第五章 风险管理技术

风险管理风险管理的概念风险管理主体在风险识别、风险衡量和风险评价的基础上，确定风险所导致的损失严重程度后，需要对各种风险管理技术的优劣和适用情形加以了解，分析各种风险管理技术的成本和收益，作为选择风险管理策略、进行风险管理决策的依据。从而确定合理有效的风险管理技术，对风险进行控制。目录1.风险管理技术概述2.风险避免3.风险减缓——损失预防和损失控制4.风险抑制5.风险自留6.风险转移目录1.风险管理技术概述2.风险避免3.风险减缓——损失预防和损失控制4.风险抑制5.风险自留6.风险转移1.风险管理技术概述1.1风险管理技术的分类1.2风险概念的复习1.3控制型风险管理技术的分类1.4财务型风险管理技术的分类1.风险管理技术概述1.1风险管理技术的分类风险管理技术主要分成两大类：一类是控制型风险管理；一类是财务型风险管理。（1）控制型风险管理技术:直接对风险加以改变。在风险识别和风险衡量的基础上，针对企业所存在的危险因素，积极采取控制技术，以消除危险因素或减少危险因素的危险性。风险控制的方法主要有：（1）风险避免；（2）风险减缓——预防损失、减少损失（3）风险抑制——风险分散、信息投资；（4）非保险转移——控制型（2）财务型风险管理技术：不试图改变风险，而只是在风险损失发生时，保证有足够的财务资源来补偿损失。用经济方法来处理确实会发生风险损失，通过事先的财务计划，筹措资金，以便对风险事故造成的经济损失进行及时而充分的补偿。财务型风险管理的方法主要有：（1）自留风险（2）风险筹资项下的合同方式转移风险1.风险管理技术概述1.2风险概念的复习风险的两种定义：（1）系统的危险程度，可以通过风险事故的平均损失（即损失的期望值）来确定（2）风险损失的不确定性，可以用损失的波动性（损失这一随机变量的方差）来衡量1.风险控制技术概述1.3控制型风险管理技术的分类1.3.1按照风险定义的两个方面可分为两类：（1）对系统危险程度进行控制的风险控制技术（第一类风险控制技术）风险规避风险减缓（损失预防和损失控制）（2）控制损失的波动性的风险控制技术（第二类风险控制技术）风险抑制控制型非保险风险转移保险1.风险控制技术概述1.4财务型风险管理技术的分类（1）风险自留（2）财务型非保险风险转移（3）保险•保险方式的风险转移同时具有控制型风险转移和财务型风险转移的属性，即它既有风险控制（主要是第二类风险控制，即控制损失的波动性）的功能，又具有风险损失的财务安排（分摊和补偿损失）功能，它是一种综合性的风险管理手段。•保险与控制型风险转移、财务型风险转移三者一起组成了风险转移的三种主要手段。目录1.风险管理技术概述2.风险避免3.风险减缓——损失预防和损失控制4.风险抑制5.风险自留6.风险转移2.风险避免2.1风险避免的概念2.2风险避免的方式2.3风险避免适用的情形2.4风险避免的特点2.5风险避免的优缺点2.风险避免2.1风险避免的概念在风险识别和分析、风险衡量与评价工作完成以后，若风险管理人员发现某些风险发生损失的可能性很大，或者一旦发生损失会带来严重后果时，可以采取主动放弃原先承担的风险或者完全拒绝承担风险的行动方案，这就是风险避免。在城市规划、大型水库和堤坝的建设、核能利用设施的兴建等决策过程中，都在可行性研究中充分重视对风险的评价，如果发现建设方案中潜伏着引发巨大损失的风险，必须慎重对待，如果没有有效措施消除或转移风险，就应考虑放弃该计划。2.风险避免2.1风险避免的概念风险避免是一种有意识不让个人、家庭或者公司面临特定风险的行为，从某种意义上说，风险避免是将风险发生的概率降低为零。风险避免是各种风险控制技术中最简单的方式，同时，也是最消极的方式2.