2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案(三)

会计人的网上家园2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案（三）单项选择题1.个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标。这种观点是（）提出的。A.国际理财规划师协会B.美国注册理财规划师协会C.美国注册理财规划师标准委员会D.国际金融协会【正确答案】B【答案解析】美国注册理财规划师协会的定义是：“个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案，建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标”。参见教材P1-2。2.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。这一定义是（）提出的。A.中国保监会B.中国银行业协会C.中国银监会D.中国证监会【正确答案】C【答案解析】中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。参见教材P2。3.（）制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构【正确答案】B会计人的网上家园【答案解析】商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。参见教材P3。4.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.它有别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.客户可自行管理和运用资金，并承担所产生的风险【正确答案】C【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。参见教材P4。5.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化【正确答案】D【答案解析】与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。参见教材P4。6.下列不属于私人银行业务的特征的是（）。A.准入门槛高B.综合化服务C.重视客户关系D.业务单一【正确答案】D【答案解析】私人银行业务的特征：准入门槛高、综合化服务、重视客户关系。参见教材P6。7.个人理财业务最早兴起于（）。A.英国B.法国会计人的网上家园C.美国D.日本【正确答案】C【答案解析】个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。参见教材P7。8.20世纪七八十年代是理财服务的（）。A.瓶颈阶段B.收缩阶段C.巩固阶段D.扩张阶段【正确答案】D【答案解析】20世纪七八十年代是理财服务的扩张阶段，金融资产占个人资产比重加大、金融自由化浪潮的兴起以及老龄化社会等方面的因素进一步促使人们对理财的需求不仅在范围上不断延伸，也在时间跨度上开始扩展。参见教材P8。9.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（）。A.受托性质B.顾问性质C.个人性质D.特有性质【正确答案】B【答案解析】这个理财业务这种专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。参见教材P16。10.银监会明确提及建立银行业理财师资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系，培养专业化理财业务从业人员。是在什么时候？（）A.2010年B.2012年C.2013年D.2014年【正确答案】D会计人的网上家园【答案解析】在关于2014年银行理财业务监管工作的意见通知中，银监会明确提及建立银行业理财师资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系，培养专业化理财业务从业人员。参见教材P18。11.获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节是（）。A.教育B.工作经验C.职业道德D.考试【正确答案】C【答案解析】职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。参见教材P24。12.（）是一定社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。A.法律意识B.经济形态C.物质基础D.情感智力【正确答案】A【答案解析】本题考查法律意识的概念。法律意识是一定社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。参见教材P32。13.小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任【正确答案】A【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力，小王已经20岁，该责任应由小王承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。参见教材P35。14.不满（）周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。会计人的网上家园A.10B.14C.16D.18【正确答案】A【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。参见教材P35。15.《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的监护人【正确答案】D【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。参见教材P35。16.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【正确答案】D【答案解析】本题考查代理的法律责任。没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。参见教材P36。17.按《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效？A.因重大误解订立的B.因重大过失造成对方财产损失的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【正确答案】B会计人的网上家园【答案解析】本题考查合同中的免责条款的无效。《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的；(2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。参见教材P38—39。18.下列关于《合同法》订立的说法，不正确的是（）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式【正确答案】B【答案解析】本题考查合同的订立。当事人依法可以委托代理人订立合同。所以，B说法有误。参见教材P38。19.以下不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销的情形是（）。A.因重大误解而订立的合同B.一方以欺诈胁迫的手段订立的合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益的【正确答案】D【答案解析】本题考查可撤销合同。签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：（1）因重大误解订立的；（2）在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。D属于无效合同。参见教材P39。20.以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证（）时设立。A.交付质权人B.证券登记结算机构办理出质登记C.有关部门办理出质登记D.工商行政管理部门办理出质登记【正确答案】A【答案解析】本题考查质权的相关知识。以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。参见教材P43。会计人的网上家园21.根据《物权法》的规定，下列财产中不得抵押的是（）。A.交通运输工具B.建设用地使用权C.建筑物和其他土地附着物D.土地所有权【正确答案】D【答案解析】本题考查不得抵押的财产。《物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。参见教材P42。22.个人独资企业解散，投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。A.七日B.十日C.十五日D.三十日【正确答案】C【答案解析】本题考查个人独资企业解散。个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算，投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。参见教材P47。23.有限合伙企业至少应当有（）普通合伙人。A.一个B.二个C.三个D.四个【正确答案】A【答案解析】本题考查有限合伙企业的组成。有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。参见教材P50。会计人的网上家园24.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）元人民币。A.一万B.三万C.五万D.十万【正确答案】D【答案解析】本题考查理财产品风险匹配原则及相关要求。商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。参见教材P52。25.商业银行、证券公司等负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【正确答案】A【答案解析】本题考查基金销售人员资格的相关要求。商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2。参见教材P56。26.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。A.10人B.20人C.30人D.50人【正确答案】B【答案解析】本题考查基金销售人员资格的相关要求。城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人。参见教材P56。27.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）。A.5年B.10年会计人的网上家园C.15年D.20年【正确答案】C【答案解析】本题考查基金销售行为规范及相关要求。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。参见教材P59。28.根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A.5000B.10000C.30000D.