我国金融理财市场概况

泛华普益投资管理有限公司我国金融理财市场概况什么是金融理财?•金融理财是一种综合金融服务•不是产品推销，而是综合金融服务•不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务•不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生•不是一个一次性产品，而是一个动态的过程目录一、中国居民财富现状二、各类理财市场细分及现状三、我们的机遇二、中国居民财富现状全国每1400人就有1个千万富翁！1、2011年中国千万富豪情况《胡润2011年财富报告》显示：千万富豪人数已达960，000人，比2009年增长9.7%。亿万富豪人数已达60，000人，比2009年增长9.1%。020000400006000080000100000千万富豪亿万富豪2009年2010年增长9.7%增长9.1%2010年中国富豪分布表广东：15万人排名第2！千万富豪四大类型55%20%15%10%企业主炒房者职业股民金领2、促使中国私人财富增加的因素2100万2470万190020002100220023002400250020092013•2009年至2013年中国百万富翁平均个人可投资净资产预计将从2100万元增至2470万元。3、中国私人财富水平仍将高速发展•2009年至2013年中国百万富翁人数预计会以15.3％年复合增长率增加。10%20%30%投资理财衣食住行备用金保险规划40%4、居民理财需求巨大从中国城镇居民金融资产的构成来看，银行存款虽然仍是主体，但是比重开始不断降低。而金融资产和其他资产所占比重呈现不断上升的趋势。目录一、中国居民财富现状二、各类理财市场细分及现状三、我们的机遇投资理财的最本质分类债权股权物权公司贷款个人贷款债券上市公司股票非上市公司股权黄金、贵金属地产奢侈品、实物金融衍生品个人独立理财优势：可按照市场研判自主确定投资选择；所获得的投资收益亦无须向专业机构缴纳管理费。劣势：对个人专业能力有高要求；需要较多的时间成本。借助专业机构管理优势：借助专业机构管理财产，个人无需花费过多精力管理财产；专业理财机构专业能力个人无法比拟，投资能力具有优势。劣势：须向管理机构缴纳管理费；需要筛选专业能力较强的管理机构方能获得更高的收益。•在成熟市场中，个人相对机构在市场分析能力方面的劣势逐渐显露，个人直接投资业绩通常低于专业机构。•专业机构理财是市场发展的趋势。•在美国股票市场上，随着市场发展不断成熟，个人投资者持股比例呈明显逐年下降趋势。美国个人和非营利组织持股比重由1950年的90.2%下降为2001年三季度末的40.2%。对应投资理财机构：证监会：基金公司、证券公司银监会：银行、信托公司保监会：保险公司其他：有限合伙企业，私募机构（阳光私募、PE）银行证券公司保险公司信托公司基金公司黄金、贵金属——————√——房地产——————√——实物、奢侈品——————√——股票市场——√√√√非上市股权——√√√——债券市场√√√√√公司贷款√——√√——个人贷款√————√——三、各类理财子市场发展现状主要理财机构及产品金融行业1、银行理财产品指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。保证收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型信贷类、票据资产、债券和货币市场、结构性、股票、基金分类2、信托产品信托公司发行的理财产品。基础设施、房地产、工商企业、证券投资、商品、金融分类2010年，中融信托发行225款产品，位居信托公司之首，第二名外贸信托发行173款产品。信托产品期限以1至2年期为主。产品类型预期收益一年期银行存款3.50%固定收益类银行理财产品4.60%国债3.96%固定收益类信托产品8.32%3、基金（公募）2010年12月底，我国共有704只基金，基金资产规模为24860.98亿元。开放式基金、封闭式基金股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场基金、QDII基金各类基金规模占比股票型49.34%混合型29.82%债券型5%其他类型分类基金之间业绩分歧较大:股票型基金（238只）4.37%华商盛世成长股票37.77%宝盈泛沿海增长股票-24.04%混合型基金（168只）4.81%华夏策略混合29.50%国联安安心成长混合-20.77%债券型基金（148只）6.03%长盛积极配置债券15.54%嘉实稳固收益债券-1.20%4、券商集合理财产品证券公司发行的、集合客户的资产，由专业的投资者（券商）进行管理的一种理财产品。限定性、非限定性股票型、混合型、债券型、FOF型、现金型、QDII限定性券商集合理财产品投资于权益类证券和股票的比例不超过20％。分类2010年共发行107款产品，募集资金约2300亿元。主要是非限定性产品（98款）。非限定型券商集合理财产品（139只）2.81%浙商金惠1号31.47%中金策略2号-17.79%5、阳光私募阳光私募，全称阳光私募证券投资基金。2004年2月20日，深国投、中国工商银行深圳分行、深圳赤子之心资产管理有限公司及国泰君安（亚洲）合作推出第一支阳光私募基金——“赤子之心”。类型：结构化、非结构化非结构化阳光私募：6.48%（6.36%）世通1期常士衫96.16%深蓝1号郑拓-34.12%业内知名阳光私募代表产品表现6、PE私募股权投资基金（PrivateEquityFund），简称PE。PE基金私募股权投资私募股权基金（PE），指通过私募形式对非上市企业进行的权益性投资，实质上是以未上市公司股权为投资对象的私募基金。特点：预期收益高投资期限较长风险高投资门槛高过去几年，在中国，PE投资获得了丰厚的回报凯雷投资携程网的800万美元，上市后价值1亿多美元，获利15倍鼎晖投资分众传媒600万美元，上市后价值1.3亿美元，获利20倍硅谷天堂投资鑫富药业200万元，目前价值超1亿元，8年获利50倍昆吾九鼎投资吉峰农机2016万人民币，上市后市值40061万人民币，获利19.87倍…………目录一、中国居民财富现状二、各类理财市场细分及现状三、我们的机遇五、我们的机遇1、金融产品创新频出，投资者决策困难，需要帮助！资产证券化—2005年QDII—2007年融资融券—2010年股指期货—2010年创业板—2010年REITS—即将推出2、市场缺乏规范统一的财富管理服务团队！针对中国境内高净资产人群的财富管理服务行业支离破碎局面，大多数市场参与者正在建立其品牌的知名度和实施差异化的运作。满足投资者个性需求的独立资产配置机构依然缺乏。3、市场普及率尚低发展前景广阔•高净值客户80%•资产总额40%目前有80%的高净值客户自主进行财富管理，此类人群持有的现金和存款余额不到他们总资产的40%。4、客户对专业理财队伍认知度逐渐提高富人财富管理80%2008年金融危机，高净值人群资产受损，该类人群目光转移至财富管理服务。此种趋势将不断延续。•中国理财的黄金十年200819881998银行黄金十年理财黄金十年保险黄金十年银行黄金十年保险黄金十年理财黄金十年2018摆脱贫困香港中国大陆08年全球金融海啸97年亚洲金融危机天时地利人和携手并进成就未来感谢聆听！Thanksforyourtime！公司总部：成都市建设路9号高地中心11层服务电话：400-8878-566公司网址：服务邮箱：[e-mail]泛华普益投资管理有限公司