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网上交易市场支付平台业务介绍电子银行部电子商务处1目录业务模式及功能总体架构前言系统典型应用开办流程2前言前言网上交易市场定义网上交易市场是电子商务中为买卖双方之间所提供的电子化和网络化的商务平台。通过网上交易市场，可以改变传统交易中的一对一或一对多的模式，变成了多对多模式，并创造众多买卖方聚集的在线交易空间。买卖双方不仅可以寻找到更多的交易伙伴，增加更多的商业机会，还能够享受更多的方便和标准化的商务服务，获得一个良好的商务环境。国内目前有大宗商品网上交易市场80余家，主要分布在钢铁、石化、塑料、粮食、蔬菜等等标准化商品行业，每家网站年交易额在320.9亿元，42.8%网站年交易额超过100亿，平均年交易额四百亿。发展规模大，有巨大的发展空间3前言网上交易市场的主要交易模式网上交易市场的主要交易模式现货交易模式。是指买卖双方根据交易市场规定的支付方式与交货方式，采取即时或在较短时间内进行实物交收或物权转移的一种交易方式。如与我行合作的浙江钢铁网采用的就是这种交易模式。中远期交易模式。是一种按照交易双方的交易指令以价格优先、时间优先的原则确定交易会员的成交价格并自动生成电子交易合同，并按交易所指定的交收仓库进行实物交收的交易模式。网上商铺模式。网上信息模式。4前言网上交易市场的支付网上交易市场的支付直接支付信用支付：是指为交易客户提供交易资金托管，保证客户交易资金安全，依据客户确认或授权的电子指令为交易双方提供的支付结算业务。5前言网上交易市场的信用支付第三方支付公司(1)经营信用和资金(2)支付结算手段先进(3)具有完善资金监管机制(4)能推动电子商务支付市场的进一步规范银行(1)虚拟支付模式(2)存在银行卡信息风险(3)法律地位尚未明确(4)资金寄存风险。信用支付6前言为了促进网上交易市场健康、快速发展，中国农业银行在原有的电子商务支付模式上创新推出了信用支付等模式，搭建了功能强大、覆盖范围广、能支持多种交易模式的网上交易市场支付平台（信用支付平台）。主要应用于各类网上交易市场，特别是大宗商品交易市场，主要包括行业垂直网站（钢铁、石化、煤炭）、农副产品交易市场等。7直接支付延时支付授权支付信用支付……支付方式网上交易市场支付平台支付方式8T+0(实时)T+0(日终)T+N……结算模式网上交易市场支付平台结算模式9借记卡准贷记卡一般结算账户……账户类型网上交易市场支付平台账户类型10网上交易市场支付平台的使用者特约商户：是指为买卖双方提供网上交易平台，并与我行签订协议，使用我行网上交易市场支付平台为交易客户提供资金结算服务的商户。例如，各类网上综合交易市场、行业性垂直网站等。交易客户：是指已注册我行网上银行（有USBKey证书），与我行签订电子协议，通过特约商户提供的网上交易平台购买/出售商品或服务，并使用我行网上交易市场支付平台进行支付结算交易资金的企业或个人。前言11交易资金安全交易模式灵活支付结算便捷交易流程简化交易管理完善网上交易市场支付平台特点买卖双方必须是农行网银USBKey证书注册客户，保证了交易主体的合法性；在交易过程中资金流动遵循客户的真实意愿，且货款存放在银行专用账户，保证了交易资金的安全。接口参数设置灵活、可扩展性强，商户可以根据自身交易模式的需要灵活组合调用，适用于电子商务B2B、C2C、B2C各个领域，在B2B领域的优势更加明显，另外，平台本身独立于特定行业或产品，应用范围广。为客户提供快捷的网上支付结算服务，支持即时支付、延时支付、到期支付、分期支付等多种支付方式；手续费收取、结算、分配高效。资金流与信息流相结合,接口信息中不仅包含支付指令，还包括合同信息、身份信息，不需买卖方、商户和银行之间的多次交互，简化了交易流程，从而减少了各交易参与方的工作量为商户的管理人员提供查询交易记录、日终对账等服务；买卖双方也可登陆系统进行交易账户的指定、交易记录的查询、账户明细查询等操作。