加快发展现代保险服务业全面助力经济社会改革发展稳定

加快发展现代保险服务业全面助力经济社会改革发展稳定社会保险由国家强制实施，目的是保障社会成员的基本生活。通常讲的“五险一金”，其中的“五险”就属于社会保险。商业保险按照市场化原则，由保险公司经营，企业和个人自愿购买。商业保险主要包括财产保险和人身保险。第一部分目录第四部分第二部分第三部分保险的起源和作用全国和我省保险业改革发展的基本情况学习贯彻落实保险业“新国十条”的体会与实践创新发展，促进保险业为地方经济社会发展多做贡献1、保险的起源和作用保险的起源1.1保险是社会风险管理的重要手段1.4保险业是社会保障体系的重要组成部分1.5保险是促进创新的重要制度保障1.6保险业是现代金融业的重要支柱1.31.2保险的定位和功能作用1.1、保险的起源受伤：危险概率1/3难产：危险概率1/6车祸：危险概率1/12在家中受伤：危险概率1/80受到致命武器攻击：危险概率1/260死于突发事件：危险概率1/2900死于车祸：危险概率1/5000溺水而死：危险概率1/5000死于火灾：危险概率1/5000……以人身风险为例，来看作为自然人面临的风险纵观世界保险业发展的历史，我们可以得出如下结论：一部世界保险史，就是一部人类社会风险管理的历史，就是一部市场经济发展壮大的历史。1.1、保险的起源1.1、保险的起源中国古代：采用“分舟运米”的办法，各自把所要运送的一些粮食分装在同一航程的几艘船上。古埃及：修建金字塔的石匠中有一种互助基金组织，向每个成员收取会费，用来支付个别成员死亡后的丧葬费。古罗马：军队中的士兵组织曾收取会费建立基金，作为对阵亡士兵遗属的抚恤费用。中世纪的欧洲：曾出现过一种叫做基尔特的行会组织，对会员的死亡、疾病、伤残、年老、火灾、被盗、诉讼等人身和财产损失事故提供救济。1.1、保险的起源商业保险市场经济1.1、保险的起源公元前2000年，地中海一带的商人规定了共同海损原则——“一人为众，众为一人。”海上保险海上保险的诞生，源于保障海上贸易和航运风险的要求；海上保险的发展，也大大推动了全球贸易和资本主义的兴起。1.1、保险的起源1347年，热那亚商人开出了迄今为止世界上发现最早的保险单。公元前916年，希腊罗德岛的国王下令将共同海损原则写入《罗德法》。1.1、保险的起源1666年伦敦大火火灾保险火灾保险的诞生，源于保障城市化进程中居民财产风险的要求；火灾保险的发展，对人类城市化、工业化进程起到了重要推动作用。1.1、保险的起源1693年，英国天文学家哈雷编制第一张生命表，精确表示了每个年龄的死亡率，提供了寿险精算定价的依据。1.1、保险的起源张数购买保险的目的保障范围第1张感谢父母养育之恩父母健康第2张为自己生活、健康第3张为爱人爱人的正常生活第4张为孩子意外、疾病第5张为孩子教育第6张为财产车子、房子第7张为意外还债保障第8张为晚年生活大病养老第9张为遗产遗产转移香港人一生购买9张保单1、保险的起源和作用保险的起源1.1保险是社会风险管理的重要手段1.4保险业是社会保障体系的重要组成部分1.5保险是促进创新的重要制度保障1.6保险业是现代金融业的重要支柱1.31.2保险的定位和功能作用1.2、保险的定位和功能作用保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分，是政府提高管理效能的重要市场化机制。商业保险已经成为现代市场经济不可或缺的重要组成部分。目前，发达国家保费收入占GDP的比重一般在10％左右。10%1、保险的起源和作用保险的起源1.1保险是社会风险管理的重要手段1.4保险业是社会保障体系的重要组成部分1.5保险是促进创新的重要制度保障1.6保险业是现代金融业的重要支柱1.31.2保险的定位和功能作用1.3、保险是现代金融业的重要支柱保险业与银行业、证券业一起，共同构成现代金融业的三大支柱。