风险避免2.2风险避免的方式（1）完全拒绝承担风险完全拒绝承担风险的特点在于风险管理者预见到了风险事故发生的可能性，在风险事故未发生前进行处理如，企业主决定不制造危险物品，可以完全免除危险物品所致的损失；（2）放弃原先承担的风险放弃原先承担风险的特点在于风险因素已经存在，被风险管理者发现，及时进行了处理如，某一经销商在经销小儿麻痹疫苗的过程中，发现有缺陷的疫苗在某些情况下可能会导致小儿麻痹症，于是决定放弃这种疫苗的经销活动，以免引起产品责任索赔案。2.风险避免2.3风险避免使用的情形（1）适用于发生频率高且损失程度比较大的特大风险（2）适用于损失频率虽不大，但是损失后果严重，并且无法得到补偿的风险（3）适用于采用其他风险管理技术的成本比较高，且超过风险避免成本（进行该项活动的预期收益）的情形2.风险避免2.4风险避免的特点（1）风险避免可以避免损失的发生。可以彻底消除风险事故造成的经济损失，最彻底的避免风险的方法。（2）风险避免是一种主动放弃风险的决策风险管理主体的无奈选择。（3）风险避免同时意味着经济收益的丧失风险的存在往往伴随着收益的可能，避免风险就意味着放弃收益。（4）风险避免对已经存在的风险不适用避免风险的决策应放在某项工作的计划阶段，以避免前期人工浪费、投资失误或者中途改变方案造成的经济损失。（5）避免某种风险可能产生和/或面临另一种风险如：不乘飞机，乘火车、汽车；放弃卡车运货，产生货物积压（6）采取风险避免的方法对于某些风险是无效的有些风险是无法避免的，如：地震、海啸等自然灾害；生老病死2.风险避免2.5风险避免的优缺点优点：风险避免可以避免损失的发生，风险避免是一中最彻底的、主动避免风险的方法，可以完全、彻底地消除风险事故造成的经济损失。2.风险避免2.5风险避免的优缺点缺点：（1）风险和收益往往是并存的，放弃风险意味着放弃了获得经济收益的机会（2）风险避免存在着不适用的情形①某些风险事故造成的损失是不可避免的，采取风险规避的方法无效②无法避免的风险，不能采取风险规避的办法③风险避免不适用于正在实施的工程（3）避免某种风险很有可能产生另一种风险目录1.风险管理技术概述2.风险避免3.风险减缓——损失预防、损失控制4.风险抑制5.风险自留6.风险转移3.风险减缓3.1风险减缓的概念和与风险避免的异同3.2风险减缓的类型3.3损失预防3.4损失控制3.5风险减缓的原则3.风险减缓3.1风险减缓的概念和与风险避免的异同3.1.1风险减缓的概念风险减缓是指风险管理单位有意识地采取措施，防止或减少风险事故的发生，控制和减少风险事故造成的经济和社会损失。风险减缓是指企业对于那些不愿放弃也不愿意转移的风险，通过采取降低损失频率和损失程度来减少期望损失成本的行为。它是一种积极主动的风险管理方法，即可把风险控制在可接受的范围内，又不丧失获利机会。通常要做好两个方面：（1）损失预防（2）损失控制损失抑制事故损失事故损失风险因素事故损失风险预防3.风险减缓3.1风险减缓的概念和与风险避免的异同3.1.2风险减缓与风险避免的异同（1）共同点：二者都以处理风险单位为对象，都未采取转移风险的方法（2）不同点：①风险减缓是风险管理单位不愿放弃与不愿转移的风险，是风险管理者主动采取的风险管理技术；风险避免是风险管理者主动放弃或者中止风险②风险减缓的目的是，积极改善风险单位的特性，使风险事故被控制在安全的界限内，能为风险主体所接受；而风险避免则是消极的放弃或中止风险损失控制风险避免不愿放弃、不愿转移风险放弃、终止风险单位积极主动改变风险单位特性消极地放弃或中止使损失概率/损失额下降使损失概率=03.风险减缓3.1风险减缓的概念和与风险避免的异同3.1.2风险减缓与风险避免的异同3.风险减缓3.1风险减缓的概念和与风险避免的异同3.2风险减缓的类型3.3损失预防3.4损失控制3.5风险减缓的原则3.风险减缓3.2风险减缓的类型（1）按照风险减缓的目的划分，风险减缓技术可以分成损失预防和损失控制。损失预防以降低风险概率为目的，在损失发生之前消除引发风险的根源，减少损失事故的发生。如：防火建筑、质量管理，驾驶技术考核，颁布安全条例、提供劳动防护用品、定期检查等损失控制以减少损失程度为目的，在风险事件发生时或发生后，防止损失扩大，减轻损失的程度。