中间业务介绍•银行风险管理和巴塞尔协议©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential3商业银行简介©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential4商业银行的定义指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。依法成立：《银行法》《公司法》企业法人注册资本要求©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential5中国银行业机构体系结构©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential6监管机构行长：周小川人民银行副行长、外汇管理局局长：易纲主席：刘明康©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential7五大国有商业银行和政策性银行©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential8全国性股份制商业银行©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential9区域性银行和城市商业银行中南地区郑州市商业银行开封市商业银行洛阳银行焦作市商业银行新乡市商业银行南阳市商业银行信阳市商业银行平顶山市商业银行鹤壁市商业银行安阳市商业银行徽商银行周口市商业银行汉口银行黄石市商业银行襄樊市商业银行宜昌市商业银行孝感市商业银行长沙银行株洲市商业银行湘潭市商业银行岳阳市商业银行广州市商业银行珠海市商业银行东莞银行湛江市商业银行柳州市商业银行桂林市商业银行西南地区重庆银行三峡银行成都银行绵阳市商业银行德阳市商业银行泸州市商业银行乐山市商业银行南充市商业银行遂宁市商业银行雅安市商业银行贵阳市商业银行遵义市商业银行富滇银行曲靖市商业银行玉溪市商业银行西北地区西安市商业银行宝鸡市商业银行咸阳市商业银行兰州银行平凉市商业银行宁夏银行石嘴山银行乌鲁木齐市商业银行克拉玛依市商业银行库尔勒市商业银行华北地区：北京银行天津银行包商银行廊坊银行长治市商业银行邢台市商业银行沧州市商业银行承德市商业银行邯郸市商业银行保定市商业银行张家口市商业银行阳泉市商业银行晋城市商业银行晋中市商业银行衡水市商业银行大同市商业银行秦皇岛市商业银行石家庄市商业银行呼和浩特市商业银行鄂尔多斯市商业银行东北地区：吉林银行盛京银行锦州银行大连银行葫芦岛市商业银行抚顺市商业银行丹东市商业银行营口银行盘锦市商业银行阜新市商业银行铁岭市商业银行朝阳市商业银行哈尔滨银行齐齐哈尔市商业银行大庆市商业银行华东地区上海银行南京银行江苏银行长江商业银行杭州银行温州银行嘉兴市商业银行湖州市商业银行绍兴市商业银行金华市商业银行浙江泰隆商业银行浙江民泰商业银行浙江稠州商业银行福州市商业银行厦门市商业银行南昌银行九江银行赣州银行齐鲁银行上饶市商业银行青岛银行临商银行枣庄市商业银行东营市商业银行潍坊市商业银行威海市商业银行齐商银行泰安市商业银行日照银行莱商银行©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential10商业银行经营范围1.公众存款；2.发放短期、中期和长期贷款；3.办理国内外结算；4.办理票据贴现；5.发行金融债券；6.代理发行、代理兑付、承销政府债券；7.买卖政府债券；8.从事同业拆借；9.买卖、代理买卖外汇；10.提供信用证服务及担保11.代理收付款项及代理保险业务；12.提供保管箱服务；13.经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential11商业银行的经营原则盈利性:经营管理的目标流动性:经营管理的前提安全性:经营管理的保障©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential12商业银行竞争力评价指标体系--CAMEL(S)资本充足率（capitaladequacy）资产质量（assetquality）管理水平（management）盈利能力（earnings）流动性（liquidity）风险敏感性指标（sensitivity）©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential13银行的业务分类按照服务对象分：•零售银行业务•批发银行业务和投资银行业务按照资金来源和运用方式分：•资产业务•负债业务•中间业务•表外业务©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential14零售银行业务RetailBanking定义:通常指所涉金额相对较小，以中小客户尤其是个人客户为主要服务对象，从市场需求出发，以合理安排客户财务为手段，为之提供存取款，小额贷款，代客投资理财等业务。分类:零售银行业务三大类–消费信贷–储蓄存款和个人理财–信用卡特点:–风险比较分散,资本占用比较少,风险资产权重要低于批发业务–盈利空间比较大，消费信贷基本上以抵押贷款为主，并且大都针对由稳定收入的家庭–大力发展零售银行业务，是银行节约使用资本的内在要求，也是提高银行中间业务收入的重要手段。©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential15批发银行业务Wholesalebanking定义：批发银行业务是指商业银行为企业、事业单位和社会团体，提供的金融服务。