银行卡业务

第四章绿卡业务第二章银行卡业务第一节银行卡概述1银行卡概念及分类银行卡是由经授权的金融机构（向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡分类根据能否透支和清偿方式，银行卡分为借记卡和信用卡。根据结算的币种不同，银行卡分为人民币卡和外币卡。按使用对象不同，银行卡可以分为单位卡和个人卡。按载体材料的不同，银行卡可以分为磁条卡和芯片卡（IC卡）、复合卡。按使用对象的信誉等级不同，银行卡可分为钻石卡、白金卡、金卡和普通卡。信用卡分类贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。三卡区别借记卡：存款有息，在账户余额内使用贷记卡：先透支购买，后结算交钱；存款不计息；透支后有宽限期，宽限期内不须付息；可全额付款，也可只付最低还款额，以后加付利息；取现要收取手续费。准贷记卡：存款计付利息；可以在核定额度内小额透支，但自透支之日起计息；欠款必须一次还清，没有免息还款期和最低还款额商业银行银行卡产品类型√√中信贵宾卡√√中信理财宝√√中信借记卡中信6√√太平洋国际借记卡√√√太平洋借记卡交行5√√龙卡储蓄卡√√√√乐当家(理财卡)建行4√√长城电子借记卡中行3√√国际借记卡√√√√金穗借记卡农行2√√牡丹国际借记卡√√理财金账户卡√√灵通卡、灵通e时代工行1双币单币白金卡金卡/理财卡普卡币种产品细分产品名称机构序号商业银行银行卡产品类型√√绿卡邮储15√√兴业智能卡（IC）√√兴业顺通卡兴业14√√√东方卡浦发13√√发展借记卡深发12√√广发理财通广发11√√金葵花卡√√一卡通国际理财卡√√一卡通招行10√√√钻石卡√√民生借记卡民生9√√√华夏卡华夏8√阳光国际旅行卡√√√阳光卡/阳光VIP卡光大7双币单币白金卡金卡/理财卡普卡币种产品细分产品名称机构序号银联标识“银联”标识卡的含义银联标识卡是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行,采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有银联标识的银行卡。银联标识介绍三种颜色红色象征合作、诚信蓝色象征畅通、高效绿色象征安全。三种不同颜色银行卡的紧密排列象征着银行卡的联合。“银联”标识卡的主要特征1.银行卡正面右下角印刷了统一的“银联”标识图案；2.卡片背面使用了统一的签名条。“银联”标识卡使用如何收费ATM取款交易:持卡人在申领“银联”标识卡所在城市跨行ATM上取款，是否交纳手续费，由各发卡机构规定，但最高不得高于4/2元人民币；POS交易:持卡人在全国所有贴有银联标识的POS上消费使用，均不收取手续费。第二节邮政绿卡简介绿卡功能1、存取现金功能2、消费支付功能3、转账结算功能4、中间业务功能绿卡标准1尺寸（1）长度：85.47mm-85.72mm（2）宽度：53.92mm—54.03mm（3）圆角：3.18mm（4）磁卡厚度：0.76mm-0.80mm2、卡面要素(固定位置）正面：邮政徽、中国邮政储蓄、绿卡（储蓄卡）、驿使图、银联徽背面：客服电话、厂家汉语拼音缩写、签名条、用户须知、生产批次号3、卡号×××××××××××××××××××发卡行标识代码清算代码顺序号校验位绿卡联名卡和认同卡邮政储蓄与盈利性机构合作发行的称绿卡联名卡，邮政储蓄和联名单位应当为联名持卡人在联名单位提供一定比例的折扣优惠或特殊服务邮政储蓄与非盈利机构合作发行的称认同卡。持卡人领用认同卡表示对认同单位事业的支持。联名卡按发行的区域可以分为全国性联名卡和区域性联名卡。绿卡分类1、按照发行对象的不同，可以分为绿卡大学生卡、绿卡社保卡等2、按业务功能的不同，可分为主副卡、一卡通等3、根据凭证与帐户对应关系来分，可分为单卡、卡折合一、一卡通、主副卡。4、按与联合发卡的合作伙伴性质的不同，可分为绿卡联名卡和绿卡认同卡绿卡是具有消费、转账结算、存取现金等全部或部分功能的一种借记卡。