产品主要特点及发展现状主要特点12应用网上交易市场支付平台的好处增加中间业务收入客户群扩大、粘性增强大量沉淀资金银行成本更低廉回款有保障交易更安全买卖双方信用度提高客户群扩大交易量增多交易市场应用网上交易市场支付平台的好处前言13目录业务模式及功能前言总体架构系统典型应用开办流程14总体架构系统架构图15（一）银行内部账户。即在商户主办行开立“电子商务交易应付结算款项”内部专用账户，用于核算电子商务交易市场的交易在途资金，该账户不允许手工记账，不计利息。（二）以交易市场名义开立资金专用账户。用于核算交易市场的交易在途资金，对该账户的管理需求为：渠道控制。该账户只允许网上交易市场支付平台对其进行存取，柜台只许进行手续费支取、利息支取、错账处理和配合司法执行强制划款等。不允许其它渠道对该账户进行转账或存取。系统应按协议对账户资金进行计息管理，以吸引交易市场与我行合作。该账户反映为贷方余额，必须保证该账户贷方余额大于等于0。如与开立该类账户的合作交易市场合作终止时，在保证各种交易全部结束和该账户的余额为零时，进行销户处理。账户限制交易资金账户设置16根据我行中间业务收入规定，本系统所涉及的商户开通费、商户年服务费和交易手续费分别计入电子商务业务收入下的电子商务其他收入（RRBBBBCC01005316D）、电子商务年服务费收入专用账户（RRBBBBCC01005312D）和电子商务交易手续费专用账户（RRBBBBCC01005313D）中。账户限制收费账户设置17保证金模式:挂单即时收取手续费，撤单不退手续费。银行端收费参数信息维护中可对实时支付、付款、客户转客户按多种方式设置收费参数。手续费收取形式：可按笔收取、按交易金额计算（%）、按交易金额分段收取。收费设置灵活18目录业务模式及功能总体架构前言系统典型应用开办流程19网上交易市场支付平台针对交易市场不同的交易模式，设计不同支付结算模式，满足多种交易市场的多种需求。根据业务发展现状，结合商户情况，现计划进行如下分类：（1）转账模式（2）转账支付模式（3）缴费模式（4）保证金模式业务模式20标准模式银行资金托管模式商户确认付款模式商户代理挂单模式标准模式商户资金存管模式商户确认付款模式商户代理挂单模式业务模式21银行资金托管标准模式：该模式是为采用现货即期交易模式的特约商户提供资金划转、支付结算的业务模式。根据商户交易规则，买方客户、卖方客户在自助挂单时，买方客户预交货款和交易手续费，卖方客户交纳保证金和交易手续费，客户指示银行将上述款项从客户结算账户划转至银行内部账户暂放，商户设定最后付款日。客户买卖成交且买方客户验货后，买方客户可以在最后付款日前发起确认付款操作指示银行将货款支付给卖方，银行返还卖方保证金；或者商户平台和支付平台默认在最后付款日将货款自动划至卖方，银行返还卖方保证金。本模式涉及到的账户为银行内部账户、客户结算账户、商户结算账户。业务模式22商户资金存管标准模式：该模式与银行资金托管标准模式基本相同，不同的是交易资金、交易手续费等款项存放至商户在银行开立的账户即商户交易资金专用账户，银行对该账户实施限制。本模式涉及到的账户为商户交易资金专用账户、客户结算账户、商户结算账户。该模式包括的交易有：签约、解约、挂单、撤单、成交、追加货款、批量撤单/批量撤销追加货款、确认付款（客户）、退货、修改客户交易结算账户、实时支付、付款、客户转客户等。业务模式23①挂单①买方挂单信息②成交④确认付款④货款结算指令①挂单①卖方挂单信息③物权转移买方卖方业务模式—银行资金托管标准模式商户资金存管标准模式业务模式①扣买方预付货款/卖方保证金、手续费至专用账户④汇划专用账户的货款至卖方账户、分配手续费专用账户银行资金托管时，为银行内部专用账户商户资金存管时，为商户名下限制账户1、买方、卖方挂单；网上交易市场平台记录买、卖方挂单信息；2、交易市场撮合挂单成交，产生合同号；3、卖方物权转移至买方；4、买方确认付款，交易市场向银行发起货款结算指令；货款至卖方账户，银行、商户分配手续费。