“互联网+金融”发展趋势以及深层影响

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信息时代金融创新“互联网+金融”发展趋势和深层影响商务部中国国际经济技术交流中心中国小额信贷联盟白澄宇中国国际经济技术交流中心人类生产模式变迁农业时代:人力+土地工业时代:机器+能源+资本信息时代:?+??时代信息时代技术电子计算机移动通讯技术互联网与移动互联网电子传感器与物联网信息时代技术互联网与移动互联网中央服务器点对点(P2P)区块链信息技术特征电子化(数字化)智能化(自动化)虚拟化(平台)交互化(共享)网络化(整合)信息技术的功能信息收集、处理和交换速度极大提高信息成本极大降低信息量极大增加信息更加公开信息时代特征经济全球化交易电子化组织网络化管理扁平化生产小型化政治民主化文化个性化生活社区化金融变迁农业时代:金融变迁工业时代:欧美金融变迁工业时代:中国现代金融体系弊端市场信息失灵,供需不平衡造成周期性危机金融业控制经济命脉,经济虚拟化形成泡沫金融资本追逐超额利润,投机行为造成危机金融资源向高收益领域集中,存在金融排斥流动性风险成本/收益中国国际经济技术交流中心金融三要素分析不确定不确定不确定信息不对称小微企业融资难中国国际经济技术交流中心18届3中全会决议:发展普惠金融给尚未充分享受金融服务的群体提供全面而可持续的金融服务覆盖广度和深度可获得与可持续金融体系全方位InclusiveFinancialSectors中国国际经济技术交流中心传统信贷市场金字塔金融资源制度障碍技术障碍信息时代与普惠金融中国国际经济技术交流中心普惠金融制度创新机构创新技术创新产品创新中国国际经济技术交流中心信息时代的金融创新流动性风险成本/收益大数据分析移动支付云计算征信平台互联网P2P技术公开、参与、分享网络资产交易平台信息时代金融创新信息技术与金融基础设施支付清算系统(电子支付)征信系统(大数据和小数据)金融交易手段金融互联网(平台)移动互联网金融信息技术与金融交易方式P2P众筹金融团购(余额宝)信息技术与交易等价物(货币)电子货币数字货币(比特币)大数据和小数据在小额信贷领域运用BaiChengyu大数据:目标市场的风险概率分析及打分卡系统小数据:客户的特征中国国际经济技术交流中心凤凰城信审中心合规性筛选打分卡系统行业经营年限成为富国银行客户的年限存款余额营业收入区间营业场所企业主的信用记录企业主的金融资产和负债……美国富国银行微贷业务BaiChengyu物联网与金融创新•UBER的融资租赁业务:GPS在车贷业务中的广泛运用•车载传感器对车辆状态监测与折旧估值动产可以成为信用依据互联网金融模式分析P2P网络借贷P2P平台互联网金融模式分析P2P网络借贷•P2P的核心特征:实现点对点(且是多点之间)的直接交易,无需银行作为信用中介•P2P影响:金融脱媒,解决小微企业和个人贷款难问题互联网金融模式分析众筹通过互联网平台筹集资金公益众筹股权众筹产品/服务众筹互联网金融模式分析产品与服务众筹消费者为获得某种产品或服务而一起出资众筹特征:共有,共管,共享筹资,筹人,筹智直接,透明,脱媒众筹影响:实现生产与金融同时脱媒中国国际经济技术交流中心信息时代的金融创新大云平移大概率数据分析小数据个人征信小社物全C2C平台信息中介移动互联支付云清结算中心社交网络物联网全球地理信息互联网金融要与实体经济相结合,与人的需求相结合,与制度创新相结合。【白氏模型】中国国际经济技术交流中心谢谢

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