1.3、保险是现代金融业的重要支柱国际保险业管理着庞大的资产，是资本市场重要的机构投资者英国保诚保险集团，管理着总额超过2400亿美元的资产，拥有伦敦股票市场3.5%的股权；荷兰国际集团（ING），管理着超过1.6万亿美元的资产。1.3、保险是现代金融业的重要支柱跨国保险集团在国际金融业中扮演着重要角色保险公司占比46.9%53家113家2.81万亿保险公司占比44.4%1、保险的起源和作用保险的起源1.1保险是社会风险管理的重要手段1.4保险业是社会保障体系的重要组成部分1.5保险是促进创新的重要制度保障1.6保险业是现代金融业的重要支柱1.31.2保险的定位和功能作用1.4、保险是社会风险管理的重要手段从世界范围看，保险是巨灾救助体系的重要组成部分保险业为美国“9.11”事件支付赔款就达到500亿美元，占整个损失赔偿的30%多。我国2008年汶川地震，按国家公布的数据，保险业赔付只占3%；今年夏季我省的暴雨洪涝灾害，全省直接经济损失超过600亿元，保险业报损只有18亿，占比不到3%。1.4、保险是社会风险管理的重要手段从发展趋势看，保险业在全球风险管理体系中将发挥更加重要的作用经济发展技术进步全球化环境污染全球气候变化人口老龄化恐怖主义袭击1、保险的起源和作用保险的起源1.1保险是社会风险管理的重要手段1.4保险业是社会保障体系的重要组成部分1.5保险是促进创新的重要制度保障1.6保险业是现代金融业的重要支柱1.31.2保险的定位和功能作用1.5、保险业是社会保障体系的重要组成部分将市场机制引入社会保险，提高社会保障体系运行效率美国：如美国国际管理集团、大都会人寿保险公司、普天寿保险公司等，都是公立养老保险计划的主要基金管理人。智利：保险公司作为养老金管理公司，积极参与管理和运营职工个人账户的基金。职工在退休时，还可以将个人账户中的积累全部取出，向人寿保险公司购买终生年金保险。智利模式已经成为欧洲一些国家养老制度改革的参考模板。1.5、保险业是社会保障体系的重要组成部分发挥商业保险在补充养老方面的作用，提高社会保障整体水平养老保险制度改革职业年金企业养老金目前，由人寿保险公司承担的职业养老保险计划，占美国职业养老计划资产的四分之一。如信安保险集团是美国最大的养老保险计划经营者，拥有个人和团体客户超过1000万个。1.5、保险业是社会保障体系的重要组成部分提供多样化的商业养老与健康保险产品，丰富社会保障层次国际经合组织（OECD）等国际机构的研究表明，政府在社会保障方面的支出和寿险保费之间存在反比关系。个人购买商业寿险可以替代政府在社会保障方面提供的福利，减轻国家在社会保障方面的压力。商业寿险越发达，政府的压力越小。同时，商业保险可以提供包括固定年金、变额年金、开放式养老金账户在内的更为丰富的养老金产品组合，可以更加有效地满足社会多样化和不同层次的社会保障需求。1、保险的起源和作用保险的起源1.1保险是社会风险管理的重要手段1.4保险业是社会保障体系的重要组成部分1.5保险是促进创新的重要制度保障1.6保险业是现代金融业的重要支柱1.31.2保险的定位和功能作用1.6、保险是促进创新的重要制度保障上个世纪70年代，石棉被广泛运用在建筑、医疗等领域，在当时是一种创新，但长期使用石棉会损害人体健康，这种不利后果在几十年后开始逐渐显现出来。当时，一些企业为了减少产品创新的风险而投保了产品责任保险，保险公司为此已经承担了数十亿美元的损失，分担了这些企业应承担的责任，消费者的利益也得到了有效保障。1、保险的起源和作用保险是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志保险服务业要成为改善民生保障的有力支撑。我国推进改革，发挥市场配置资源的决定性作用，老百姓就需要有更强的安全感。要增强老百姓的安全感，就必须建立一个比较完善的社会保障体系。必须充分发挥保险这种市场化机制的优势，建立政府与市场优势互补、相互衔接的民生保障机制。保险服务业要成为创新社会管理的有效机制。当前我国正处在社会转型期和矛盾凸显期，加强和改进社会管理的压力很大，迫切要求发挥好市场机制在社会管理中的作用。