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1我们不一定会成为一位伟人但不出意外一定会成为一个老人中国是世界唯一一个老年人口超过2亿的国家60岁以上老年人口正以每年超过3%速度递增养老问题倍受关注……人口老龄化问题开始突显2010年2011年以后30年里2030年2040年2050年12%年均增加1000万人超越日本，全球老龄化程度最高28%30%万一网制作收集整理，转载请注明出处，违者必究万一网中国最大的保险资料下载网资料来源：新华网、人民网第六次人口普查，中国人口年龄分布：0-14岁人口为2.22亿人，占比16.60%（同比下降6.29%）60岁及以上人口为1.78亿人，占比13.26%（同比上升2.93%)65岁及以上人口为1.18亿人，占比8.87%(同比上升1.91%)根据联合国最新的人口数据预测2040年，60岁及以上人口占比将达到28%左右；2050年，60岁及以上人口占比将超过30%；每三个人就有一名年纪超过60岁的老年人。中国“老龄化”进程提速银发浪潮扑面而来——中国新闻网富人就不需要考虑养老吗？前半生好不如后半生好更好当我们老了向往怎样的生活一颗永远年轻的心7一个温暖又明亮的家一个体面而舒适的晚年这些，都离不开一笔专属自己、持续稳定的个人资产资产的组成企业资产（股权）、房产、存款、现金、股票、基金、债券、保险、民间借贷、字画古玩、黄金白银……哪些才是真正属于你的“个人资产”？你的资产真正属于自己吗?你知道存在着哪些潜在的风险吗?ING私人银行董事总经理关国然“你可能家财亿万，但是有没有这个可能，有一天当发生了一件事情的时候，你的亿万家财都不属于你和你的家人呢?！”中国内地富豪心中最深的忧虑------目前中国大陆金融衍生品奇缺的时代，只有人寿保险可以勉强归类为个人资产。——世界银行前副行长兼世行首席经济学家：林毅夫资产的分类个人资产家庭资产企业资产财富消失的主要风险政策风险法律风险市场风险婚姻风险国美黄光裕和陈晓的战争启示“如果10年以前，出现企业创始人被逮捕的情况，这家企业八成会倒闭，中国改革开放后的企业史就是这样一部“倒闭史”。但国美创始人坐牢，企业却可以正常运转，这说明国美的现代公司制度和规避法律风险手段保护了国美，也保护了黄家所掌控的那一部分股权不至于贬值。”——摘自《南风窗》第21期第74页2010.10.6-10.19资产保卫的重要手段：保全与隔离企业资产与家庭资产相互隔离夫妻之间的资产的相互隔离企业资产与个人资产隔离财务投资于实业公司相互隔离建立交互所有权公司防火墙企业资产与家庭资产的隔离家庭资产企业资产现金流向个人资产与家庭资产的隔离根据我国《婚姻法》的相关规定，夫妻财产遵循“有约定从约定，无约定从法定”，张宁益从马琳2000万财产处分到约50%的“夫妻共同财产”。传媒大亨默多克离婚，妻子仅分到几千万的财产，离婚所得不足丈夫资产1%。——网页体育，新京报个人资产与企业资产的隔离企业经营风险对于家庭财产的侵害不容忽视。一个普遍的情况是，很多经营企业的老板将个人或家庭财产与企业的财产混为一体。从而把个人家庭财产暴露在市场风险之中。在一份对浙江、福建、广东等地企业家的调研中，企业主99%的资产价值是以其所拥有企业的股权形式体现，大量财产都在企业名下而非个人名下。一旦企业出现经营风险就可能瞬间倒下，缺乏有效风险隔离的个人家庭财产就会遭受“株连”，而且这种风险往往是不可控的。——《保险行销》261期《公司法》第二十条【股东禁止行为】：公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。《公司法》第三十条：有限责任公司成立后，发现作为设立公司出资的非货币财产的实际价额显著低于公司章程所定价额的，应当由交付该出资的股东补足其差额；公司设立时的其他股东承担连带责任。《公司法》第六十三条：一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任。