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共15页第-1-页余额理财产品需求文档一．产品目标2000万通过账户余额理财支付宝会员二．产品功能/内容需求1．功能清单功能一览表发起人：P－个人S－服务站M－商户O－操作员Y－系统编号产品功能功能描述是否必须发起人1签约一键开户支付宝站内完成开立基金交易账户的功能是P2交易货币基金购买提供两种购买方式是P3支付货币基金消费支付场景使用货币基金金额消费是P4提现货币基金提现支持货币基金提现到卡实时赎回到余额是P5理财资产管理资产查询、管理功能优化是P共15页第-2-页2．一键开户定制一键开户是支付宝为账户余额理财用户定制的开户流程，开户、交易一次鉴权同步完成。6查询交易查询货币基金的购买、消费、提现记录均可以在支付宝站内查询是P7无线无线客户端支持货币基金购买及消费等功能是P8ABOSS后台管理支持收费、交易记录查看是P9资金资金方案货币基金消费、快速赎回等的资金方案实施是Y共15页第-3-页是否实名认证引导实名认证后台开通理财专户、基金专户后台提交开户资料给基金公司开户成功NNY是否满18岁Y提示年龄不符，不允许开户N身份证是否为18位Y引导修改为二代身份证N用户确认身份信息及服务协议用户购买货币基金是否开户进入购买流程Y是否用身份证实名认证提示暂不支持用其他证件开户NY开户流程：1.用户在购买货币基金前必须开户，如果没开户则首先进入开户流程。共15页第-4-页2.能够进入开户流程的前提有4个：1)已通过个人实名认证，不包括企业用户。如果不满足，引导进入实名认证流程。2)年龄满18周岁，如果不满足，则提示用户未满18周岁，无法开户。3)身份证号为18位二代身份证，如果不满足，引导进入修改身份证。4)仅支持身份证，如果是其他证件，则提示用户当前暂不支持用其他证件开户。3.满足上述4个前提的用户则可进入开户流程，系统显示身份信息，包括姓名、身份证号码、支付宝账户号，证件号码按规范部分隐藏。4.用户点击确认，则系统同步提交开户信息到基金公司，无需跳转外部网站页面，提交信息包括姓名、证件类型、证件号码、性别、固定电话（可选）、地址、邮编、email、基金专户ID、理财专户ID、个人/机构标志、国籍、出生日期、职业、证件有效期、传真号码、投资经验。如果网站内没有上述信息，则传默认值（待系分确认）。5.如果在购买货币基金流程，点击确认后跳转到货币基金购买页面。6.如果在设置余额定投流程，点击确认后跳转到设置余额定投的页面。业务规则：1.对于企业用户，不显示货币基金的开户、购买、使用等一系列功能。2.开户页面中用户确定的服务协议内容需包括开户协议、购买协议、定投协议、消费协议。3.对于货币基金产品，无需进行风险评测，所以开户成功后无需引导客户进行风险评测。4.对于同一用户有多个支付宝账户，允许用户在货币基金公司开多个户。该逻辑取决于基金公司，本次天弘基金可支持该需求，其他基金公司暂不支持。异常处理：1.如果开户失败，则提示用户失败原因，引导用户向金融机构寻求客服支持。2.如果用户选择上传身份信息实名认证方式，且仍为认证过程中，则提示实名认证仍在处共15页第-5-页理中，请在实名认证成功后继续操作。页面：详见Demo3．货币基金购买功能描述：本章所指购买指根据支付宝站内不同的应用场景，以正常的基金交易流程为基础，通过定制化的操作流程，实现快速购买货币基金的功能，功能核心是开户流程和交易流程的整合。用户基金购买分两种方式：快速购买和余额定投，下面分别说明交易流程。1)入口流程说明：1.入口1：在支付宝主站账户资产区域，新增“保本理财”按钮，用户点击按钮，打开产品介绍页面，显示“快速购买”、“余额定投”两个入口。2.入口2：在支付宝主站账户资产区域，如果该用户已购买过货币基金，则显示当前可用金额和累计收益金额，单位为元，如果没有购买过，则为0元。点击该数字或者管理，进入增值余额资产管理页面。3.