第六课 123投资理财的选择

这么多钱，该怎么办？第六课投资理财的选择储蓄存款股票债券保险储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。whatwherehow1、储蓄存款的含义who一、储蓄存款储蓄存款的凭证储蓄机构商业银行信用合作社邮政储蓄2、储蓄的目的（1）积累大宗用款（为孩子上学做准备、购房、买车、养老）社科院在《2008年社会蓝皮书》中发布的调查显示，子女教育费用、养老、住房排在居民总消费的前三位。“新三座大山”2、储蓄的目的（1）积累大宗用款（为孩子上学做准备、购房、买车、养老）（2）资金安全（3）最直接的目的--获得利息3、储蓄存款的收益利息思考：为什么银行帮你保管钱，却要给你付利息呢？项目年利率活期0.5定期整存整取零存整取整存零取存本取息三个月2.85半年3.05一年3.25二年4.15三年4.75五年5.25一年2.85二年3.05三年3.252011年人民币存款利率表假如你有10000元人民币，怎么存获得的利息最高，利息是多少？计算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限10000×5.25%×5=2625（元）2008年10月9日起暂免征收利息税活期储蓄定期储蓄不同点流动性收益性风险性相同点强较弱低高于活期储蓄小大于活期储蓄（提前支取损失利息）低风险、低收益，安全、方便、快捷，存在通货膨胀情况下存款贬值的风险19781985199520052007(亿元)我国城乡居民储蓄存款情况1725341622.629662.3141051210.6你如何看待这种现象呢？储蓄是不是越多越好呢？居民储蓄存款是否越多越好?思维训练①反映了我国经济迅速发展，人民收入增加，生活水平提高；②有利于居民培养合理生活习惯；③有利于为国家积累资金，支援现代化建设；……①反映了我国重生产轻消费，居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用；②也反映了居民投资方式单一，影响投资对经济的拉动作用发挥；③也反映了我国社会保障制度还不够健全……我国的银行中央银行中国人民银行商业银行政策性银行国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行二、我国的商业银行1、含义商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。种类国家控股商业银行其他商业银行……汇丰银行logo（汇丰银行）2、主体3、主要业务（1）存款业务（2）贷款业务（3）结算业务基础业务主体业务银行利润－存款利息－银行费用=贷款利息贷款业务种类工商业贷款消费贷款思考贷款业务是商业银行营利的主要来源，银行是不是放贷越多越好？信用状况3、主要业务（1）存款业务（2）贷款业务（3）结算业务基础业务主体业务中间业务其他业务债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保险箱4、作用聚宝盆气象站监督站储蓄存款和商业银行一、储蓄存款1、含义2、机构3、目的4、收益5、分类二、商业银行1、含义2、主体3、业务4、作用——投资理财的选择《福布斯》杂志发布2008年度全球富豪榜，“股神”沃伦·巴菲特由于所持股票大涨，身家猛增100亿美元至620亿美元，问鼎全球首富。巴菲特出生在1930年8月30日他从5岁开始就会摆地摊兜售口香糖聚揽财富。11岁买入平生第一只股票。1956年年仅25岁的他只出资100美元就伙同他人创办了自己生平第一个公司━“巴菲特有限公司”。1994年，他已经拥有了一个价值230亿的财富王国。2004年，巴菲特则以410亿美元资产居世界第二。巴菲特是有史以来最伟大的投资家，他依靠股票、外汇市场的投资，成为世界上数一数二的富翁。如果1956年你将1万美元交给巴菲特，今天除去税收后的收入，你已是2.7亿美元的亿万富翁。在源自华尔街的金融危机席卷全球股市之际,著名投资大师及大企业CEO同样损失惨重。