中国银行股份有限公司核心银行系统银行本票业务操作规

1附件十一中国银行股份有限公司核心银行系统银行本票业务操作规程（试行）（2009年版）第一章总则为规范管理核心银行系统（BANCS）银行本票业务操作流程，有效控制业务操作风险，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《依托小额支付系统办理银行本票业务处理办法》(银发[2007]441号)等法律、法规和监管规定,并结合核心银行系统（BANCS）银行本票业务操作特点，制定本规程。总行公司金融总部（国内结算）负责全辖银行本票业务的管理、指导、监督及检查。总行运营服务总部负责小额支付系统（以下简称“CFIB系统”）的管理。1.1基本定义1．银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。2本规程所称银行本票是指银行根据客户申请，在核心银行系统（以下简称“BANCS系统”）中完成银行本票的签发、解付、资金清算等处理。其中，跨行银行本票的处理，指依托小额支付系统完成代理付款行与出票银行间信息交互和资金清算。2．银行本票按照是否可以支取现金，分为现金银行本票与转账银行本票；签发银行本票按照资金来源不同，可分为现金签发银行本票、转账签发银行本票和有折转账签发银行本票；兑付银行本票按照资金去向不同分为现金兑付银行本票和转账兑付银行本票。票据类型与银行本票交易的对应关系图示如下：3．银行本票业务处理涉及的凭证包括：结算业务申请书、收费凭证、冲正申请书等。结算业务申请书一式两联，第一联作为客户回单，第二联作为扣款凭证。现金签发银行本票20019转账签发银行本票20018有折转账签发银行本票24018现金银行本票转账银行本票现金兑付银行本票20072转账兑付银行本票21073注：现金银行本票未用退回使用20072交易，转账签发的转账银行本票未用退回使用21073交易。现金签发的转账银行本票未用退回时使用20072交易。34.跨行银行本票解付包括解付同业银行本票和他行解付我行银行本票交易。1.2银行本票交易列表1.2.1BANCS系统交易列表银行本票交易码交易码对应交易名称20018转账签发银行本票20118转账签发银行本票冲正20019现金签发银行本票20119现金签发银行本票冲正24018转账签发银行本票（有折）24118转账签发银行本票冲正（有折）29010银行本票兑付提示20072现金兑付银行本票20172现金兑付银行本票冲正21073转账兑付银行本票21173转账兑付银行本票冲正29051银行本票查询提示29011银行本票查询返回29012银行本票查询清单返回明细29093银行本票挂失/止付41.2.2CFIB系统交易列表29095银行本票解除止付29050银行本票重打21051内部账转无折客户账交易交易码交易码对应交易名称I00080实时借记-经办100081实时借记-复核I00082实时借记-授权I00087实时借记-回执入账处理I00086实时借记-常报文处理I00202发起冲正申请CMT323I00327小额-汇入-信息类报文-冲正申请应答报文CMT324I00261借记业务处理I00262借记当前多笔查询I00361小额汇入接收包I00385回执报文查询I00678机构标志维护（CB）5第二章操作流程2.1签发银行本票2.1.1签发银行本票流程图6客客客客客客客客客客客客客/客客/客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客Y客客客客客客客Y客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客NYN客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客客N2.1.2签发银行本票审核申请人办理银行本票业务时，应向银行提交“结算业务申请书”（以下简称申请书）。“结算业务申请书”一式二联，第一联为客户回单联，第二联为银行借方凭证联。