搜索
票据贴现业务操作及营销金华市分行二O一一年六月十七日内容提要•业务介绍及贴现业务流程•贴现业务各岗位职责及支行职责•目标客户及营销•风险控制票据贴现业务基本概念商业汇票：是出票人（非银行机构）签发的委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的一种票据。（该票据在流通中，需承兑。）票据贴现业务基本概念按照承兑人不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票•---银行承兑汇票:由银行承兑，保证无条件支付到期款项•---商业承兑汇票：由银行以外的付款人承兑票据的流通票据汇票本票支票现金支票商业汇票银行汇票转账支票商业承兑汇票银行承兑汇票票据实图票据实图票据实图票据贴现业务基本概念•票据行为：•出票、承兑、背书、付款（解付）、签章、追索、托收、贴现、转贴现、再贴现票据贴现业务基本概念贴现：商业汇票的持票人在到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为。是金融机构向持票人融通资金的一种方式。类似于票据质押贷款。关键区别是票据权利已发生转让。票据的流通贴现到期托收出票人到承兑行开出票据再贴现转贴现到期托收收款人贴现银行贴现流程受理各级行客户经理查验贴现后管理放款审批市场营销岗票据中心主管风险管理岗票据保管岗票据审验岗票据托收岗市场营销岗会计核算岗有权审批岗票据保管岗贴现业务客户经理岗位职责客户经理：负责贴现业务营销；收集客户贴现业务资料并初审；对客户情况和业务情况进行调查，确保跟单资料真实性；负责将业务资料送至市分行集中办理；负责对贴现资金流向的管理监控等。县市支行的工作职责县市支行工作职责▪负责辖内票据业务的发展▪负责客户拓展及营销▪负责辖内票据业务的转培训▪负责辖内票据业务各环节的风险控制▪落实贴现资金的监督和管理支行人员配备要求：▪支行应配备至少两名以上客户经理担任票据业务客户经理，人员应相对固定的，其中一名必须为一级支行票据业务产品经理。客户经理负责对各种复印件的审核、签字以及送票工作。（每单业务至少有一名票据客户经理负责跟单）目标客户的确定目标客户纺织化纤、钢材贸易、石油化工、建筑安装等行业客户。由于交易的特殊性，在实际的货款交割中大量使用银行承兑汇票。贴现业务基础资料收集办理条件1.经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户，并须在我行开立基本账户或一般账户或临时账户。2.与出票人（或直接前手）之间具有真实合法的商品或劳务交易关系3.持有尚未到期且要式完整的银行承兑汇票贴现业务基础资料收集提交基础资料原件（首次办理必须提供）•营业执照/事业单位法人证书•组织机构代码证•税务登记证•贷款卡•法人代表身份证•经办人身份证和委托授权书•企业近3年的资产负债表•我行审核原件后留存以上资料的复印件是否年检，是否过有效期经营范围是否和交易相符合身份证联网核查系统查询真伪双人签章确认客户公章贴现业务业务资料收集提交业务资料•商业汇票贴现业务申请书•汇票•合同原件•增值税发票原件(记账联)我行审核后留存发票和合同的复印件应在原件正面注明“已在“XX年XX月XX日在邮储银行办理贴现XX万元”字样。双人签章确认客户经理注意事项我行对贴现的银行承兑汇票票面要求：•承兑银行以国有银行、股份制银行为主•票面金额以100万以上的为主•期限应保持在2个月以上•票面没有“不得转让”、“质押”、“委托收款”等字样•票面清洁，没有污损•背书连续，书写规范客户经理注意事项•对市场利率进行研究，确定拟贴现汇票的贴现利率•联系市分行票据中心营销岗，查询市分行剩余贴现额度及承兑行剩余贴现额度•在受理贴现业务时，请掌握受理时间，保证当日能将相关业务资料送交市分行票据中心；若无法当日送达的，请将相关业务资料归还客户。客户经理注意事项•营销行客户经理进行营销业务办理中，应双人对客户的资料进行亲见、审核、复印。