《公司法》第九十三条：股份有限公司成立后，发起人未按照公司章程的规定缴足出资的，应当补缴；其他发起人承担连带责任。股份有限公司成立后，发现作为设立公司出资的非货币财产的实际价额显著低于公司章程所定价额的，应当由交付该出资的发起人补足其差额；其他发起人承担连带责任。《公司法》第九十四条：股份有限公司的发起人应当承担下列责任：1.公司不能成立时，对设立行为所产生的债务和费用负连带责任；2.公司不能成立时，对认股人已缴纳的股款，负返还股款并加算银行同期存款利息的连带责任；3.在公司设立过程中，由于发起人的过失致使公司利益受到损害的，应当对公司承担赔偿责任。有限公司≠有限责任，企业资产≠个人资产21高端人士私人财富保护体系1.个人投资理财中的财富保护2.婚姻中夫妻之间的财富隔离及保护3.父母对子女的传承财富保护4.家庭借名投资财富保护5.移民跨境财富转移及海外投资理财6.高端人士与商业合作伙伴往来的财富保护7.家业与企业间的财富保护与隔离8.家族企业财富传承保护9.公司治理中的股东财富保护10.高端人士经济“罪与非罪”风险防控不同人士购买保险需求的差异客户类型普通客户高端客户关注点意外、重疾、寿险、教育金、养老年金资产传承、资产保全、资产配置、附加值服务投保目的风险发生时，日常生活水准不被改变，兑现对家人爱的承诺使已经赚到的资产能够完整甚至放大地被传承到子孙后代，不至缩水保费/保额保费是家庭收入的20%左右，保额是家庭年收入的5-7倍通过个性化需求分析来确定保险是全球公认的财富保全最佳方案——向日葵保险网刘彦斌•《理财规划师国家职业标准》创始人•现任国家职业技能鉴定专家委员会委员•理财规划师专业委员会秘书长没有保险就是财务裸体。——刘彦斌我国《合同法》相关规定《合同法》第七十三条第一款：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。《合同法》司法解释一第12条：合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。我国《保险法》相关规定《保险法》第二十三条第三款：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。年金保险是管理长寿风险得天独厚的渠道——凤凰网随着经济水平的进步、医疗科技水平的提高，世界上许多国家已经进入人口老龄化社会，长寿风险已成为政府、企业和个人所面临的一种日益严重的社会风险。目前人类正同时面临寿命的延长与生育率的下降所结合的双重效果，此现象将使社会及个人暴露在与日俱增的长寿风险之中。长寿也是一种风险28中国契约式金融产品奇缺的时代，只有人寿保险契约可以归类为生命长度衡量的契约资产（个人资产）。世界银行前副行长：林毅夫保险是建立企业与家庭“防火墙”的财产总资产企业资产日常开销人寿保险不动产和动产冻结合法情况下，属个人资产，不被冻结破产建立个人资产和企业资产的防火墙个人资产从企业资产中分离大单频出，高端客户青睐保险图为除现金储蓄、债券等传统的稳健类投资外，中国高端客户开始尝试接触或已使用的财务保障和风险分散方式，其中保险类产品占比最高。26%14%47%22%29%5%19%14%52%20%35%21%0%10%20%30%40%50%60%没有安排或者其他法律顾问保险类产品税务规划跨境资产配置家族信托超高净值人士高净值人士——《招商银行——贝恩公司高净值人群调研分析》客户的需求我们的目标=它是长期利率风险的抗衡利器无坚不摧35它是对抗长寿风险的规划法宝无与伦比幸福养老观：能自主把握的品质生活在你投保的当天就能确定领取时的预定利率（收益确定）领取时，风险莫测的市场中稳定不变的收益（利率风险）在社会全面进入老龄化时确保兑现的养老金（政策风险）你未来万寿无疆，却是保险公司欲哭无泪时（长寿风险）注：收益确定指选择可选责任，积累期期满后将保单利益转换为年金领取，领取金额确定。