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支付宝支付工具的分析摘要随着现代电子商务的迅速发展，安全支付成为人们普遍关注的焦点问题，支付宝业务服务应运而生。支付宝正在以安全快捷的优点迅速占领电子支付领域的市场。支付宝作为安全、快捷、方便的网上支付方式,对交易双方的行为进行一定的评价约束，在一定程度上，增加网上购物的可信度，打开了制约中国电子商务的瓶颈。本文对支付宝进行了简单的分析，并对由此所产生的一些问题提出了几点解决对策。关键词：支付宝网上支付服务内容安全优缺点ABSTRACTWiththedevelopmentofE-commerce,SecurePaymenthasbeenthefocus.Alipayserviceemergeattherighttime.Now，AlipayhasdominatedthemarketwiththecharacteristicsofsafeandefficientAlipayasasafe,fastandconvenientonlinepaymentfortheconductofcertainpartiestothetransactionevaluationofconstraints,toacertainextent,increasethecredibilityofonlineshopping,openthebottleneckrestrictingtheChinesee-commerce.Inthispaper,Alipayhadasimpleanalysis,andsomeoftheproblemsresultedfromseveralproposedcountermeasures.KeyWords:Alipay;onlinepayment;servicessecurity;Advantagesanddisadvantages目录摘要..........................................................1ABSTRACT........................................................1一、支付宝.....................................................31、支付宝..................................................32、支付宝市场份额..........................................3二、支付宝服务.................................................41、支付宝运作流程..........................................42、支付宝转账服务..........................................5（1）我要付款..........................................5（2）我要收款..........................................5（3）找人代付..........................................5（4）代充..............................................5（5）代扣..............................................5（6）交房租............................................5（7）AA收款............................................5（8）收款主页...........................................6三、支付宝安全体系.............................................71、支付宝的安全保护措施....................................7（1）绑定手机短信.......................................7（2）支付宝实名认证....................................7（3）数字证书..........................................7（4）支付盾............................................8四、支付宝优缺点...............................................91、支付宝的优点............................................9（1）多方合作..........................................9（2）全额赔付..........................................9（3）服务多样..........................................9（4）记录详细可查......................................92、支付宝的缺点...........................................10（1）支付宝面临的安全问题.............................10（2）支付宝多种支付终端的局限性.......................10（3）支付宝交易纠纷...................................10五、解决对策..................................................111、加强立法...............................................112、加强金融网络基础设施的建设.............................113、建立个人社会信用体系..................................114、承担支付任务的银行的自身建设............................11参考文献.......................................................127一、支付宝1、支付宝支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯净的互联网环境迈出了非常有意义的一步。支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体系完善的理念，深得人心。在六年的时间内，为电子商务各个领域的用户创造了丰富的价值，成长为全球最领先的第三方支付公司之一。支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越来越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。这些商家在享受支付宝服务的同时，还是拥有了一个极具潜力的消费市场。支付宝以稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感，赢得了银行等合作伙伴的认同。目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA、MasterCard国际组织等各大机构均与支付宝建立了深入的战略合作，不断根据客户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。2、支付宝市场份额正是由于支付宝快捷、安全的特性现，在它创建后的这几年时间里，服务对象迅速覆盖了机票、数码通讯、虚拟游戏、商业服务、乃至电子政务等行业。国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均和支付宝建立了合作关系，这使得更多的网络用户享受到了网络支付的简单和快捷。目前除淘宝和阿里巴巴外，已有超过46万商家使用支付宝作为自己和用户在线交易的工具。二、支付宝服务1、支付宝运作流程支付宝交易，是指买卖双方使用支付宝公司提供的“支付宝”软件系统，且约定买卖合同项下的付款方式为通过该公司于买方收货后代为支付货款的中介支付。在买卖过程中，买家的支付对象为第三方的支付宝，这样买家就不用担心把款直接付给卖家，卖家不给发货的问题。同时为了保证买卖双方的利益，在交易过程中有超时机制启动，买卖双方必须在自己的交易的规定时间内进行交易，否则会造成一定的损失。图2-1：支付宝的工作流程2、支付宝转账服务支付宝转账产品包括我要付款、我要收款、找人代付、代充、代扣、送礼金、交房租、AA收款8项产品，力求为用户提供一个安全快捷的转账平台。（1）我要付款是支付宝提供的付款产品，基于您对交易对方的信任，自愿付款给对方，当你您点击“我要付款”，款项就马上到达对方支付宝账户。每个支付宝认证账户有10000元的免费转账额度、每日可转账2000元，同时，若安装了数字证书，可将每日转账额度免费提升至20000元。（2）我要收款是通过支付宝向另一位用户发起的收款产品，只要对方有邮箱就可以向他(她)发起收款，对方付款后，款项将直接到您的支付宝账户中。每个账户每日可发起21笔收款，每笔金额不超过2000元。（3）找人代付是指当您在网上购买商品后，可以找别人帮您完成网上付款。目前“找人代付”已支持82家商户，包括淘宝网、京东商城、苹果官网等购物网站。（4）代充是您可以帮其它支付宝账号充值的产品。为保证您的资金安全，每日只可以为同一个账户充值3次，每笔不超过500元。（5）代扣是指支付宝根据您设置的付款理由、付款金额、付款时间等信息，自动帮您付款的产品。开通代扣后，支付宝会为您自动扣款并及时通知您。（6）送礼金是支付宝付款产品的一种，您只需有朋友的邮箱或手机号码，立刻就可以给他（她）送礼金。（7）交房租是支付宝付款产品的一种，只需要房东的邮箱或手机号码，就可以随时随地给房东付房租，方便快捷。（8）AA收款是支付宝收款产品的一种，当朋友一起聚餐聚会后产生了费用，可以用AA收款向与会者发起收款，只需要朋友名字，就可以轻松创建收款，把链接用QQ、微博、MSN发出去，即可把款项收回。（9）收款主页支付宝最近推出了一个针对个人收款的新功能，现在可以免费申请收款主页，以后收款可以直接将主页链接发送过去，对方可以在收款主页上直接付款，同时你收到款后也会收到Email和短信通知。7三、支付宝安全体系1、支付宝的安全保护措施支付宝之所以备受电子商务用户的信赖，一个重要的原因是它优越的安保措施。支付宝提供了多重安全机制来保障用户的账户安全。支付宝用户可以通过设置账户安全保护问题、绑定手机短信、申请认证及数字证书等操作来保障自己的账户和资金安全。为了使自己的支付宝账户更加安全，一般用户会设定自己的密码。但有时密码可能会丢失或者被盗，这时候拥有账户安全保护问题就非常必要了。（1）绑定手机短信绑定手机短信是支付宝的一项安全措施，开通短信提醒后，在手机找回密码、手机开启/关闭余额支付、手机管理数字证书、手机设置安全问题、手机短信支付时，用户会收到手机短信通知。如果用户发现收到的提醒短信所提示的操作并非本人的操作，可以及时检查账户并联系支付宝，以保护账户资金安全。（2）支付宝实名认证“支付宝实名认证”服务是一项身份识别服务。支付宝实名认证同时核实会员身份信息和银行账户信息。通过支付宝实名认证后，相当于拥有了一张互联网身份证，可以在淘宝网等众多电子商务网站开店、出售商品，增加支付