7其中，如客户通过在中国银行开立的账户办理银行本票或缴纳手续费，则必须填写申请人账号。个人申请人必须凭有效身份证件、个人结算账户或现金办理银行本票业务，向银行提交一式两联申请书并签章。我行营业部门受理申请人提交的申请书时，经办柜员在对客户身份、账户资料的真实性确认后，应认真审查其填写的申请书内容，包括：申请人名称和账号、收款人名称、大小写金额及用途、申请日期是否填写齐全、清晰，大小写金额是否相符；其签章与预留银行印鉴是否相符；申请人账户上是否有足够资金；交存现金的应当收妥，申请书填明“现金”字样的，应审查申请人和收款人是否为个人，经审查无误后，才能受理其签发银行本票的申请。2.1.3签发银行本票校验个人客户持现金办理银行本票的，经办柜员应遵循《中国银行股份有限公司现金出纳业务管理办法》的规定清点现金，并核对收入现金是否与结算业务申请书上填写金额一致。如果客户使用支取方式为“支付密码”的账户办理银行本票，经办柜员使用“支付密码核验”交易进行核验，确保支付密码正确。“结算业务申请书”上须有申请人签章，签章须与预留银行印鉴相符，无误后方可办理签发。结算业务申请书统一作为非重要空白凭证使用，签发银行本票时，申请书类型一律选择“非重空申请书”，申请书号码为必输项.82.1.4签发银行本票经办柜员对申请书审核无误后，依据客户资金来源的不同，分别选择20018-转账签发银行本票、20019-现金签发银行本票或24018-转账签发银行本票（有折）交易，银行本票签发交易可签发现金银行本票和转账银行本票，现金银行本票申请人和收款人必须均为个人。2.1.4.120018转账签发银行本票对公客户或个人客户持卡（含贷记卡、准贷记卡、借记卡）办理银行本票业务时，使用20018交易进行录入，必输项有：现转标识、申请书类型、申请书号码、付款人账号、出票金额、票据类型、票据号码、收款人名称、申请书日期、出票行章号、转让标识。如果为支付密码账户，校验标识必须输入。如果为对私客户持借记卡办理，付款人账号不允许手工输入，必须通过“搜索”键带出刷卡画面，进行刷卡、验密后将付款人账号带入到20018交易画面中。如果客户持贷记卡或准贷记卡办理银行本票业务，必须先使用E12467支取交易（零售代做平台）将本票本金及费用合计转入9991临时存款账户过渡后，再通过20018交易签发银行本票。9991入账与扣款交易金额必须大小相等，方向相反，当日清零。2.1.4.220019现金签发银行本票个人客户持现金办理银行本票业务时，使用20019交易进行录9入。必输项有：现转标识、申请书类型、申请书号码、出票金额、票据号码、票据类型、收款人名称、提示码、申请书日期、出票行章号。2.1.4.324018有折转账签发银行本票（有折）个人客户持折办理银行本票业务时，使用24018交易进行录入。24018交易只允许办理个人客户持现金办理的银行本票业务，必须通过“刷折”键带出刷折画面，进行刷折、验密后将付款人账号带入到24018交易画面中。必输项有：现转标识、申请书类型、申请书号码、付款人账号、出票金额、票据号码、票据类型、收款人名称、申请书日期、出票行章号、转让标识。经办柜员完成20018、20019、24018交易提交后，BANCS系统将根据程序设置或参数配置情况进行核准、收费、扣账、打印等各项处理。2.1.5签发银行本票核准签发银行本票业务，如遇以下情况须经核准：1.出票金额超过参数设定的核准金额；2.20019交易收费提示码选择“NF：免费”；核准时，核准柜员根据客户填制的“结算业务申请书”，核对经办柜员录入信息是否相符、完整。核准方式有以下两种：（1）同终端：由核准柜员在核准对话框中录入核准用户号和密码，然后点击“同终端核准”，完成核准，返回原经办。如果同终端10核准不通过，则核准柜员点击核准对话框中的“关闭”，BANCS系统返回经办录入界面，由经办做修改或删除处理。（2）异终端：经办输入核准组编号，点击异终端核准按钮，BANCS系统自动将交易传送至异终端核准队列等待核准。