单笔汇票金额在100万元（含100万元）以上的，原则上要求同时有客户随行。•汇票由客户经理上门收取的，应当场复印汇票正反面一式两份，营销人员和客户同时在上面注明“已经收到该张汇票”并经双方签章确认。并当面装入信封，由客户经理及客户双方在信封骑缝处签字或盖章。同时，由客户在票据交接登记薄上签字确认。•若发票原件由客户经理上门核实的，客户经理审核后，当场复印，并由客户经理双人在复印件上签字，注明“亲见复印件与原件相符”。客户经理注意事项•与客户的各种交接环节需留存影像资料，并由支行自行妥善保管。•背书的审查：断头背书、重复背书、回头背书、不完全背书。被背书人名称要求书写全称，字体工整、清晰，鉴章完整、清晰、没有重影、粘连、缺损、骑缝章必须骑缝等。客户经理注意事项•严格控制各票据交接环节中的风险，外出送票必须双人同行。送交人员和接收人员应相对固定，如遇人员外出要做好交接手续。营销行应将送票人员的信息告之经办行，以便对方核实身份。•严禁贴现申请人将贴现资金从贴现申请人账户直接划至出票人或直接前手或证券、期货、信托等公司，用于股本权益性投资等我行和监管部门所禁止的信贷资金用途。客户经理注意事项•贴现资金发放后，支行应派其他指定客户经理（跟单客户经理以外人员）对贴现申请人进行不定期走访，对贴现客户经营状况、贴现资金真实用途以及影响资产安全的有关因素进行不间断的监控及分析，以便及早发现预警信号，采取补救措施。•送交经办行的相关跟单资料及商业汇票都应复印一份留底待查。营销主要做法•一、具体做法•横向开发：选准当地市场的目标行业，进行针对性开发，提高业务营销成功率。结合金华经济特点以银行承兑为主要结算方式的五金、机械、纺织等做为主攻行业进行批量寻找、重点开发。营销主要做法•纵向开发：实现客户的上下游开发。对于部分客户贴现量少，但开票量大的特点，以此客户为基础，对其上下游客户进行开发，通过客户转介绍、引见、增值税发票上的电话进行追踪。营销主要做法•在与客户建立一定关系的前提下，获悉企业开票或收票时间，可提前介入。在企业将票拿回后即可截住，堵住客户。特别是在获悉客户收票后，客户经理提前上门等待客户收票，或者陪同客户一起收票，将票源堵住，避免留向他行。•广州分行将这种作法称之为“堵”。营销主要做法•加强当地同业银行合作，部分银行开票后由于自身制度原因无法实现自开自贴。贴现的银行并不多，但所有银行都在出票。我行跟其他行建立一定的业务联系，可以通过出票行截住此类票源，积极向客户介绍我行业务优势，将此类客户截到我行。营销主要做法•客户服务上下联动，找准报价时间。在营销客户中，大型企业贴现一般由财务人员询价，财务总监决定。对不同层级财务人员分别做好营销工作，及时掌握其他行报价底限，最后报价，形成价格优势。广州分行经验监控贴现资金流向、客户动态–严禁贴现申请人将贴现资金从贴现申请人账户直接划至出票人或直接前手或证券、期货、信托等公司，或用于我行承兑业务保证金、股本权益性投资等我行和监管部门所禁止的信贷资金用途。–贴现资金发放后，应对贴现客户经营状况、贴现资金真实用途以及影响资产安全的有关因素进行不间断的监控及分析，以便及早发现预警信号，积极采取补救措施。风险控制防伪----特殊字体防伪----特殊字体号码防伪号码特殊字体号码00000000银行机构代码预留号省别地区代码票据种类印制识别码00000000流水号1、票据号码调整为16位，分上下两排，上排相对固定，下排为流水号。2、第四位预留号暂定为“0”。3、第七位票据种类，1为现金支票；2为转账支票；3为清分机支票；4为银行汇票；5为银行承兑汇票；6为商业承兑汇票；7为非清分机本票；8为清分机本票。4、第一排采用特殊防伪油墨印刷；第二排流水号仍采用现有的渗透性油墨印刷。市分行票据中心联系方式•办公电话：王剑平8238616913575981940蒋静8238615318957906095方倩8238615915325918906•QQ群：152572814谢谢！