国内保理产品介绍目录•保理业务的特点、优势•系列产品介绍——创新型、战略型、双保理•保理切入点——行业、核心企业•关注政策——产品发展政策、业务规范、激励政策营运周期信息流核心企业供应商收到订单交货付款收到验货单产出产成品动产融资仓单融资订单融资保单融资保理应收账款融资供应商全程营运资金融通开出验货单产品优势减少逾期风险1拓展新客户2减轻了贷后管理压力4收益可观5循环支用,手续简便3缓解规模控制压力6产品优势1、减少逾期风险:预付款期限:账龄、回购宽限期、延期管理期贸易自偿性2、维护核心企业,拓展中小型企业排它性3、强化贷后管理跟单贸易,一把一清产品优势4、循环支用,手续简便,职责清晰客户经理:审单,报批(信贷经营部门负责人、经营主责任人(或授权代理人))系统操作岗:受让、贷款发放、收回业务主管岗:放行5、收益可观,收费合理经济资本占用系数中间业务收入人民币结算等相关产品收益6、缓解规模控制压力年度存量客户数量累计受让应收账款累计发放预付款管理费收入管理费同比增幅保理管理费与中间业务收入占比2005.1215592144737112——2006.124150695119293279149%2.50%2007.1220391078291440789183%3.80%2008.12424875583755452523220%5.60%2009.09786716833814905729190%13.10%单位:万元总结:自我行2005年开办国内保理业务以来,发展国内保理客户78户,累计受让应收账款176亿,累计发放保理预付款121亿,未发生一笔逾期。我行国内保理发展情况系列产品介绍——创新型保理产品(一)工程保理(二)电费保理(三)票据保理工程保•适用范围:国家基础建设项目,BT项目优质客户的固贷、技改项目。•优点:1、突破了大型项目中普遍存在的资本金不到位的障碍;2、解决项目施工单位融资难的问题;3、缓解项目业主工程建设中的资金支付压力;4、以流贷方式将项目业主的资金成本转移到工程施工方;5、帮助项目业主进行工程和资金监管。6、实现一点对全国的服务方式。“工程保”业务流程1.合同签订项目业主、工程项目部和我行签订《工程保三方合作协议》工程项目部和我行签订《无追索权国内保理业务合同》2.开户工程项目部在我行开立一般结算户(专户)3.工程项目部申请融资工程项目部提供《应收工程款转让申请书》工程项目部提供《应收工程款清单》项目筹建处授权驻地工程师提供《应收工程款确认通知书》工程项目部提供《期中支付证书》(复印件)、《XX期支付月报》(复印件)(工程进入计量阶段由项目部提供)4.款项支用工程项目部提出《单笔支用审批单》进行款项支用5、还款项目业主将工程款划至我行保理专户电费保理1、发电企业电费保理,通过受让电厂应收账款实现对其融资。以发电量大、技术成熟的火力发电企业为主。如目前我行沧东电厂的无追保理、二滩电厂的服务保理。2、用电企业电费保理,通过受让供电公司的应收账款,为用电企业预付电费,解决了用电企业巨额电费所带来的资金压力,同时实现供电公司应收电费的提前、全额结付。河北省电力公司的分支机构和具有独立法人资格县电力公司采取差别化产品服务。票据保理买卖双方交易情况1、电费每月分三次结算。2、应收账款账龄为一个月。3、双方电费结算交易保持一年以上,且无拖欠。4、买方最近3年在金融机构无不良记录。方案设计1、有追索权隐蔽保理(买方视同BBB级客户,不需授信)。2、保理预付款占用电力公司的授信额度。3、买卖双方结算由一个月延至四个月或半年。4、买方承担预付款利息和管理费。用电企业电费保理业务模拟案例票据保理•产品特性:1、以银行承兑汇票替代保理预付款2、以应收账款覆盖客户信用风险敞口,开拓了以应收账款作为票据敞口的担保方式;3、加入应收账款池概念,允许票据到期前以未到期应收账款替代已到期应收账款。4、以保理管理费替代票据承诺费。营销目标:以银行承兑汇票为主要支付手段的客户票据保理业务模拟案例基本情况卖方客户情况买方客户情况A级A级交易流程1、应收账款账龄不超过5个月。2、双方贸易保持三年以上,且无拖欠。票据保理(一)服务保理(二)到期保理(三)信用保险保理系列产品介绍——战略型保理产品服务保理•产品特性:•一次性收费或按比例选择性收费模式。•不需产品准入和评级授信。•随时受让、实时收费。•可适应于为异地施工企业的应收工程款的催收服务。到期保理•到期保理是指不提供保理预付款,仅提供应收账款管理和信用风险担保服务的无追索权保理。•建设银行虽然只承担了是对买卖双方交易的担保责任,但中间业务收入可观。目前,我行执行的基础价格为单笔应收账款的1%。•到期保理中卖方客户不需授信,信用风险担保额度直接占用买方客户授信。到期保理业务模拟案例基本情况卖方客户情况买方客户情况A级,无授信AA级,有授信对交易没有把握,需要银行对其应收帐款担保付款到期保理业务模拟案例方案设计1、到期保理2、与卖方客户签定无追索保理合同我行收益1、保理管理费2、信用风险担保费客户收益1、保证账款回收2、优化财务报表信用保险保理•解决了买方客户信用评级较低或无法对买方客户进行正常评级的问题;•解决了买卖双方客户无授信额度的问题;•该类产品适用于资信状况一般、对资金成本要求不高的中型企业,同时,该产品也可作为一般保理产品的附加担保形式。