入口3：账户资产首页增加货币基金资产信息，显示货币基金可用金额、累计收益、快速购买按钮。点击快速购买，进入快速购买流程。点击管理，进入增值余额资产管理页面.4.入口:4：站内交易支付成功页面增加运营文案，引导用户购买。运营可通过CMS修改。业务规则：共15页第-6-页1.“保本理财”按钮需控制显示开关，可以灵活控制不显示该入口。2.对于企业支付宝账户不显示上述所有信息。3.如果系统获取可用份额失败，则不显示货币基金可用金额和管理入口。但仍显示“保本理财”按钮。4.如果后续支持购买多家货币基金，则此处显示多家累计数值。页面：详见Demo2)快速购买新用户发起购买将首先引导完成开户，开户成功后可继续完成购买流程，通过收银台付款完成支付。老用户购买则直接输入金额跳转至收银台完成付款即可。支持余额和借记卡快捷支付，购买成功后基金金额实时可用。业务流程：共15页第-7-页用户发起交易申请交易成功输入购买金额，申请支付是否开户引导开户跳转至收银台，可使用余额及借记卡快捷组合支付，输入支付密码N支付成功基金公司处理交易创建交易订单，购买方式为快速购买基金公司判断是否可购买N不创建订单，提示用户具体失败原因N是否成功交易失败，实时将金额原路退回，余额退回到余额，卡退回到卡同步向基金公司发起开户申请流程说明：1.用户购买前提：已开户。如果未开户，则进入开户，交易流程中断。2.用户点击购买，输入购买金额，输入金额必须为正整数，首次购买金额不得低于100元。共15页第-8-页3.用户确认购买，基金公司首先判断是否允许购买，如是，则后台生成交易订单，标记为快速购买，页面跳转至收银台；如否，则不生成订单，提示用户具体失败原因。4.收银台显示订单信息的产品名称为“增值余额”，卖家为基金公司名称（天弘基金），交易类型为即时到账交易。5.收银台上对于货币基金产品支持账户余额、借记卡快捷、借记卡卡通进行单一和组合支付，不支持红包、集分宝等其他支付工具。其余理财产品的可用支付工具保持现状，即支持理财专户余额、借记卡快捷、借记卡卡通支付。6.借记卡快捷支持已存卡和未存卡支付，其中未存卡必须签约快捷成功才能支付，不允许不签约直接支付。（保证实名购买）7.如果用户账户余额大于0，则默认勾选账户余额，可以取消勾选；如果账户余额为0，则余额灰质无法勾选。8.收银台上需对货币基金购买进行单笔、日累计、月累计的额度控制，如果用户购买超出限额，则提示用户已超过购买限额；本次需求均为无限额。9.如用户支付成功，则同步将交易发给基金公司，基金公司处理该交易。如果基金公司处理成功，则本次购买成功，提示用户购买成功，将用户所购金额数据实时同步到用户资产，与用户当前资产相加后展示为可用金额，同时更新资产更新时间为当前时间，并记录产品帐。如果基金公司处理失败，则将金额实时原路退回给用户，余额退到余额，借记卡退到借记卡，并提示购买失败的具体原因。业务规则：1.对于货币基金产品，向基金公司发起购买请求前无需校验风险评测。2.用户首次购买需大于100元，货币基金的收益分析大致如下：1）100元以下基本拿不到收益共15页第-9-页2）100-150基本能拿到50%的收益，3）150-200略大于50%，4）200以上基本能拿到100%的7日年化收益3.收银台支付需接入安全服务化，需记录CTU事件（详见风控PRD）。4.新增非交易日概念，不同于基金公司的非交易日，此处主要为解决长假和大促问题。非交易日期间，前端页面需提示给用户该时间段内暂停开放货币基金的购买，并且购买按钮不可点击。非交易日时间段需支持后台配置管理，需支持时刻到时刻，例如10月1日0:00到10月7日24:00。5.快速购买在支付宝需有总开关，关闭后前端页面需提示给用户，并且购买按钮不可点击。主要为防止突发情况需关闭购买入口。6.快速购买的交易记录需跟余额定投的交易记录区分开，便于后续统计分析。7.基金业务新增交易类型“快速申购”。8.业务后期需支持多家货币基金购买及实时消费。9.快速购买交易订单支持与其他订单进行合并支付。异常处理：1.