如：自动喷水灭火系统、为汽车配置安全气囊，应急预案等。（2）按照风险减缓的方式划分，可以分为工程物理法、人们行为法和规章制度法（3）按照风险减缓的时间划分，可以分为损失前控制、损失时控制和损失后控制3.风险减缓3.1风险减缓的概念和与风险避免的异同3.2风险减缓的类型3.3损失预防3.4损失控制3.5风险减缓的原则3.风险减缓3.3损失预防3.3.1损失预防的概念3.3.2损失预防的理论3.3.3损失预防的方法3.3.4损失预防的综合运用3.风险减缓3.3损失预防3.3.1损失预防的概念很多行为是通过减低损失频率（防损）来降低期望损失的。在各种风险管理技术中，损失预防占有极其重要的地位。损失预防是指在损失发生前为了消除或减少可能引起损失的各项因素所采取的具体措施。如果引发损失的是一系列风险事故链，那么损失预防就是损失发生之前切断这条事故链。损失预防与风险避免的区别在于，损失预防不消除损失发生的可能性，而风险避免使损失发生的概率为0。相对于避免风险的方法，这是一种积极的方法。损失预防和损失控制也有区别，损失抑制的重点在于减少损失发生的程度而不是损失发生的可能性•损失预防是通过改变风险因素、改变风险所处环境以及改变风险因素及其所处环境的相互作用来达到降低损失概率的目的。风险因素损失预防活动酒后开车结冰的人行道污染禁酒、实行禁令、监禁铲除、洒盐、加热走道实施关于使用和处理污染物质的管理条例3.风险减缓3.3损失预防3.3.1损失预防的概念3.3.2损失预防的理论3.3.3损失预防的方法3.3.4损失预防的综合运用损失预防理论（1）海因里希的人为因素管理理论(多米诺骨牌理论)该理论认为，伤害事故的发生是一连串事件，按一定的顺序，互为因果依次发生的结果。海因里希把导致伤害的事故分为五个因素或五个阶段，并将其看作是五个顺序放置的骨牌。一块骨牌倒下，就会引起后面的牌连锁地倒下，最终导致伤害的发生。3.风险减缓3.3损失预防3.3.2损失预防的理论社会环境人的过失不安全行为意外事故伤害物的不安全状态多米诺骨牌理论海因里希认为，事故是沿着如下顺序发生、发展的：人体本身(生理、心理上的缺陷、或知识、意识、技能方面的问题)→按人的意志进行动作→潜在的危险→发生事故→伤害。根据骨牌理论提出的防止事故措施是：从骨牌顺序中移走某一个中间骨牌。例如，尽一切可能消除人的不安全行为和物的不安全状态，则伤害就不会发生。因此，按照这一理论，损失预防应重视人为因素管理，即加强安全规章制度建设，向员工灌输安全意识，以杜绝容易导致事故的不安全行为。（2）能量意外释放论该理论认为，事故是一种不正常的或不希望的能量释放，各种形式的能量是构成伤害的直接原因应该通过控制能量或能量载体来预防灾害事故该理论阐述了伤害事故发生的物理本质，指明了防止伤害事故就是防止能量意外释放，防止人体接触能量人们应该在日常生产生活中注意能量的流动、转换以及相互作用人员或财产损失基本上是能量的意外破坏性释放的后果。损失预防应重视机械或物的因素的管理，为人们创造安全的物质环境。（3）两类危险源理论20世纪90年代初，东北大学陈宝智的教授领导下的研究人员提出的，从能量意外释放理论发展而来。根据危险源在事故发生、发展中的作用，把危险源分为两大类：①第一类危险源：系统中存在的、可能发生意外释放的能量或危险物质。也包括实际生活中的能量源或能量载体②第二类危险源：导致约束、限制能量措施失效或者破坏的各种不安全因素。人的失误，行为结果偏离了预定标准物的故障，性能低下，不安全状态环境因素，系统的运行环境（3）两类危险源理论一起事故是两类危险源共同作用的结果，第一类危险源的存在是事故发生的前提；第二类危险源的出现是事故发生的必要条件，二者相辅相成，相互依存第一类危险源在设计建造的时候已经存在已经采取了必要的控制措施，因此事故的预防工作的重点是第二类危险源的控制问题。3.风险减缓3.3损失预防3.3.1损失预防的概念3.3.2损失预防的理论3.