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低风险中等风险融资银行数目2~3家4~5家项目风险明细财务管理风险有书面的健全的财务管理制度，岗位责任明确只有简单的财务管理制度，岗位责任制比较健全内部往来情况存在与集团内部或其他关联方资金及业务往来情况，但关联交易的资金往来明晰，交易价格公允，或不存在内部往来情况与集团内部或其他关联方资金及业务往来频繁，存在难以清晰了解的情况应收账款质量账龄超过一年的应收账款小于5%账龄超过一年的应收账款5%（含）以上内部管理无对外担保，或被担保企业实力均很强，代偿可能性很小被担保企业实力一般，有代偿可能性其他应收款占比其他应收款占流动资产的10%以下其他应收款占流动资产的15%（含）以上财务费用敏感性财务负责人非常注重降低财务费用财务负责人不太注重控制财务费用或有负债情况或有负债占比低于25%，或涉诉资产占比低于10%或有负债占比25%（含）以上，或涉诉资产占比10%（含）以上被担保企业还款能力60%以下60%（含）以上，或尚未发生信贷业务对外担保集中度无对外担保对外担保的企业间无关联关系，担保比较分散进入资本市场，融资渠道多元化，完全能够满足融资需要，且融资成本低未进入资本市场，但可凭借自身实力和信誉获得充足授信，或存在其他融资方式，能满足自身融资需要已经抵押给银行的资产占比25%以下25%（含）以上资产负债表结构的重大变化成本持续上升和利润下降对外担保融资能力近三年是否出现过一下情况（如有，请做出说明）融资渠道授信额度使用情况存货突然增加成本持续上升和利润下降不能提供相关财务资料长期债务的大量增加拖延支付合作银行利息销售和盈利增长低于通胀率近三年是否出现过一下情况（如有，请做出说明）高风险1家或大于五家财务负责人完全忽视控制财务费用风险明细备注缺乏基本的财务制度和岗位责任制其他应收款占流动资产的25%（含）以上存在通过关联方内部往来挪用资金或转移利润的情况账龄超过一年的应收账款占比10%（含）以上被担保企业实力很弱，代偿可能性很大，或相关担保已经涉诉，或在金融机构贷款已形成不良记录或有负债占比50%（含）以上，或涉诉资产占比20%（含）以上90%（含）以上对外担保主要集中在少数几家关联企业60%（含）以上融资能力一般，对银行信贷依赖较大