第二章 保险的起源与发展

第二章保险的起源与发展#第一节海上保险的起源与发展#第二节其他保险的起源与发展*第三节中国保险的起源与发展*第四节中国保险业现状#第一节海上保险的起源与发展一、共同海损是海上保险的萌芽二、船货抵押借款是海上保险的最初形式*三、意大利是近代海上保险的发源地*四、英国海上保险的发展一、共同海损1、地中海贸易活动2、共同海损基本原则“凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还”（《罗地安海商法》公元前916年）二、船货抵押借款1、冒险借贷2、无偿借贷*三、意大利1、最古老的保单（1347年）2、比萨保单（1384年）3、第一家海上保险公司：1424年热那亚4、海上保险法典1435年《巴塞罗那法典》——最古老海上保险法典1468年《威尼斯法典》1523年《佛罗伦萨法典》防止海上保险欺诈实施标准保单明确承保责任范围*四、英国1、劳合社：从咖啡馆到世界最大保险组织2、《海上保险法》1906年#第二节其他保险的起源与发展*一、火灾保险*二、人寿保险*一、火灾保险1、公营火灾保险德国2、私营火灾保险伦敦大火（1666）与火灾保险1667年尼古拉•巴逢开创私营火灾保险（差别费率）1710年，查尔斯•波文创立太阳保险公司（股份制）美国最早火灾保险公司（1752）：富兰克林*二、人寿保险1、古代埃及的合会2、奴隶贩卖活动3、德国的儿童强制保险4、佟蒂法5、生命表英国天文学家和数学家：埃德蒙•哈雷（1693年）1762年，英国人辛浦逊和道森发起人寿与遗嘱公平保险社首次将生命表用于计算人寿保险的费率，标志现代人寿保险的开始。*第三节中国保险业发展史一、旧中国的保险业*二、新中国的保险业一、旧中国的保险业（一）外商垄断的保险市场1、1805年，英国商人在广州开设广东保险公司，经营船舶和运输保险业务。2、1846年，英国商人在上海开设永福和大东方人寿保险公司。3、1870年，英商在上海开设扬子江、太阳等保险公司。（二）民族保险业的产生和发展1、1865，上海义和公司保险行，第一家民族保险公司。2、1875年，轮船招商局在上海设立保险招商局。3、1885年，轮船招商局在上海设立“仁和”、“济和”保险公司，后合并为仁济和保险公司。4、1905，九家民营保险公司在上海成立华商火险公会。5、1912年6月，华安合群保寿公司是第一家实力较为雄厚的人寿保险公司。6、一战期间，民族保险公司不断成立，1917年，华商火险公会改为华商水火险公会，1928年改为上海保险公会。7、1919年，美国人斯塔尔在上海南京路成立美亚保险代理公司，1931年，成立友邦保险公司，后合并为美国国际集团（AIG）。8、20世纪20年代后期，银行开设保险公司。30年代是旧中国保险业的鼎盛时期。1933年中国太平保险集团成立。1935年中国保险学会成立。很多民族保险公司实际上成为了外商保险公司的代理公司。9、抗战时期，重庆成为保险中心。10、抗战胜利后，保险业虚假繁荣。AIG位于纽约市的总部大楼AIA位于外滩17号的办公大楼*二、新中国的保险业（一）改革开放前的保险业1、1949年10月20日，中国人民保险公司（PICC）成立。2、保险业的改造。1949年7月20日由47家华商保险公司成立“民联分保交换处”，割断其与外商保险的分保关系。1952年底，外商保险撤离上海。1951年底和1952年初有28家保险公司合并成立太平和新丰保险公司，1956年合并为太平保险公司，专营海外业务。3、50年代初，强制保险推行。4、1958年10月，西安全国财贸工作会议，国内保险停办。建国初期的火灾保险单（二）改革开放后的保险业1、1980年，国内保险业恢复。2、1984年11月，中国人民保险公司独立。3、1986年7月，新疆兵团农牧业保险公司成立，打破保险垄断局面。4、1988年3月，平安保险股份公司成立。1992年9月，改名中国平安保险公司，第三家全国性、综合性保险公司。5、1991年4月，中国太平洋保险股份有限公司成立。第一家全国性、综合性的股份有限公司。6、1992年9月，美国友邦保险上海分公司成立，中国保险业开放。7、1994年8月，日本东京海上火灾保险上海分公司成立。8、1995年10月1日，《中华人民共和国保险法》实施（2002、2009修订）。9、1998年11月18日，中国保监会成立。10、2001年12月11日，中国加入WTO，保险业开放加快。11、2003年起保险公司上市（中国人保、中国人寿、平安、太平洋）*第四节中国保险业现状1、总保费（Totalpremium）Worldinsurancein2009:Premiumsdipped,butindustrycapitalimproved--No2/2010sigma，SwissRe*2、保险密度（Insurancedensity）：人均保费支出*3、保险深度（Insurancepenetration）：保费/GDP4、2010中国保险市场RankingCountry/Region2009premium（inmillionsofUSD）1Unitedstates11497582Japan5180703Unitedkingdom3121654France2830705Germany2399416Italy1693607China1630468Netherlands1081449Canada9949610SouthKorea9667611Spain8277512India6508513Taiwan6377424Hongkong23096RankingCountry/Region2010premium（inmillionsofUSD）1Unitedstates11660002Japan5570003Unitedkingdom3100004France2800005Germany2400006China2150007Italy17400011India7800015Brazil6400019Russia4200024Hongkong26000RankingCountry/Region2009premiumpercapita（inUSD）1Netherlands6554.62Switzerland6380.13Luxembourg5232.54Denmark5208.35Unitedkingdom4563.06Ireland4458.07Finland4292.98France4269.19Japan4074.310Unitedstates3742.614HongKong3289.118Taiwan2757.624SouthKorea2398.364China121.277India54.3RankingCountry/Region2009premiumpenetration（in%ofUSD）1Taiwan17.292Netherlands13.573Unitedkingdom12.924SouthAfrica12.895HongKong10.976SouthKorea10.927France10.378Bahamas10.239Japan10.1810Switzerland10.0316Unitedstates8.0744China3.274、2010中国保险市场保费：全国保费收入14527.97亿元（2200亿美元），其中，人身险保费收入10632.33亿元，占总保费收入的73%；财产险保费收入3895.64亿元，占总保费收入的27%。总资产：50481.61亿元保险机构保险集团控股公司（8）、人身保险公司（71）、财产保险公司（52）、再保险公司（8）、保险资产管理公司（9）、专业中介公司（代理公司2412、经纪公司414、公估公司325）中国人寿集团:集团总资产达到1.77万亿元,总保费收入3510亿元(约533亿美元)(2010年),管理资产达1.58万亿元，是我国资本市场最大的机构投资者,2009“全球500强企业”第118位。AIG:资产8604亿美元,营业收入216.87亿美元(2006),89.43亿美元(2007),-1087.61亿美元(2008)。安联:资产9555.76亿欧元，营业收入925.48亿欧元(1423.95亿美元),保费890亿欧元,管理资产7030亿欧元(2008),2009“全球500强企业”第20位。