•普卡•VIP卡按发行对象和服务等级按业务功能按凭证一账户对应关系按联合发卡的合作伙伴性质•普通绿卡•绿卡通卡•副卡•单卡户•卡折合一户•绿卡联名卡•绿卡认同卡邮政卡业务绿卡分类绿卡通业务绿卡通业务是对一个活期结算主账户和多个整存整取、定活两便、通知存款等账户同时进行管理的绿卡借记卡业务。绿卡通不仅可以办理活期存取款、转账、刷卡消费、缴费等一般银行卡业务，还有五大新功能。业务介绍理财通-理财功能网购通-购物功能定活通-定期功能主副通-副卡功能对账通-对账功能51234绿卡通功能除了活期存款主账户，整存整取、通知存款、定活两便三个储种的定期存款可以都存入绿卡通进行管理，所有账户情况一目了然。功能：•方便定期管理。把定期存入绿卡通，通过电话银行、ATM或对账单随时查询定期存款情况•子账户与定期存单间可互转。绿卡通内子账户可移出为定期存单，定期存单也可移入到绿卡通内成为子账户，起息日、存期、储种都不变。•定期整存整取约定转存定期功能理财功能副卡功能对账功能网购功能使用绿卡通可方便地购买基金、国债、保险、理财产品，也可方便地进行定活互转。功能：定期功能理财功能副卡功能对账功能网购功能•定活互转。活期存款与整存整取、定活两便、通知存款等储种可随时互转•约定转账。设置活期存款转成卡内定期存款的条件，由系统在固定日期将符合条件活期存款转为定期存款•加办理财服务后，可方便地进行基金、国债、保险、理财产品的购买和处置绿卡通可申请多张副卡，副卡在授权额度内使用绿卡通卡的活期账户资金，可办理存取款、消费、转出转账等基本业务。功能：定期功能理财功能副卡功能对账功能网购功能•可申请多张副卡（不多于5张），多人使用同一活期账户资金•绿卡通卡和副卡可分别设置管理密码•副卡的可用额度可随时进行调整•副卡可随时撤销、停用和启用客户可持绿卡通随时到网点打印对账单，还可申请每月接收电子邮件对账单。对账单内容包括卡内各个账户的余额信息，以及一段时间内的活期账户明细。功能：定期功能理财功能副卡功能对账功能网购功能•对账单可随时打印•自主选择电子对账单或纸质对账单•存款余额和交易记录一目了然持绿卡通可在支付宝支持的网上商城和财付通支持的网站（腾讯拍拍网）进行网上购物。功能：定期功能理财功能副卡功能对账功能网购功能•淘宝网网上购物•腾讯财付通网上购物绿卡通VIP卡和绿卡通的外汇业务功能即将推出。绿卡通VIP卡是向达到邮储VIP评定标准的客户发行的一种借记卡，具有特殊卡面，逐步取代绿卡VIP卡的发行。该卡除具有普通绿卡通卡功能外，还享受VIP客户服务。绿卡通卡的外汇业务功能，主要涵盖外币储蓄、外币汇兑、结售汇、外币理财、外币积分和快速汇款等业务功能。新功能完善第二节基本规定1.客户申领储蓄卡，须凭本人有效身份证件，填写中国邮政储蓄领用绿卡申请书，开立个人结算帐户。2.提供储蓄卡与活期储蓄存折并用或单卡使用两种方式。3.绿卡储蓄卡起存金额10元，多存不限，先存后支，不得透支。4.绿卡储蓄卡无有效期，不收年费。5.客户在营业窗口或ATM、POS上办理异地取款、转账、消费交易遵循一定限额规定：在营业窗口异地取款，凭绿卡每日限额为1万元；凭绿卡在ATM异地取款，每日限额为3000元至5000元；办理异地急付款业务，凭卡每日取款限额为1万元。单个账户在窗口办理的转出转账交易金额每日累计分别不得超过100万元（含）；ATM上办理的转出转账交易金额每日累计不得超过10万元（含）。6.存款人领用未打印姓名的绿卡时，柜员应及时提示持卡人在签名条处签名。该签名应为持卡人本人签名，签名应清晰、易于辨认，且字体应具有一定特点，最好不要使用易模仿的正楷体。7.客户在营业窗口凭卡办理业务时，必须采用刷卡方式读取帐户信息，不得采用手工录入方式（卡挂失、冲正等业务除外）。对客户持有的未打印姓名的绿卡，应提示客户在签名条处签名后办理业务。8.