在金融风暴中,美国175家大企业的首席执行官所持自己公司股票及期权的价值平均缩水近49%。其中,“股神”沃伦·巴菲特以损失136亿美元排在榜首,个人资产缩水超过两成，甲骨文创始人兼公司首席执行官拉里·埃里森所持股票价值缩水62亿美元,至201亿美元;微软公司首席执行官史蒂夫·鲍尔默损失51亿美元;新闻集团老板鲁伯特·默多克也损失了40亿美元,资产缩水达57%。激进投资者卡尔·伊坎对雅虎的投资也在半年中至少亏损了5亿美元,而美国亿万富翁科克里安低价抛售此前斥资10亿美元购入的福特股票,令其损失超过7100万美元。股市有风险，入市须谨慎一、高风险、高收益同在----股票A.对于公司来说：股票是一种筹集资金的形式。B.对于股东来说：股票是一种投资方式，是一种所有权凭证。股票是股份公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。1、股票的含义股东购买股票后不能退给发行公司取回资金，但可以转让，股票可以在股票市场上流通买卖，具有流通性。这种流通性是股票生命力之所在。2、股票的特点2、股票的基本特征股票特征（1）出资不可返还（2）流通性探究三过了一段时间，甲买的3万股古越龙山（600059）股票价格跌到了7元，损失资金3万，他就要求公司返还其出资，你说他能成功吗？如果他要改变他的股东身份，该怎么做？参加股东大会投票表决参与公司的重大决策收取股息和分享红利等3、股东的权利股息和红利收入：股票价格上升带来的差价：来源于企业利润—存在风险价格波动不确定性—存在风险4、股票的收入影响股票价格的具体因素有哪些公司经营状况供求关系银行利率大众心理----公司营利，股价上升；公司亏损，股价下跌。----买股票的人多（供不应求），股价上升。----股票价格=预期股息/银行利率国家的宏观调控政策的调整思考：甲投资股票从亏损3万到收益颇丰，说明股票投资的什么特点？（2）股票投资的基本特点高风险、高收益计算股票价格的公式：股票价格＝预期股息银行存款利率例题：某人在深圳购买了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金额10元，预期每年可以获6%的股息，而当时银行存款的年利率为5%，贷款的年利率为6%，如果没有其他因素影响，一年后该同志购买的每股股票价格是多少？他的1000股股票价格是多少？每股股票价格＝6%／5%＝12元1000股价格是＝1000×12＝12000元正比反比搞活资金的融通提高资金使用效率筹措建设资金促进企业改革和发展5、股市发展的作用4、发展股票市场的意义和作用搞活资金融通，提高资金的使用效率，筹集建设资金，促进企业改革和发展。股票交易规则：第一，交易时间。周一至周五，上午9：30--11：30，下午1：00--3：00第二，交易单位。股票的交易单位为“股”，100股＝1手，委托买入数量必须为100股或其整数倍；第三，涨跌幅限制。在一个交易日内，除首日上市证券外，一般而言，每只证券的交易价格相对上一个交易日收市价的涨跌幅度不得超过10%。“ST”股票股票交易日涨跌幅限制5%。＜股票小常识＞＜股票小常识＞“牛市”“熊市”“套牢”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。上海证券交易所深圳证券交易所购买股票是一种高风险与高收益同在的投资方式二、稳健的投资---债券1、债券的含义债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。2、债券的种类根据发行者的不同国债金融债券企业债券国债金融债券企业债券区别国债金融债券企业债券发行主体风险状况收益率国家金融机构（主要商业银行）企业风险最小，安全性最好安全性较国债低，比企业高风险较高比存款略高，低于其他债券高于国债和银行存款利率收益高三类债券的比较自主探究3、债券的作用①提高资源配置的总体效益，推动国家经济的发展。②拓宽企业的融资渠道，为企业发展提供资金支持。③扩大投资者的选择范围，为投资提供获得较高收益的可能性。长江三峡水利枢纽工程三峡工程总工期17年，动态总投资预计为2039亿元人民币，三峡工程开工以来，通过政府债券、企业债券筹集到了大笔资金，保证了三峡工程建设资金及时到位。