流动资金贷款调查报告参考模板

流动资金贷款调查报告参考模板客户名称：业务品种：金额：期限：担保方式：调查单位：声明与保证我们在此声明与保证：此报告是按照省联社有关规定，根据借款申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。调查经办人签字：调查主责任人签字：年月日联社（农商行）贷款调查报告（客户名称）第2页共20页签名：一、客户基本情况客户名称：成立日期：注册地址：（如主要生产场地或实际办公地址与注册地址不一致的，应说明。）单位性质：注册资本：（如与实收资本不一致，应说明。）法定代表人：身份证号码：员工人数：主营业务：所属行业：（一）主体资格营业执照号：年检日期：组织机构代码：年检日期：贷款卡号：年审日期：税务登记证号：基本户开户行：信用社账户开立社：（二）股东构成（如超过5个可仅列出前五个）联社（农商行）贷款调查报告（客户名称）第3页共20页签名：主要股东出资方式出资金额出资占比在农信社信用余额在他行信用余额有无不良记录合计————（三）主要关联人（是指实际控制人（非股东）、或申请人的子公司、或受同一母公司控制的关联企业。）主要关联人与申请人关系在农信社信用余额在他行信用余额有无不良记录合计（四）主要管理人员职务姓名性别出生日期任职日期第一学历在农信社信用余额在他行信用余额有无不良记录（五）组织架构法人治理结构人数章程规定的决议通过有效人数对本次信贷业务是否出具决议是否符合章程规定股东会董事会监事会二、客户经营情况简要介绍客户的经营业绩。包括近两年来客户主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率。简要分析客户的发展前景。包括客户所属行业、主营业务的发展前景，所采用工艺、设备的先进水平，主要产品经济寿命期、市场前景，管理层对未来发联社（农商行）贷款调查报告（客户名称）第4页共20页签名：展拟采取的对策等。并结合以下表格作以说明。（一）主要产品（数据为本年累计值，下同）产品产量销售量单位售价毛利率年月上年度年月上年度年月上年度年月上年度（二）行业主要竞争对手竞争对手产品产量销售量年月上年度年月上年度（三）上下游客户销售对象产品销售量年销售额结算方式本年累计上年度本年累计上年度产品主要原料单位价格耗用量供应商结算方式年月上年度年月上年度（四）行业发展现状项目发展阶段供求关系发展趋势国际国内(五)国家相关产业政策影响有利因素：不利因素：（六）申请人自身优势与劣势优势：劣势：联社（农商行）贷款调查报告（客户名称）第5页共20页签名：（七）生产经营持续性（适用于生产性行业企业）项目上一年度**月**月**月消耗(度、吨)金额(元)消耗(度、吨)金额(元)消耗(度、吨)金额(元)消耗(度、吨)金额(元)用水用电三、客户财务状况上一年度财务报表是否经过审计：审计事务所名称：审计意见：单位：万元主要财务数据年月年底年底货币资金短期投资应收票据应收账款净额其他应收款存货流动资产合计长期投资固定资产净额资产合计短期借款应付票据应付账款其他应付款流动负债合计长期借款负债总额实收资本联社（农商行）贷款调查报告（客户名称）第6页共20页签名：所有者权益合计营业收入（主营业务收入）营业利润利润总额净利润现金净流量经营性现金净流量经营性现金流入量（上表中未列出但数额较大的其他主要财务数据可自行填加）（一）报表项目说明1、货币资金项目年初余额当期余额现金银行存款其中：保证金其他货币资金合计2、应收账款账龄年初当期余额金额已计提坏账准备金额已计提坏账准备1年以内1-3年3年以上合计应收账款明细（金额前三名）单位名称金额账龄联社（农商行）贷款调查报告（客户名称）第7页共20页签名：3、其他应收款（金额前三名）单位名称金额账龄4、存货项目年初余额年末余额原材料产成品其他存货合计5、固定资产项目原值累计折旧当期净值房屋建筑物机器设备其他固定资产合计6、应付账款账龄年初余额当期余额1年以内1-3年3年以上合计应付账款前三名：单位名称金额账龄7、其他应付款前三名：单位名称金额账龄联社（农商行）贷款调查报告（客户名称）第8页共20页签名：（二）财务指标评价主要财务指标年月年底年底资产负债率流动比率速动比率存货周转率应收账款周转率主营业务利润率销售净利率净资产收益率销售收入增长率净利润增长率净资产增长率（上述指标当期与前两年度变动较大的，应说明。）