持卡人因储蓄卡遗失或被盗，可持本人有效身份证件到任一联网网点办理临时挂失，或到发卡网点所在地的任一联网网点办理正式挂失，若是卡折并用的，正式挂失时还需提供相应的活期储蓄存折。9.持卡人凭卡使用邮政储蓄异地通存通兑、跨行业务等，按相应的异地通存通兑、跨行业务收费标准向客户收取手续费。10.绿卡储蓄卡原始卡、空白卡、密码信封按重要空白凭证管理办法请领、发放、保管。柜面业务一.卡存款二.卡取款注：异地凭卡取款金额每日不得超过1万元。三.卡清户注：有折卡清户时必须同时提交储蓄卡和活期存折；异地卡清户金额不得超过1万元四.更换卡（一）适用范围1、持卡人的绿卡储蓄卡因破损、磁道信息丢失等原因不能使用时；2、持卡人申请将非银联绿卡更换为银联绿卡时（二）更换卡必须在发卡局所在地办理。（三）更换卡时，客户必须交回旧卡，并出示有效身份证件，代理他人办理的，须同时出示持卡人与代理人的有效身份证件，有折卡同时提交存折。（四）柜员收回旧卡后，必须当场将旧卡磁条剪角，按作废卡处理。（五）操作流程在统一版本计算机系统中，因破损、磁道信息丢失等原因不能使用的卡更换使用“换卡”菜单，非银联卡更换为银联卡使用“旧卡换银联卡”菜单。信用卡业务p239信用卡的含义和发展p239信用卡的功能支付结算汇兑转账特惠商户个人信用循环授信其他功能信用卡名词术语解释信用额度信用额度是指信用卡最高可以使用的金额。信用额度是依据您申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评定的。主卡和附属卡共享同一额度。比如，主卡的信用额度为10,000元，附属卡的信用额度也为10,000元，如果主卡持卡人已经使用了5,000元额度，则附属卡最大只能使用剩余的5,000元额度。此外，主卡持卡人可以为附属卡持卡人指定信用额度，比如，您可以为您的孩子办理信用额度为您（主卡持卡人）信用额度10%的附属卡。可用额度可用额度是指截至某个时间点您可以凭卡交易的最高金额，包括您持有的信用卡还没有被使用的信用额度以及您还款时多缴的部分。可用额度=信用额度+上周期还款多缴部分（贷方余额）-本期发生的未偿还已列账单交易金额-本期发生的未列入账单的交易金额溢缴款信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金，取出溢缴款需支付一定金额的费用。该笔款项可增加您信用卡的可用额度，或直接用于消费还款。如果信用卡内有溢缴款，则先扣溢缴款，再扣信用额度，溢缴款大于消费金额，则不会形成透支。例如：本期需还款900元，实际还款1000元，多出的100元就是溢缴款。账单日：发卡银行每月会定期对信用卡账户当期发生的各项交易，费用等进行汇总结算，并结计利息，计算当期总欠款金额和最小还款额，并邮寄对账单。此日期即为信用卡的账单日。到期还款日：持卡人应全额偿还全部款项或最低还款金额的最后日期。免息还款期对于一笔非现金交易，从交易记账日至发卡机构规定的到期还款日间为免息还款期。问题客户的建行信用卡账单日是每月5号，账单日后第20天为到期还款日。10月6日，客户刷卡消费了，账单日和还款日是哪天？10月26号，客户刷卡消费，账单日和还款日是哪天？计算假设信用卡账单日是每月8号，账单日后第20天为到期还款日。8.24支付宾馆住宿费用680元9.1购物消费560元9.8外出就餐消费273元9.18购物消费1012元9.25支付网上购物费用353元请问9月份还款日应该还款的金额？全额还款是指：在到期还款日前，还清对账单上列示的全部结欠金额。选择全额还款的，非现金交易款项可享受20-50天的免息待遇。最低还款额是指：您应该偿还的最低金额。最低还款额=信用额度内消费金额×10％+预借现金交易金额×100％+前期最低还款额未还部分×100％+超过信用额度消费金额×100％+所有费用和利息×100％如您选择最低还款额还款，您将继续享用循环信用，但将不再享受免息还款待遇。利息计算消费类交易：全额还款，免息未全额还款，全部结欠金额将按日息万分之五的利率计收利息，并按月计收复利，利息由交易记账