国债金融债券企业债券风险性收益率流通性大小弱强低高高风险高收益，低风险低收益三种债券的比较思考题：比较债券与股票的异同点：股票债券不同点性质不同受益权不同偿还方法不同相同点股东入股凭证，是一种所有权证书是一种债务证书，体现债券债务关系取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益定期收取利息为条件，安全性比股票大不能退股金，只能转让或卖出股票明确付息期限，必须偿还本金都是有价证券；都是集资的手段；都是投资行为；都能获得一定收益。4、公司债券与公司股票比较债券股票不同点性质功能偿还方式相同点债务凭证，限期偿还入股凭证(所有权凭证）定期收取利息,不承担经营风险取得股息和红利，经营好坏决定股票的效益有明确的付息期限，须偿还本金股金不能退还，只能出卖股票都是有价证券;都是集资的手段;都是能获得一定收益的金融资产。债券与股票的异同点股票债券不同点性质收益权偿还方法相同点股东入股凭证，是一种所有权证书是一种债务证据，要限期偿还取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益定期收取利息，安全性比较大不能退股金，只能卖股票明确付息期限，必须偿还本金都是有价证券；都是集资的手段；都是投资行为；都能获得一定收益。购买债券是一种稳健的投资1、购买保险的功能和回报保障：转移风险、降低风险损失互助：“人人为我，我为人人”回报(1)保险事故不发生，没回报(2)保险事故发生，保险公司的赔偿、保险金就是回报意义分红保险分红保险是指保户不仅可以享受一般的保险保障功能，还可以定期获得保险公司对保险资金运作后所得利润的分红。特点：具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功能。张先生工作很忙，而且经常外出。在一次出差途中，张先生出了意外，住院治疗花费了一大笔钱，一个前去探望他的朋建议他去买保险，张先生听了以后心动了，并决定去买。情景四：●什么是保险？●投保有何意义？●你认为张先生应该购买哪几种保险呢？交通意外自然灾害天有不测风云,人有旦夕祸福俗话说：天有不测风云天灾人祸6、2股票、债券和保险三、规避风险的途径----保险从法律上说——商业保险是一种合同行为，体现的是一种法律关系。公平互利、协商一致、自愿订立1、商业保险的含义2、订立保险合同的原则三、规避风险的途径—保险ChinalifeinsurancecompanyINSURANCEPOLICY保险单中国人寿保险公司购买保险，是规避风险的途径储蓄存款、股票、债券和保险等各种投资方式，都有其自身的特点。现在，还是给你10万元，会选择什么样的投资方式呢？（3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则（4）合法投资。（2）以家庭的经济收入为前提（1）既要考虑收益，也要考虑风险知识的拓展：投资的原则（量力而行）（投资的多元化）（既要考虑个人利益，也要考虑国家利益）投资方案设计原则：分散投资(多元化)，化解风险。设计依据：在追求高收益的同时，把风险降低到最低限；家庭的基本情况.参考方案组合投资方式之一：“四三二一”方案“三三制”方案四、总结：多种投资途径或方式：便捷的投资——储蓄存款高风险、高收益同在——股票稳健的投资——债券规避风险的投资——保险集合证券投资——基金房地产投资、黄金投资、直接投资……小结:投资理财的选择1、便捷的投资——储蓄存款2、高风险、高收益同在——股票3、稳健的投资——债券4、规避风险的投资——商业保险鼻子保险英国著名的香水配制专家菲利朗，可以分辨出2500种不同的香味，即使在空旷的森林里，他也可以闻出3小时前有人吸烟的味道，能准确地说出是何种香烟的烟味。他向伦敦一家保险公司为自己的鼻子投保500万美元。眼睛保险好莱坞明星伊丽莎白.泰勒为自己的眼睛买了100万美金的保险。台湾金马奖影后的秦海璐坚持做一个单眼皮女生，更不惜重金为自己的单眼皮购买保险，而全身保额更是高达2600多万元人民币。脸蛋保险香