分类：批发银行业务主要包括存贷款、转账汇款、支付清算、国际贸易结算、其它中间业务等。特点：–规模大，业务集中–资金占用量大，周期长©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential16投资银行业务商业银行从事的证券承销、证券交易、兼并收购、资金管理、项目融资、风险投资、信贷资产证券化等业务称为投资银行业务。©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential17负债业务©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential18负债业务的定义负债是银行以信用承担的、将以资产或资本偿付的、能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80％以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。商业银行以借入资金的方式保持流动性。银行的负债包括被动负债和主动负债。©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential19负债种类从我国银行的实际情况看，负债大致分成几类，即存款，借款，金融机构往来和其他负债。存款业务可分为三类：财政性存款，单位存款和储蓄存款。金融机构往来主要有向中央银行负债和向其他同业的负债借款主要指银行对外筹集的期限在一年以上（含一年）的长期借款，长期借款按性质分为借款和发行债券。其他负债，主要包括三项内容：各种应付款项及预收款，或有负债，其他。•各种应付及预收款项：㈠应付利息，㈡应付税金，㈢应付股利，㈣应付固定资产融资租赁费。•或有负债，指金融企业应客户要求对外发生承诺后对受益人所承担的一种潜在债务，目前主要有出具信用证和信用担保两大类。•其他负债，主要指银行在办理结算中形成的负债，以及银行内部资金往来中发生的一些债务©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential20存款存款是金融企业以信用方式吸收的单位和居民个人的各种暂时闲置和待用的货币资金。按吸收存款的对象分,有单位存款、个人存款、财政性存款和同业存款。按吸收存款的期限分，有活期存款、定期存款、定活两便存款，通知存款和协定存款。按存款币种分，由本币存款和外币存款©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential21个人存款活期存款，定期存款，定活两便人民币定期存款存期有M03、M06、Y01、Y02、Y03、Y05外币定期存款存期有M01、M03、M06、Y01、Y02整存整取定期存款以现行的居民储蓄整存整取定期存款的六个期限档次（三个月、半年、一年、二年、三年、五年）和利率水平为标准，统一个人存款、单位存款的定期存款期限档次。整存整取约定存期，整笔存入，到期一次支取本息零存整取是分次存储，一次提取本息，积零为整的一种定期储蓄，月存一次，中途如有漏存月份，应在次月补存存本取息是本金一次存入，分次支取利息的一种储蓄，存期分1年，3年和5年三种整存零取是本金一次存入，分次支取本金的一种储蓄，存期分1年，3年和5年三种©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential22定活两便定活两便是指客户在存款时不必约定存期，一次性支取，取款时根据实际存期按照规定计息的储蓄种类。起存金额50元，不可部分支取。可通存通兑定活两便的利息计算：存期不满三个月的，按实际天数计付活期利息；存期在三个月以上（含三个月），不满半年的，按支取日整存整取定期储蓄存款三个月的存款利率打六折计息，打六折后低于活期存款利率时，按活期存款利率计息；存期在半年以上（含半年）不满一年的，按支取日整存整取定期储蓄存款六个月的存款利率打六折计息；存款一年以上的（含一年），无论存期多长均按支取日整存整取定期储蓄存款一年的利率打六折计息。©2011CiscoSystems,Inc.Allrightsreserved.CiscoConfidential23单位存款活期存款，定期存款，通知存款，协定存款整存整取定期存款期档与个人定期整存整取存款一致。通知存款：单位通知存款按存款人提前通知的期限长短分为1天通知存款和7天通知存款(外币通知存款只有7天通知)，最低起存金额为50万元，最低支取金额为10万元，需一次存入，一次或分次支取。(外币通知存款最低起存金额为等值10万美元,需一次性存入，一次性支取),通知存款按支取日挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息。协定存款：开户单位可在基本存款账户或一般存款账户基础上办理协定存款账户，协定存款账户下设结算户（A户）和协定户（B户），开户单位和银行共同商定A户需保留的基本存款额度。开户单位的存款基金全部通过A户往来，超过基本额度部分的资金，银行自动转让B户，当A户低于基本存款额度时，银行自动用B户资金转入A户，单位协定存款按季结息。A户按结算日和支取日活期存款利率计息，B户存款按结算日或支取日协定存款利率计息。利率原则上高于活期存款利率低于6个月定期存款利率。协议存款：是指客户开户时和银行订立合同，在遵守人民银行规定的前提下，双方协商确定存款本金，利率水平，存款期限