四、客户信用状况（截止年月）（一）自身信用信用等级：有效起止日期：1、贷款明细金融机构贷款余额起止日期月利率五级分类担保人（物）名称合计2、承兑明细金融机构票面金额起止日期保证金比例担保人（物）名称合计3、其他信用明细金融机构业务品种敞口余额起止日期担保人（物）名称联社（农商行）贷款调查报告（客户名称）第9页共20页签名：合计（二）对外担保1、保证担保被担保人担保业务品种担保余额起止日期金融机构合计2、抵（质）押担保抵质押物名称被担保人担保业务品种担保余额起止日期金融机构合计五、信贷业务用途、额度、期限、还款来源（一）用途分析详细说明申请的信贷业务用途，如为购原料，列出采购品种、数量、单价，供货单位，与购销合同对照，对借款用途的必要性作出评价。（二）额度合理性根据客户生产能力、实际产量、销售能力、生产经营周期等因素，说明资金需求量的合理性，按照《流动资金贷款管理暂行办法》要求列出流动资金贷款需求的测算公式。现就该公司流动资金需求额度进行测算：1、测算营运资金周转次数：项目期初余额期末余额周转率周转天数序号应收账款1预收账款2联社（农商行）贷款调查报告（客户名称）第10页共20页签名：存货3预付账款4应付账款5资金营运资金周转天数=360/（按上表序号3+1-5+4-2）具体测算表见营运资金周转天数计算表2、测算营运资金量：营运资金量=上年度销售收入×（1-上年度销售利润率）×（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数预计销售收入年增长率可根据过去三年的平均增长率估算，有充分证据证明（例如已有订单和明确意向订单）借款人存在超常发展需求的，可按实际需求估算。3、新增流动资金贷款额度＝营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其它渠道提供的营运资金现有流动资金贷款＝借款人已经发生的流动资金贷款经上述测算，该公司需流动资金借款XX万元，以利于业务的正常进行。（三）期限合理性根据申请人销售收入回款的季节性、周期性等因素，说明期限的合理性。（四）还款来源详细说明第一还款来源的充足性。六、非财务因素分析联社（农商行）贷款调查报告（客户名称）第11页共20页签名：调查时点如申请人存在以下情况，需说明：正在进行或拟进行的重组改制、投资并购、重大资产收购或出售等情况；重大人事变更；诉讼、违规等事项；近三年以来经营发生的重大问题、安全事故；银行账户有无被查封、冻结、扣划的记录；环评等内容。七、担保分析（一）保证担保（参照本报告一至四项格式）1、担保人基本情况客户名称：成立日期：注册地址：（如主要生产场地或实际办公地址与注册地址不一致的，应说明。）单位性质：注册资本：（如与实收资本不一致，应说明。）法定代表人：身份证号码：员工人数：主营业务：所属行业：（1）主体资格营业执照号：年检日期：联社（农商行）贷款调查报告（客户名称）第12页共20页签名：组织机构代码：年检日期：贷款卡号：年审日期：税务登记证号：基本户开户行：信用社账户开立社：（2）股东构成（如超过5个可仅列出前五个）主要股东出资方式出资金额出资占比在农信社信用余额在他行信用余额有无不良记录合计————（3）主要关联人（是指实际控制人（非股东）、或申请人的子公司、或受同一母公司控制的关联企业。）主要关联人与申请人关系在农信社信用余额在他行信用余额有无不良记录合计（4）主要管理人员职务姓名性别出生日期任职日期第一学历在农信社信用余额在他行信用余额有无不良记录（5）组织架构法人治理结构人数章程规定的决议通过有效人数对本次信贷业务是否出具决议是否符合章程规定股东会联社（农商行）贷款调查报告（客户名称）第13页共20页签名：董事会监事会2、担保人经营情况简要介绍担保人的经营业绩。