24银行资金托管商户代理挂单模式：该模式是为采用现货即期交易模式的特约商户提供资金划转、支付结算的业务模式。根据商户交易规则，买方客户自助挂单，预交货款和交易手续费，指示银行将款项从客户结算账户划转至银行内部账户暂放；商户代理卖方客户挂单，卖方客户可以选择是否交纳保证金；商户设定最后付款日。买卖客户成交后，买方客户可以在最后付款日前确认付款，也可以由商户确定在最后付款日当天到期支付或最后付款日之后超期合同确认付款。到期支付是指最后付款日时默认指示银行进行付款，超期合同确认付款是指最后付款日不立即进行支付，而由商户在最后付款日后指示银行确认付款。本模式涉及到的账户为银行内部账户、客户结算账户、商户结算账户。业务模式25商户资金存管商户代理挂单模式：该模式与银行资金托管商户代理挂单模式基本相同，不同的是交易资金、交易手续费等款项存放至商户在银行开立的账户即商户交易资金专用账户，银行对该账户实施限制。本模式涉及到的账户为商户交易资金专用账户、客户结算账户、商户结算账户该模式包括的交易有：签约、解约、挂单、撤单、成交、追加货款、批量撤单/批量撤销追加货款、确认付款（客户）、退货、修改客户交易结算账户、客户代理挂单授权/取消授权、实时支付、付款、客户转客户等。业务模式26①挂单①买方挂单信息②成交④确认付款④货款结算指令③物权转移买方卖方业务模式①扣买方预付货款、手续费至专用账户④汇划专用账户的货款至卖方账户、分配手续费专用账户银行资金托管时，为银行内部专用账户商户资金存管时，为商户名下限制账户业务模式—银行资金托管代理挂单模式商户资金存管代理挂单模式1、买方挂单，网上交易市场平台记录买方挂单信息（扣买方预付货款、手续费至专用账户）；2、交易市场代理卖方挂单成交，产生合同号；3、卖方物权转移至买方；4、买方确认付款；交易市场向银行发起货款结算指令；货款至卖方账户，银行和商户分配手续费。27银行资金托管客户授权付款模式：该模式是为采用现货即期交易模式的特约商户提供资金划转、支付结算的业务模式。根据商户交易规则，买方客户、卖方客户在自助挂单时，买方客户预交货款和交易手续费，卖方客户交纳保证金和交易手续费，客户指示银行将上述款项从客户结算账户划转至银行内部账户暂放，商户设定最后付款日。买方客户授权商户可以在合同成交后最后付款日前确认付款，银行返还卖方客户保证金。本模式涉及到的账户为银行内部账户、客户结算账户、商户结算账户。业务模式28商户资金存管客户授权付款模式：该模式与银行资金托管客户授权付款模式基本相同，不同的是交易资金、交易手续费等款项存放至商户在银行开立的账户即商户交易资金专用账户，银行对该账户实施限制。本模式涉及到的账户为商户交易资金专用账户、客户结算账户、商户结算账户该模式包括的交易有：签约、解约、挂单、撤单、成交、追加货款、批量撤单/批量撤销追加货款、确认付款（客户）、确认付款（商户）、退货、修改客户交易结算账户、实时支付、付款、客户转客户等。业务模式29①挂单(带授权信息)①买方挂单信息②成交④确认付款：货款结算指令①挂单①卖方挂单信息③物权转移买方卖方业务模式—银行资金托管授权确认付款模式商户资金存管授权确认付款模式业务模式①扣买方预付货款/卖方保证金、手续费至专用账户④汇划专用账户的货款至卖方账户、分配手续费专用账户银行资金托管时，为银行内部专用账户商户资金存管时，为商户名下限制账户1、买、卖双方挂单（扣买方预付货款手续费/卖方保证金、手续费至专用账户）2、交易市场挂单成交，产生合同号；3、卖方物权转移至买方；4、买方客户授权商户完成确认付款；交易市场向银行发起货款结算指令；货款至卖方账户，银行、商户分配手续费。30转账模式：该模式为采用现货中远期、期货等交易模式的特约商户提供资金划转和支付结算的业务模式。根据商户交易规则，客户在商户平台内发起转账指令，无需跳转到银行支付页面，也无需输入银行账户密码只通过客户证书验证即可以实现客户交易资金从