异终端核准柜员从队列中调出需要核准的交易，如核准无误，则在核准界面中点击“确认”，完成核准，返回原经办。异终端核准时，经办柜员应及时通知异终端核准柜员进行核准操作，并将原始付款凭证送交异终端核准柜员。如异终端核准不通过，则由核准柜员在核准界面中输入拒绝理由，点击“拒绝”，将交易退回原经办柜员队列，由经办做修改或删除处理。完成异终端核准后，核准柜员应及时通知经办柜员进行后续处理。2.1.6签发银行本票核准后经办处理1．如银行本票签发交易未通过核准，签发行经办柜员应根据核准柜员的拒绝理由，对交易进行修改或删除等操作。2．同终端核准通过后，BANCS系统自动进入扣款、收费环节。3．异终端核准后，经办柜员从核准返回队列中调出已核准交易，点击“提交”，进入扣款、收费环节。2.1.7签发银行本票收费20018交易、24018交易使用全自动收费方式收取费用，费用直11接从交易账户收取或免费，20019交易使用费用试算方式，费用可以选择免费后再通过手工收费交易处理或选择从其它账户收取。使用20018交易、24018交易签发银行本票时，必须根据银行本票的不同选择提示码“AN：普通本票”、“AM：清分机本票”或“NF：免费”，BANCS系统根据参数配置从扣款账号中收取相应的费用（通过贷记卡、准贷记卡申请签发银行本票的业务需柜员另调用21035-手工现金收费交易进行手工收费）。使用20019交易签发银行本票时，必须根据情况选择提示码“AN：普通本票”、“AM：清分机本票”或“NF：免费”。如持现金办理银行本票的申请人选择从其他账户支付费用，本交易使用费用试算方式，从客户在申请书上填明的付费账号中收取费用，如果申请人持现金办理银行本票并缴纳相关费用，需调用21035-手工现金收费交易进行手工收费。如持现金办理银行本票的申请人选择从其他账户支付费用，须在申请书中注明费用账号，并且要求费用账号户名与申请人的名称相同。2.1.8签发银行本票账务核算对私客户持现金办理银行本票，BANCS系统自动增加经办柜员现金尾箱库存和8381账户的贷方余额。如申请人指定从其他账户支付费用的，BANCS系统自动检查费用账户余额、费用账户状态，如余额不足、状态不符，则BANCS系统自动提示错误信息。12对公客户或对私客户持卡、折办理银行本票，BANCS系统自动检查付款人账户余额、账户状态、账户支取方式。如余额不足，账户状态不符，则BANCS系统自动提示错误信息；如果账户支取方式为“支付密码”，校验标识必须为“Y：检查通过”，否则BANCS系统自动提示错误信息。经办柜员应将账户余额不足、账户状态不符、账户支取方式的情况及时告知申请人，并退还原始凭证，按申请人要求进行后续处理。账户的各项检查均无误，BANCS系统自动减少客户账户的余额，并同时增加8381账户的贷方余额。银行本票的各项检查正确，账户余额更新成功后，BANCS系统自动在“银行本票电子登记簿”中增加该笔银行本票的信息，该本票的票据状态为“签发”，同时将该笔银行本票的重要空白凭证状态由“未用”变更为“使用”。2.1.9签发银行本票打印经办柜员交易提交成功后，BANCS系统提示打印，打印的内容有：银行本票、收费凭证。银行本票凭证一式两联，第一联卡片，第二联本票，须双面复写套打；收费凭证一式两联，第一联银行留存，第二联客户回单。收费凭证必须在银行本票交易终止前联机打印且无法补打。柜员应检查银行本票、收费凭证的打印内容是否准确、完整。如果本票打印存在瑕疵，必须重新打印银行本票，原银行本票作废。132.1.10签发银行本票重打银行本票如果因打印机故障等情况可以在当日进行重新打印。重新打印银行本票，经办柜员调用29051-银行本票查询提示，联动29011-银行本票查询返回明细交易，选择“重打”后进入29050交易，输入新的空白银行本票凭证号码进行补打。打印后，BANCS系统自动变更原银行本票的重要空白凭证状态为“内部作废”，重新打印的银行本票重要空白凭证状态为“使用”。原银行本票加盖“作废”、“附件”章，随当日传票装订保管。2.1.11客户签收银行本票银行本票签发打印完成后，经办人员将银行本票及申请书一并交银行本票