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经代培训系统自我培训课程系列之课程时间：90分钟主要内容课程的主旨课程的目标课程大纲为什么要作理财规划什么是投资？什么是理财？投资理财工具介绍投资理财工具分析投资理财工具介绍话术客户为什么要关注理财？为何代理人需要转型？业务员要了解哪些金融产品知识？为什么保险是理财中不可或缺的重要工具？课程的主旨协助业务员有效地掌握投资理财工具的定义、特点了解投资理财工具的区别保险在投资理财工具中的作用课程的目标为什么要投资理财避免财富缩水防止财务风险创造更高利润做好退休规划将”资金”投入以钱滚钱的管道中赚取差价。可能获利，也可能损失通常获利高，损失率也高何谓投资…工具：股票、基金、期货、外汇将”所得“透过有计划的管理。规避损失，通常获利率不如投资，但是损失率近乎零。何谓理财…工具：银行、保险理财是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，累积财富，保障财富，使个人和家庭的资产取得最大化效益。“让每一分钱都在不同领域努力替您工作！”―――罗伯特.清崎《穷爸爸、富爸爸》主要理财工具银行存款债券股票投资基金房地产保险储蓄是指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息的一个理财工具。银行存款活期存款定期存款整存整取零存整取整存零取定活两便存本取息银行的人民币理财产品银行存款的分类银行存款的特点安全性高变现性好操作简易收益较低中国人民银行历年储蓄存款利率变动一览表8.6%7.6%9.2%7.6%9.2%9.2%7.5%5.7%3.8%2.3%2.3%2.3%1.9%1.9%1.9%2.25%0%1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%90919293949596979899012345年利率债券是一种表明债券债务关系的凭证。证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利债券债券分类国债：定量发行，购买受限制金融债券：个人投资者无法购买到企业债券：存在信用风险，需交纳20%的所得税固定利率的债券无法抵御利率上涨的风险按发行主体分债券分类凭证式国债记帐式国债固定利率的债券无法抵御利率上涨的风险按券面形式分偿还性流通性安全性收益性债券的特点股票是以股份公司发给股东用以证明其在公司投资入股，并据以取得股息收入的一种有价证券股票股票的特点权责性时间性价格波动性投资风险性流动性有限清偿责任股市的游戏规则股票市场的铁律：1：2：7机构散户赢亏股市是个零合市场，有人赚钱，就有人亏钱，有人上天堂，就一定有人下地狱基金是发行单位以基金证券或份额的形式募集社会闲散资金，形成一定规律的信托资产，然后交由专业的基金管理人管理的运营，投资于股票、债券、外汇货币市场工具等金融投资工具，最终按投资比例分享投资收益。投资基金投资基金分类封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易所上市交易，投资者通过二级市场购买基金单位开放式基金基金单位随时按净值赎回，资金量不固定，可再发行新的基金单位，开放式基金代表未来金融市场的发展方向，在美国被称为“第二银行”分散投资、降低风险专业化管理降低交易成本买卖方便、流通性投资基金的特点房地产投资与其他投资形式相比，是一种中长期的投资。特点：投资的起点较高周期较长风险适中，收益适中购房者买房投资获利有两种形式：一是通过租金收益二是通过转让获取差价房地产储蓄兼顾保障是养老险的特性，除了能透过投保养老险来达到强迫储蓄以作为未来年老时的退休准备金的功能外，它同时也具备了万一在客户准备期间发生不幸身故时仍然可以提供给家人一份保障的功能养老保险养老保险的特点人寿保险本身十分安全，在最需要现金时，还可以利用保单贷款或解约的方式来取得以方便的分期付款方式来购买保险，从而减轻负担，并可以在投保一开始就可以享受各项保障保险可以承诺及保证客户未来所得到的具体金额，帮助客户建立一个更有保证的退休规划领取满期保险金，无需扣税投资理财工具对比表无各年龄层的民众均适合且必备。安全性高，人生不同阶段都能受到保障保险中等资金庞大，且希望能大达到保值、增值目标者。景气佳时，报酬率高，且为对抗通货膨胀的最佳利器。房地产中等希望籍股市投资累计财富，欲无选股专业的投资人。透过专业经理人选股，投资标的分散，风险较低投资基金高对股市、产业有一定熟悉与专业，有时间看盘与研究盘势者。投资方便，但选股不易，损益较不稳定股票低保守投资人，要求报酬率与通货膨胀率相距不远。投资期间不限，手续简便且运用方便，但获利性低定期存款国债风险适合对象特色理财工具美国日本中国现金和银行存款15.50%54%74.90%保障型保险与投资型保险29.80%26.40%4.70%基金、股票和股本投资27.50%8%7.10%其它（含房地产等固定投资）20.20%11.60%13.40%我国证券市场经过十几年的发展，居民的基金、股票和股本投资已接近日本的水平，而保障型保险与投资型保险的投资比例却远远低于美国与日本的水平。美国,日本,中国居民可运用资产组合投资理财比例50%一般花费40%理财规划10%风险规划理财金三角理财规划三法(40%)投机投资储蓄10%15%15%15%理财功能理财工具保本固定利率零风险额外保障节税附加价值变现性免手续费退休养老定存债券股票基金房地产保险中国老百姓投资理财渠道分析表？☻？☻☻☻☻？☻☻☻☻？？☻？？☻☻？☻☻☻☻☻☻☻☻☻？☻☻+_0理財曲線投資曲線投資與理財曲線投资不在时机的好坏越早越好理财不在金额的多少而是您要不要而是您投资者本身就是最大的资本年轻时，人们用健康换取金钱，到老年时却要用金钱来换取健康。其实，健康才是投资的本钱，投资理财的目的是要创造更多的财富。对投资来说，要达到这个目标，自己的健康、知识和能力，才是永远不会贬值的资产。自己才是最值钱的，是最大的资产，首先要保障自己投资理财工具介绍话术请学员按培训材料演练