网上企业银行用户手册

1网上企业银行用户手册（目录）1、概述（1）2、企业银行特色版本（2）3、安装网上企业银行系统（7）4、系统（7）5、系统管理（11）6、网上企业银行业务（51）6.1、账务查询（53）6.2、支付结算（64）6.3、代发代扣（82）6.4、电话审批操作（87）6.5、投资理财（88）第一部分委托贷款（88）第二部分定活互转（96）第三部分外汇买卖（101）第四部分网上公司理财（110）第五部分网上基金买卖（120）第六部分银证转账（136）第七部分银期转账（142）第八部分融资融券银证转账（148）第九部分网上银合理财（154）第十部分特结出入金（174）6.6、供应链金融（180）第一部分应收（付）账款管理业务（180）第二部分国内保理融资业务（186）第三部分银票业务（198）第四部分网上国内信用证（222）第五部分商票业务（236）第六部分人行电子票据（251）6.7.融资业务（320）第一部分自助贷款（320）第二部分信用管理（321）6.8、单位卡（321）第一部分公司卡（321）第二部分商务卡（322）6.9、商务支付（323）6.10、黄金业务（326）6.11、国际结算申请（371）第一部分国际信用证（371）第二部分外汇汇款（379）第三部分离岸客户外汇汇款（389）6.12、国际贸易融资（406）2第一部分进口信用证押汇经办（406）第二部分信托收据经办（407）第三部分提货担保经办（409）第四部分进口代收押汇经办（409）第五部分出口信用证押汇经办（410）第六部分出口托收押汇经办（411）第七部分打包放款经办（412）第八部分出口汇款融资经办（413）第九部分进口汇款融资经办（414）第十部分国际贸易融资审批（415）第十一部分贸易融资撤消（416）6.13、国际业务查询（417）第一部分国际结算业务通知（417）第二部分国际结算业务查询（418）6.14、现金管理（418）第一部分集团人民币委贷现金池（418）第二部分集团资金余额管理（428）6.15、离岸业务申请（428）6.16.跨银行查询（444）6.17代理黄金入金清算（453）6.18、黄金交易（455）6.19、跨境人民币代理清算（480）6.20人行同业电子票据（493）6.21同业代理清算（495）6.22网上同业理财（501）6.23银关通（520）6.24收方限制（523）6.25香港账户业务（526）3网上企业银行用户手册一、概述“网上企业银行”是招商银行网上银行“一网通”的重要组成部分，它通过Internet，将客户的电脑终端连接至银行主机，实现将银行服务直接传送到客户办公室、家中或出差地点，客户通过登录网上企业银行客户端，足不出户就可以享受到招商银行提供的各项金融服务。网上企业银行是招商银行集产品、服务、渠道和创新为一体的网上银行知名品牌，其发展过程就是持续创新和追求卓越的过程。网上企业银行用户量、交易量、系统安全稳定性、产品功能体系、客户满意度等各项业务指标均处于同业领先地位。网上企业银行是招商银行作为“网络资源整合者”积极实施蓝海战略的重要成果，除具有账务查询、支付结算、网上代发代扣、通知存款、定活互转、自助贷款、委托贷款、银讯通、安全账户管理等多项基本功能外，更整合了现金管理、网上票据、网上信用证、网上债券、网上基金、网上国际结算、网上离岸业务等特色新品，同时专门针对中小企业业务特点，推出包括网上商业承兑汇票、支付零审批、电话审批、护航浏览等个性化产品在内的“点金成长版”。招商银行将继续秉承“因您而变”的理念，坚信“客户是我们最大财富”，坚持以市场为导向，以客户为中心，坚定不移地走“技术领先”、“服务致胜”的发展道路，积极运用前沿信息技术，不断改进和完善网上企业银行的各项产品与服务，更好地满足广大客户的需求，实现银企双赢、以智慧创造价值的目标。