包括近两年来主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率。简要分析担保人的发展前景。包括担保人所属行业、主营业务的发展前景，所采用工艺、设备的先进水平，主要产品经济寿命期、市场前景，管理层对未来发展拟采取的对策等。并结合以下表格作以说明。（1）主要产品（数据为本年累计值，下同）产品产量销售量单位售价毛利率年月上年度年月上年度年月上年度年月上年度（2）行业主要竞争对手竞争对手产品产量销售量年月上年度年月上年度（3）上下游客户销售对象产品销售量年销售额结算方式本年累计上年度本年累计上年度产品主要原料单位价格耗用量供应商结算方式年月上年度年月上年度（4）行业发展现状项目发展阶段供求关系发展趋势联社（农商行）贷款调查报告（客户名称）第14页共20页签名：国际国内(5)国家相关产业政策影响有利因素：不利因素：（6）担保人自身优势与劣势优势：劣势：（7）生产经营持续性（适用于生产性行业企业）项目上一年度**月**月**月消耗(度、吨)金额(元)消耗(度、吨)金额(元)消耗(度、吨)金额(元)消耗(度、吨)金额(元)用水用电3、担保人财务状况上一年度财务报表是否经过审计：审计事务所名称：审计意见：单位：万元主要财务数据年月年底年底货币资金短期投资应收票据应收账款净额其他应收款存货联社（农商行）贷款调查报告（客户名称）第15页共20页签名：流动资产合计长期投资固定资产净额资产合计短期借款应付票据应付账款其他应付款流动负债合计长期借款负债总额实收资本所有者权益合计营业收入（主营业务收入）营业利润利润总额净利润现金净流量经营性现金净流量经营性现金流入量（上表中未列出但数额较大的其他主要财务数据可自行填加）（一）报表项目说明1、货币资金项目年初余额当期余额现金银行存款其中：保证金其他货币资金合计联社（农商行）贷款调查报告（客户名称）第16页共20页签名：2、应收账款账龄年初当期余额金额已计提坏账准备金额已计提坏账准备1年以内1-3年3年以上合计应收账款明细（金额前三名）单位名称金额账龄3、其他应收款（金额前三名）单位名称金额账龄4、存货项目年初余额年末余额原材料产成品其他存货合计5、固定资产项目原值累计折旧当期净值房屋建筑物机器设备其他固定资产合计6、应付账款账龄年初余额当期余额联社（农商行）贷款调查报告（客户名称）第17页共20页签名：1年以内1-3年3年以上合计应付账款前三名：单位名称金额账龄7、其他应付款前三名：单位名称金额账龄（二）财务指标评价主要财务指标年月年底年底资产负债率流动比率速动比率存货周转率应收账款周转率主营业务利润率销售净利率净资产收益率销售收入增长率净利润增长率净资产增长率（上述指标当期与前两年度变动较大的，应说明。）4、担保人信用状况（一）自身信用联社（农商行）贷款调查报告（客户名称）第18页共20页签名：信用等级：有效起止日期：1、贷款明细金融机构贷款余额起止日期月利率五级分类担保人（物）名称合计2、承兑明细金融机构票面金额起止日期保证金比例担保人（物）名称合计3、其他信用明细金融机构业务品种敞口余额起止日期担保人（物）名称合计（二）对外担保1、保证担保被担保人担保业务品种担保余额起止日期金融机构合计2、抵（质）押担保抵质押物名称被担保人担保业务品种担保余额起止日期金融机构合计（二）抵押担保1、房产抵押权属性质权证号具体位置面积建成时间取得方式取得成本评估价值评估机构抵押率联社（农商行）贷款调查报告（客户名称）第19页共20页签名：2、土地抵押权属性质权证号具体位置面积土地用途出让金缴纳情况评估价值评估机构抵押率3、机器设备抵押种类型号/数量购买价值购买时间使用年限账面净值评估价值评估机构抵押率（三）质押担保质押物出质人数量/质量所在地账面净值监管人评估价值质押额质押率八、信贷业务风险评价对该笔信贷业务在政策风险、行业风险、经营风险、财务风险、担保风险的进行分析评价。针对