通过责任保险，可以把人与人、人与企业、人与政府之间的纠纷转化为比较单纯的经济关系，有利于形成市场与政府相互配合的高效率的社会管理机制。第一部分目录第四部分第二部分第三部分保险的起源和作用全国和我省保险业改革发展的基本情况学习贯彻落实保险业“新国十条”的体会与实践创新发展，促进保险业为地方经济社会发展多做贡献2、全国和我省保险业改革发展的基本情况全国保险业发展概况2.12.2新世纪湖北保险业实现了跨越式发展2.3湖北保险业勇担责任服务经济社会全局成效明显2.1、全国保险业发展概况保险在我国已经有200余年的历史1805年，谏当保安行诞生当时的远东保险中心——上海AIA位于上海的总部2.1、全国保险业发展概况上个世纪初到三十年代，武汉市江汉路南段一带，在不到2平方公里的土地上，就有200多家金融保险机构，规模仅次于上海，素有“汉口华尔街”之称。1917年，汉口就有外资保险公司103家，到1936年内资保险机构也有31家。2.1、全国保险业发展概况改革开放前保险业经历了曲折的过程改革开放后建国以来，我国保险业经历了不平凡的发展道路保险业在成长中不断进步2.1、全国保险业发展概况2.1、全国保险业发展概况保险市场规模举足轻重。从世界排名看，我国已经成为全球最重要的新兴保险大国，保费收入世界排名第3位；从市场主体看，保险公司数量从最初的1家增加到178家。0500010000150002000025000200020012002200320042005200620072008200920102011201220132014201516092116304838494323493056407033978411137129741433915488172222023424283保费收入（亿元）2.1、全国保险业发展概况保险机构举足轻重。2016年《财富》杂志公布的世界500强中，我国保险业有5家公司上榜，占全球上榜保险机构（53家）的9.4%。中国平安中国人寿中国人保太平洋保险新华人寿2.1、全国保险业发展概况保险监管举足轻重。中国保监会已加入国际保险监督官协会（IAIS）、国际养老金监督官协会等多个全球性保险监管组织。我们还是IAIS核心决策层“执委会”的4个主要成员单位之一，在参与制定全球保险监管规则方面握有话语权。2.1、全国保险业发展概况保险业是我国金融业中对外开放最早的行业截至2004年底，我国保险业兑现WTO承诺，实现对外全面开放。除了规定人身保险公司中的外资股份不超过50%以外，对外资公司已经没有其他限制。截至2016年7月底，全国已有60家外资保险公司，数量占到全国保险公司、再保险公司、保险资产管理公司总数的（209家）的28.7%。率先实现金融业对外开放。2.1、全国保险业发展概况中国人寿三地成功上市中国人保集团成功改制率先实现金融企业改制上市。保险业是探索国有金融企业改制上市的“排头兵”。2003年，中国人保、中国人寿先于各国有银行相继实现海外上市。2004年，中国平安成为我国第一家以集团形式境外上市的金融企业。目前已有6家保险公司在境内外上市。2.1、全国保险业发展概况率先实行费率市场化。2013年8月以来进行了人身险费率市场化改革，2015年6月启动商业车险费率市场化改革，效果十分明显，主要体现在以下几个方面：第一，激发了市场的活力，整个保费规模有明显提升，市场活力有了明显的激发；第二，从消费者保护角度来讲，价格下降，保障提高，选择面拓宽；第三，落实了企业经营自主权，推动公司经营体制改革加速，转变发展方式；第四，守住了行业风险底线，市场运行健康平稳。2.1、全国保险业发展概况率先建立了保险保障基金制度。我国保险业率先在金融行业建立市场化的风险自救机制，于2005年1月1日正式设立了保险保障基金制度。自设立以来，已经两次“出手”，先后接盘新华人寿和中华联合保险，使这两家“问题公司”重新焕发出新的生机和活力。2、全国和我省保险业改革发展的基本情况全国保险业发展概况2.12.2新世纪湖北保