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第六课投资理财的选择第一框储蓄存款和商业银行经济生活必修1第二单元生产、劳动与经营博罗县华侨中学2014届高三政治一轮复习本框考点(1)商业银行利息、利率与本金储蓄存款中国商业银行体系商业银行的业务命题焦点通过2012年以来商业银行存款准备金率和居民储蓄利率的调整，理解储蓄作为投资方式的特点和银行的作用。考点:利息、利率与本金存款利息的计算公式：存款利息的含义:存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。存款利息＝本金×利息率×存款期限发放贷款要收取一定利息。贷款利率总要高于存款利率。利率：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比例。在我国,存款利息收入要按规定的税率向国家缴税。（新教材已删除红色字体部分的结论）根据个人所得税法有关规定，国务院决定自2008年10月9日起，对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税。①存款利率变动的影响：通常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄减少，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向。利率变动对国民经济发展和居民储蓄存款收益的影响(1)利率变动对经济的影响：主要表现在存款利率变动的影响和贷款利率变动的影响两个方面。②贷款利率变动的影响：贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少贷款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增长。(2)对储蓄存款收益的影响：在其他条件不变的情况下，利率的上调或下降直接影响到储蓄存款的利息额。但储蓄存款实际收益如何要取决于同期的物价涨幅。利率上调但同期物价涨幅高于利率上调幅度，存款的实际收益并不增加；利率下调但如果下调后的利率高于同期物价涨幅，存款的实际收益仍然存在并且有可能增加。储蓄存款的含义：我国的储蓄机构主要是。个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。(注意:主体是个人,而不是单位)活期储蓄B、特点：A、含义：流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。考点：储蓄存款各商业银行活期储蓄和定期储蓄目前，我国的储蓄主要有两大类。（2）定期储蓄特点：储蓄存款的风险：储蓄存款比较安全，风险较低，也存在通货膨胀下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。流动性较差，收益高于活期存款，但一般低于债券和股票。A、含义：考点：中国商业银行体系商业银行的含义：我国商业银行以存款业务：为主体，是我国金融体系最重要的部分。国家控股银行商业银行的主要业务有三类。存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并按规定还本付息的业务。存款业务的地位：是商业银行的基础业务。思考：农村信用合作社是商业银行吗？是农村集体所有制性质的非银行金融机构。考点：商业银行的业务贷款业务：含义：C、分类：工商业贷款、消费贷款。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。（新教材已删除红色字体部分的结论）B、地位：A、含义：结算业务：其他业务：债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。从贷款对象看，主要有中国人民银行是我国的中央银行，它是在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。它不吸收居民存款,不以盈利为目的。(1)它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。(2)它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。(3)通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。商业银行的作用正确认识中国人民银行辨析：储蓄存款越多越好（1）公民的个人存款储蓄，作为一种投资行为，在国家的经济生活中和人民的生活中起着重大的作用，如为国家积累资金，调节货币流通等。但不是储蓄越多越好。（2）当经济增长过热、通货膨胀时，储蓄存款的增长会抑制通货膨胀、抑制经济的过热增长，此时储蓄存款的增多是一件好事。（3）当经济增长放慢，通货紧缩时，如果人们用于储蓄的多了，那么用于投资和消费的钱就会减少，不利于拉动经济的增长。在此情况下储蓄存款过多就会制约经济的增长。（2012•海南）受国际金融危机的影响，我国一些中小企业出现经营困难，政府对此高度关注，为帮助中小企业走出困境，政府可采取的经济措施有①减免企业税收②降低贷款利率③提供信用贷款④增加财政专项资金A．①②B.①④C.②③D.③④（2013全国卷1）2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出（）①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长③我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少④我国城乡居民的恩格尔系数下降A．①②B．①③C．②④D．③④(2013上海卷)我国商业银行最重要的资金来源和进行其他业务的基础是（）A.吸收公众存款B.发放企业贷款C.中间业务收费D.取得存贷利差(2013四川卷)2013年4月18日，中国人民银行实施正回购（央行向交易商卖出有价证券）市场操作，净回笼资金430亿元，这是央行今年第九次开展正回购市场操作。央行正回购的连续实施，其意在于（）A．调节货币供应，释放通货膨胀压力B．引导利率下行，激发企业投资需求C．宽松货币供应，预防经济增速下滑D．稳定利率水平，保障居民储蓄收益