信用保险保理业务业务流程1.投保卖方与保险公司签订保险合同工程项目部在我行开立一般结算户(专户)核定额度保险公司为卖方核定保险额度经办行为卖方核定保理最高额度有权审批行对保理最高额度单笔审批合同签订经办行与保险公司签订赔款转让协议。经办行与卖方签订有追索权保理合同双保理业务•“以一行客户,做全省保理”,建立对整个供应链条营销、以银行资金替代买方预付的思路,大力发展双保理业务。•业务发起行可以由处于弱势地位的买方的所在行承担,通过省分行协调、卖方所在行积极营销配合,共同完成双保理业务的开展,中间业务收入由两家分行共同分享。双保理业务模拟案例基本情况卖方客户情况买方客户情况XX焦化有限公司XX钢铁有限公司属于A行存量客户属于B行拓展客户AA级,名单内焦化企业AA级,无授信,名单外交易情况:1、钢铁企业以预付方式向焦化企业购买焦炭。2、钢铁企业有强烈融资需求,但因名单外无法实现。双保理业务模拟案例流程设计1、B行提出钢铁企业保理额度需求。2、A行将有追索权保理预付款额度纳入焦化企业授信方案。3、焦化企业向A行提出应收账款转让申请后,A行立即发放预付款。4、钢铁企业在约定还款日偿还我行贷款,B行作为买方保理商承担钢铁企业管理和账款催收工作。5、钢铁企业承担预付款利息和保理管理费。我行收益1、A行获得利息和部分管理费收入。2、B行获得部分管理费收入。切入保理——行业特性研究交通、港口、航空、水运项目业主工程保建筑业施工方工程保电力行业电费保理钢铁、石油、石化、燃气垄断行业上下游保理、对于AAA级客户开展集团内关联保理制造业、批发业服务、有追、无追、信保、到期等多项保理产品医药生产行业研究区域内AA级医药生产商,甄选下游采购商,对生产商开展保理业务。医药经销行业以区域内三甲医院为业务突破口,梳理其上游供应商,为一批优秀的医药供应商开展保理业务。切入保理——核心企业一、围绕核心企业,为其上游供应商提供保理服务,解决上游客户资金及时回流的需求。如:吉林分行围绕吉林通钢集团大力拓展国内保理,发展其上游客户11家,仅2009年前4个月就实现中间业务收入600余万元。二、在核心企业基本保持原有交易模式和不增加资金成本的基础上,通过买方付息保理,实现下游“付现提货”的客户的间接融资。以核心企业为中心,间接为下游客户融资模式核心企业(AAA/AA级)下游客户(BBB级及以上)卖方在货款收妥后立即发货;应收账款较少;买方以现金或以银行承兑汇票为付款方式;客户需求卖方愿意在不损害自己利益的情况下支持积极买方买方资金压力大,融资需求强烈买方付息保理方案1、卖方将销售方式改为赊销2、保理以流动资金方式及时替买方付款3、买方承担费用4、买方在约定日期偿还银行贷款关注政策——总行行业、客户优惠政策•总行《2009年信贷政策与结构调整若干意见》中,明确“围绕总行战略性客户、总行重点客户和AAA级客户及其上下游客户的信用保险保理等供应链融资系列产品不受行业政策和客户政策的限制”;•总行《公司客户及机构类客户选择指导意见》中,明确“基于供应链融资创新型产品的客户,不受《指导意见》限制,按相关产品管理规定执行”。•总行《制造业信贷结构调整指导意见》中,保理被列入优先类产品,同样适用于逐步压缩类和限期退出类客户。•总行《批发和零售业信贷结构调整指导意见》中,保理业务不受客户调整政策限制。信用等级卖方买方例外原则:买方未评级有追索权保理AAA级无限制AA级BBB/a级(含)以上近三年无不良信用记录,且与卖方又一年以上良好合作--BBB级A级A/aa-级(含)以上一级分行重点客户aaa/aa+A/aa级(含)以上全球500强/总重--AA级aa/aa-AA/aa+级(含)以上a+/aAAA关注政策——产品信用评级条件信用等级核定卖方买方例外原则:买方未评级无追索权保理AA/aa-级(含)以上AA级(含)原则上仅适用于卖方信用评级为AAA级或列入《国内保理业务绿色通道客户名单》的客户A/a级(含)以上AAA级未评级,但已列入国内保理业务绿色通道名单的则不受限制保险保理A/a级(含)以上不限制第三方担保保理A/a级,不限制关注政策——产品信用评级条件产品类别卖方买方有追索权保理额度授信无无追索权保理无额度授信信用保险公司信保保理无无占用授信额度第三方担保保理额度授信无关注政策——授信额度要求•根据行业惯例或客户交易习惯以卖方提交其他应收账款证明材料作为依据的,应注意在保理合同中明确约定。•卖方经办行根据业务实际选择合法有效的手段通知买方但未取得买方回执的,应尽可能采取其他方式确认交易真实有效。•根据客户实际交易惯例,经我行同意更改后的应收账款到期日与商务合同或商业发票记载的付款日不一致的,应加强对卖方资金流和物流的监管。关注政策——产品操作规程要求一、费用激励•按季兑现各行超额完成任务部分的人力激励费用•年末,兑现创新产品(电费保理、工程保、票据保理、双保理)激励费用•年末,兑现管理费收入占比激励费用•年末,对前三名先进分行兑现激励费用60万元。二、规模激励优先发展、优先满足关注政策——激励政策支持感谢您的关注!!!!