用户通过小额打款、上传身份证影印件等非线上认证方式认证的，认证完成前发起交易，系统提示实名认证处理中，请确认完成实名认证后再进行交易。2.用户付款成功，基金公司同步应答购买失败的情况，会实时将交易款项原路退回给到用户。对于基金公司同步应答购买成功，但是提交TA处理失败（可能是T+1），该情况需基金公司线下处理，必须保证该客户购买成功。3.如果订单生成，但并未支付的情况，允许用户从交易列表中再次付款。该订单自动关闭时间为48小时。共15页第-10-页4.如果使用银行卡支付，掉单查询后需继续推送交易状态，如果交易为未付款，则继续同步调用基金公司申购接口，购买成功，则更新交易为成功。如果交易不是为未付款，则将资金原路退回。5.对于资金原路退回方案，部分银行不支持原路退到卡，则将资金退回到余额。待后续逐本溯源项目支持统一的资金退回解决方案。6.如果基金公司返回结果超时，则后台发起二次申购，需控制幂等性。页面：详见Demo3)余额定投（二期）余额定投是为支付宝用户量身定制的余额理财产品，以此达到最大化余额收益的目的。用户只需开通设置余额定投功能，系统会每日自动计算需定投的金额完成购买货币基金的操作。开通余额定投流程：共15页第-11-页用户发起余额定投申请开通成功是否开户引导开户输入支付密码N生成定投协议，状态为进行中修改余额定投流程（包括修改余额保底、关闭余额定投）：共15页第-12-页用户修改余额定投设置修改成功输入支付密码是否开户引导开户N关闭定投，引导用户输入原因（非必填）更新定投协议的金额或者暂定定投协议修改定投保底金额余额定投任务：共15页第-13-页每天凌晨跑任务查询当前余额定投开通且符合余额定投条件的账户，生成定投文件先判断基金公司是否受理所有用户今日不做定投N将订单请求发送到基金公司处理是否成功更新交易订单为失败，并关闭该订单，实时退回余额NU定投成功处理扣除该该批次用户定投余额是否成功更新交易订单为失败,并关闭该订单NY流程说明：1.余额定投的前提为已开户。2.如果用户当前未开通定投，则显示开通页面；如果开通过定投，则显示当前定投设置内容，包括当前定投状态和余额保底金额。3.用户可以设置余额保底金额，默认为100元，最大为999999元，最小为0，用户可修改。共15页第-14-页4.用户可以选择修改保底金额，或者选择暂停定投。5.如果用户选择修改保底金额，默认显示之前设置的金额，最大为999999元。6.如果用户选择暂停定投，引导用户输入原因，非必填。7.对于新开通、修改金额、暂停定投，均需要用户输入支付密码，确认为本人操作。8.开通成功，即生成定投协议，状态为进行中；暂停定投，则修改定投协议状态为暂停。余额定投任务流程说明1.余额定投任务每日凌晨运行，具体时间需系分确认。2.首先需判断基金公司当前是否可受理交易，如果可受理，则继续任务。如果不可受理，则无需继续任务。（需有重试机制）3.查询当前余额定投开通且符合余额定投条件的账户，生成定投文件,：1）用户当前定投协议的状态为进行中。2）用户累计定投基金金额未达到上限。（上限金额后台默认统一设置。本次额度为无限额。）3）用户当前的账户余额大于余额保底金额。4.定投金额的计算：今日定投金额（去小数点，取整）=MIN((当前账户余额-账户保底余额),定投额度)5.后台生成交易订单，类型为余额定投。6.扣除账户余额中该定投金额，如果成功，则交易订单付款成功；如果失败，则交易订单付款失败，如因余额不足，则将订单关闭，如因其他原因失败，需重试。7.发送订单请求到基金公司，如果成功，则定投成功，将用户所购金额数据实时同步到用户资产，与用户当前资产相加后展示为可用金额，同时更新资产更新时间为当前时间，并记录产品帐，记录产品帐。如果失败，则实时将金额退回到账户余额，订单关闭。共15页第-15-页8.定投成功需发送短信（早上9点），提示用户今日余额定投成功、当日余额定投金额、当前货币基金可用金额、当前账户余额；9.定投失败需发送短信（早点9点），提示用户今日余额定投理财