4二、企业银行特色版本（一）超级网银（SUPER-BANK）：是我行专门针对企业现金管理需求而研发的标准化跨银行网上“企业银行”服务，“超级网银”基于我行网上“企业银行”系统，通过银企直联平台对接各商业银行网上银行，不仅可实现招商银行网上“企业银行”60余项产品功能的定制服务，而且提供跨银行的账户查询、支付转账、资金归集等服务。基本功能包括：跨银行账户查询、跨银行资金汇划、跨银行资金归集、统一的银企直联平台。（二）点金成长版：专门针对中小企业财务管理的特点，开发创新了零审批、电话审批及系统管理员免证书使用等一系列专属功能特有功能：零审批（1）零审批模式只适用于点金成长版用户；（2）选择零审批模式不能再选择“个性”或“标准”管理模式；（3）设置零审批模式后，系统仍支持用户修改或增设客户端业务审批环节，变更为双人或者多人审批模式；（4）零审批模式目前只支持支付业务功能；（5）申请零审批功能后，如客户未设置单笔上限金额，系统将在客户设置业务权限时提示其开通单笔支付上限、收方限制功能，以控制资金风险。5教师讲解：零审模式只适用于点金成长版用户；只支持支付业务功能。电话审批（1）此功能适用于企业审批用户如不方便上网，可拨打95555电话银行完成支付结算、代发代扣等业务的审批和撤销操作。（2）电话审批功能无需申请，但仅限非数字证书一般用户使用。（3）用户可自主选择拨打95555-2-2-2进行电话审批操作，或使用原有方式登陆“企业银行”客户端进行审批。（4）电话审批功能目前仅支持支付业务和代发代扣业务的电话审批操作。（5）客户进行电话审批登录时，系统只进行用户名和用户登录密码的验证，不进行数字证书的验证。（6）电话审批功能无需客户服务中心设置，但由于原“企业银行”服务协议中没有规范电话审批功能的相关事宜，需要使用电话审批功能的网上“企业银行”老客户必须重新与支行签订新版包含电话审批事项的《招商银行网上“企业银行”服务协议》。免证书使用功能（1）用户如果只申请开通账务查询和信用查询功能，系统管理员可设置为非数字证书卡用户。开通了免证书使用功能后，办理上述两项查询业务无须申请数字证书卡和读卡器。6（2）系统仅向选择开通免证书使用功能的点金成长版用户开放查询类功能。客户服务中心在登记业务时，只能登记账务查询，信用查询等业务类型。（三）金融机构版：提供各项日常业务以外，更为同业客户提供了全新的特色代理服务产品，包括网上银合理财和网上代理清算等，同时配备了同业金融机构客户关注的多项安全控制措施和灵活的授权管理体系。银合理财：招商银行与金融机构间的理财业务合作。即指招商银行接受金融同业客户的委托，向其及其客户（包括公司客户和个人客户）提供理财产品设计并进行投资和资产管理的业务活动。代理清算：被代理银行（同业金融机构）通过招商银行“U-BANK6.0金融机构版”发送指令，经被代理银行指定的清算账户，向其客户（包括公司和个人客户）提供本外币的资金汇划清算服务。提供单笔经办、批量经办，撤销、查询和审批等功能。（四）银企直联:银企“直联”是指我行“企业银行”系统与企业的财务软件系统直接联接，实现了银行系统和企业财务系统的有机融合和平滑对接，企业通过自身财务系统就可直接完成信息查询、转账支付、代发代扣等业务操作，实现对其银行账户和资金的管理。同时，银企“直联”可以为企业在其财务系统中开发和定制个性化功能提供支持。7（五）香港版：香港版借助招商银行与国际接轨的结算体系和完善的系统运行，为中港两地企业提供自由、便利、快速的资金结算服务。招商银行香港分行以直接成员身份参加香港地区实时结算系统（RTGS），U-BANK香港版依托香港地区特色，提供实时、快捷的香港本地间港币和美元资金结算服务。（二）手机银行：招行手机银行以稳步发展、保障安全为前提，满足广大招行客户需求为宗旨，实现让用户7*24小时随时随地享受优质银行服务为目的，提供了可靠、便捷的掌上金融服务--招银手机银行WAP版。功能包括：1.待办事宜：查询需要处理的业务。2.