支付中心简介

支付中心简介合一金融卞威2目录•交易系统（含支付）•帐户系统•清结算系统•对账系统•网关与路由系统•架构设计支付系统2020/2/84各系统在支付架构中所处的位置支付中心交易系统2020/2/8网上交易过程示意2020/2/8数据流和资金流2020/2/8交易流程2020/2/8常用支付方式2020/2/8•借记卡网银支付，快捷支付•信用卡网银支付，快捷支付•第三方平台支付•移动支付代收模式2020/2/8•代收模式是指用户把交易款支付到网站支付中心的银行账户，然后由支付中心的清结算组按结算规则把交易款结算给商户。代收模式有几个优势：•支付中心统一做清结算，方便对账•支付中心提供担保功能•可以支持用户个人账户•可以对所有的交易进行风险监控余额支付2020/2/8帐户系统2020/2/8用户帐户2020/2/8商户账户2020/2/8虚拟帐户体系2020/2/8清结算系统2020/2/8结算2020/2/8清算结算2020/2/8•清算：–在我们系统中，计算交易的各项费用过程叫清算，包括商户手续费、银行手续费、商户收入等–商户清算–银行清算•结算：–在我们系统中，把交易的资金进行实际划拨的过程叫结算，主要有商户结算（划款）、银行结算–商户结算：•把商户交易应得的款项划入商户指定帐户的过程，包含结算部门的结算处理、财务部门的打款–银行结算•银行把我们支付过程中收到的款项结算给支付中心的过程商户清算过程2020/2/8•用户下订单，通过商家系统传递给支付平台•用户选择支付银行•平台根据商家编号、银行号、支付渠道、交易金额等要素，计算商家手续费•平台创建支付记录，并把商家应得金额、商家手续费填入支付记录中•用户完成支付•平台进行支付成功处理，把商户应得金额记录商户账户中对账系统2020/2/8对账目的2020/2/8•对账是交易的延续，是对账双方为了核对同一账期内双方交易的状态的一致性，而对交易进行批量核对，并就核对出来的状态有差异的交易做差错处理的过程。•对账的目的就是对账双方就同一账期内交易的状态达成一致，其中包括–核对一定范围的交易–发现差错并处理对账2020/2/8•对账：–对账就是核对账目。在会计中要求账证相符、账账相符、账实相符。–平台的对账主要包含：•第三方支付（银行）交易和网站支付平台交易的对账–账账核对•第三方支付（银行）资金与第三方支付（银行）交易的对账–账实核对•会员账户明细与交易记录的核对对账2020/2/8•对账类型–商户对账：商户交易记录与平台交易记录的核对–第三方支付对帐：第三方支付交易记录与平台交易记录的核对•第三方支付对账过程：–获取第三方支付对账文件–保存第三方支付对账文件（对账汇总信息、对账明细信息）–第三方支付对账文件与平台记录核对，并更新核对结果•获取第三方支付对帐文件：–对账文件的获取方式如下：•人工获取•系统获取网关系统2020/2/825网关子系统介绍•什么是网关？网关系统是支付平台唯一跟银行、第三方支付平台，或者其他资金处理机构的接入系统。•网关系统能干什么？网关系统是为了满足支付平台其他业务系统的需求，与银行、第三方支付平台，或者其他资金处理机构进行的报文的封装和解析、通信功能的系统。封装各种接口的差异化，对交易暴露统一接口。26对外内部系统提供的接口27服务商列表28路由子系统介绍•什么是路由系统？路由系统是支付平台中为交易系统提供支持银行列表信息及配置各支付通道分流规则的的子系统。•路由系统能干什么？路由系统是为了满足支付平台能够灵活配置各业务线(代理商)支持的银行支付方式(pmCode)、银行通道(bankCode)，能够满足各业务线定制显示银行列表的需求。并且能根据用户选择的付方式(pmCode)、银行通道(bankCode)根据规则进行路由选择出最适合该笔交易的银行支付服务商。29名词解释•pmCode支付方式，代表不同的支付类型，如网银跳转(信用卡/借记卡)、预授权、快速支付、快捷支付等。•bankCode银行通道，包含现实世界的所有银行（如工行、招行）以及所有第三方支付公司提供的余额支付（如支付宝余额支付/财付通余额支付/快钱余额支付）等。•tppCode金融业务服务提供商，指能够提供各银行通道的机构，包括各银行分支机构及第三方支付公司等。•必要参数•支持验证参数•风控码30名词解释（续）•费率表示进行一笔交易所需要支付中心所需要支出的成本。分流规则需要根据费率及交易金额选取出成本最低的tppCode。费率分为每笔定额（如每笔1元）、比率（如每笔交易金额的1%）、包年（可认为成本极低）等。•优先级标示着tppCode的优先等级，如果权重越高，则优先选择，权重和公司策略、tppCode的服务质量等相关。某个tppCode如果对公司越重要则权重越高；某个tppCode质量越好则权重越高。•交易量要求交易量要求一般以天为周期，如果某个tppCode对一个周期内有最低交易量的要求，则在未达到交易量时优先选择该tppCode；如果某个tppCode对一个周期内有最高交易量的要求，则达到交易量时忽略该tppCode。•分配百分比根据业务需要，交易量要求一般以天为周期，可以对同一pmCode的同一bankCode的所有支持的tppCode进行百分比的设置，设置各tppCode的占比。31层次结构-----32路由规则•总体思路根据交易信息（业务线、业务线的代理商、pmCode、bankCode）获取所有支持的tppCode列表，再根据各tppCode的权重筛选出一个最适合于该笔交易的tppCode。•标准路由规则属于支付中心最基础的分流规则，当业务线或者业务线的代理商不存在优先分流规则和禁止分流规则时，根据标准分流规则进行筛选。该规则不区分业务线及业务线的代理商，对所有业务线进行统一配置。•优先路由规则对于业务线或者业务线的代理商可以配置某pmCode的某bankCode优先选择的tppCode，如果存在多个优先选择的tppCode，根据分流规则进行筛选，如果所有优先选择的服务商不可用，则针对非禁止的标准配置tppCode按规则进行筛选。•禁止分流规则对于业务线或者业务线的代理商可以配置某pmCode的某bankCode禁止选择的tppCode，该bankCode的tppCode排除禁止的tppCode后，对标准配置tppCode根据分流规则进行筛选。各系统在支付流程中的位置合一金融支付中心初步架构设计2020/2/82020/2/8