最新通知：查询最新的通知。3.账务信息：账户的基本信息查询、交易查询。4.支付结算：支付结算业务的查询、审批、撤消。5.代发代扣：代发代扣业务的查询、审批、撤消。【开通使用】：先在企业银行客户端登录后在系统管理—用户管理—手机银行设置里面进行开通，并请管理员进行审批，然后即可使用企业银行的相同的帐户和密码进行登录。招商银行企业手机银行的访问地址是：界面操作：89三、安装网上企业银行系统（一）开始安装网上企业银行系统登录招行主页公司业务-软件下载选择网上企业银行最新版本进行下载，或直接登录进行下载客户端程序。（二）安装数字证书卡驱动程序，若使用的数字证书为非33型号证书，则需登录进行下载对应的数字证书驱动程序。四、系统（一）系统基本介绍网上“企业银行”用户分为2级管理，客户系统管理员由客户申10请，银行负责登记管理；普通经办与审批用户由客户的系统管理员登记管理。企业可对客户端的业务管理模式作出设置，分别有：标准和个性2种,其中，标准模式固定为3级审批，个性模式可自设审批层级，在个性模式下还可设置支付业务（限点金成长版）及黄金交易的零审批模式，零审批模式只需1人经办，无须复核审批。（二）登录方式联机登录：此操作指用户连接Internet，然后用自己的用户号、登录密码和卡密码（数字证书用户）登录进入银行的服务器。登录时先把U-KEY或IC卡插入读卡器内，从菜单中点击“系统”“联机登录”，如果通信正常及读卡器安装正确，系统会提示输入用户名、登录密码和卡密码。注意：用户连续五次输错用户登录密码，用户将被锁住。一般用户被锁住，需要系统管理员解锁；系统管理员被锁住，需要到所在分行的客户服务中心解锁。由于原用户名是一串数字（N00xxxxx），不方便记忆，所以成功登录后，系统会自动提示用户修改用户名，修改的用户名可以是英文或中文。脱机登录：脱机登录是指证书卡用户不必连接Internet，在11本机上登录本系统。在这种登录条件下，用户不能做任何需要和银行通讯的操作，只能做一些业务的准备工作，如收方信息编辑、脱机制单和工资名册管理等。（三）系统设置通讯参数设置：选择菜单”系统”-“系统设置”-“通讯参数设置”，进入通讯参数设置界面查看证书：选择菜单“系统”-“系统设置”-“查看证书”，进入查看证书界面，可以查看当前证书的信息也可以更新和下载证书。12修改证书卡密码：系统——系统设置——修改证书密码，通过输入当前密码，新密码及新密码的重复以改换新的密码，密码必须由八位数字组成。系统外观：网上企业银行提供了更为人性化的界面设置，选择菜单“系统”-系统设置”-“系统外观”，进入“设置系统外观”界面，用户可以根据自己需求选择系统语言，包括简体中文、繁体中文、英语，也可根据需要选择“使用扁平按钮”及“标签文字右对齐13（缺省左对齐）”的外观方式。五、系统管理系统管理是对网上企业银行系统进行设置、维护和监控等管理工作，只有系统管理员才有权限进行操作。包括用户管理、业务管理、额度管理、通知设置和查询系统日志等。普通用户只可以进行用户管理和查询自己的日志操作。（一）、用户管理用户管理用于系统管理员设置和管理网上企业银行的操作用户，包括：增加用户、查看用户、修改资料、删除用户、锁定用户、解锁用户、重置联机登录密码和撤消数字证书卡关联等。141.企业银行用户分类及权限（1）企业银行系统的用户分为系统管理员和一般用户。（2）企业到银行申请开办“企业银行”业务时，由银行为企业生成两个系统管理员，两个系统管理员的权限完全平等，共同负责企业银行管理的工作。通常系统的设置必须由一个系统管理员进行经办而由另一个系统管理员进行审批，必须两个系统管理员同时认可后设置方才有效；建议由公司财务经理担任系统管理员之一。（3）一般用户由系统管理员使用“用户管理”功能增加到系统中，由系统管理员设置其权限。负责在权限内经办和审批各项企业银行业务。（4）另外，系统管理员也可具有业务权限，处理企业银行业务。2.设置用户系统