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信息安全解决方案中国人民银行征信系统一、概况介绍（一）中国人民银行征信系统（PBOC征信系统）1.企业信用基础数据库（企业征信）和个人信用信息基础数据库（个人征信）2.企业信用信息基础数据库：始于1997年，2006年7月实现全国联网查询。3.个人信用信息基础数据库：始于1999年，2006年1月实现个人信用信息运行。4.征信系统的信息来源：主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括企业和个人的基本信息，在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要财务指标。信息安全解决方案Page4征信系统查询与上报一、概况介绍（二）1.征信数据查询需求银行、消费金融和汽车金融等有信贷业务的金融机构，在进行贷款业务审批时，需通过央行企业和个人征信数据库查询有贷款申请的企业和个人的信用记录情况。2.征信数据上报要求央行征信中心的企业和个人信用记录信息，主要来自银行、信用社等金融机构；各金融机构接入央行中心征信申请查询的同时，也需要实时上报所有信贷业务的企业和个人的逾期情况。信息安全解决方案Page5融资租赁公司征信接入政策文件一、概况介绍（三）2015年6月，天津在全国率先允许融资租赁公司接入央行征信系统。根据《中国人民银行征信中心关于调整企业征信系统机构接入流程有关事项的通知》（银征信中心201516号）和天津实际情况，中国人民银行天津分行、市金融局、市商务委联合发布《关于做好融资租赁公司和商业保理公司接入人民银行企业征信系统有关工作的通知》，对征信系统接入模式、接入流程、工作要求进行了规定和说明。租赁公司和商业保理公司接入央行企业征信系统后，可掌握已接入机构的征信情况和汇集企业的负债信息。信息安全解决方案Page6一、概况介绍（四）证照齐全：经营许可证营业执照机构代码证向天津人行提交申请资料(格式文件)天津人行初审人行征信管理局(北京)审批系统对接:人行提供接口规范系统测试:金融公司测试系统人行（天津分行）验收：出具验收报告开通查询功能正式报送数据（需3个月）人行征信管理局(北京)审批个人征信系统实施流程信息安全解决方案Page7个人信用报告一、个人基本信息（一）身份信息（二）配偶信息（三）居住信息（四）职业信息二、信息概要（一）信用提示（二）逾期及违约信息概要（三）授信及负债信息概要三、信贷交易信息明细贷款：主要是贷记卡的信息四、公共信息明细住房公积金参缴记录五、查询记录（一）查询记录汇总（二）信贷审批查询记录明细一、概况介绍（五）信息安全解决方案Page8二、系统介绍（系统架构）信息安全解决方案Page9二、系统介绍（业务场景）与业务系统接口对接与征信业务接口对接征信报数上报系统反馈报文标识变更报文上报报文金融机构业务系统人民银行征信系统个人、企业机构信贷数据上报上报数据统计分析上报数据问题的跟踪及说明文件•核心业务系统上报接口开发业务接口•数据转换和征信系统对接对接征信•上报数据质量准确、一致数据质量•上报数据校验及上报、修改校验上报信息安全解决方案Page10二、系统介绍（业务架构）对私客户信息段信息维护报文生成对私贷款交易信息维护对公借款人基本信息维护对公信贷业务维护……反馈报文管理数据上报管理机构用户管理人民银行征信系统领友ERP业务系统预校验信息安全解决方案Page11二、系统介绍（报送与查询）领友系统征信数据综合报送系统人民银行征信中心征信查询管理系统（批量）人民银行金融城域网（单笔）个人征信资料管理系统报数报数方式1方式2方式3请求查询征信报告解析信用报告反馈结果反馈结果需要领友做相应的开发，将数据通过系统呈现给业务部门信息安全解决方案Page12二、系统介绍（数据报送流程）信息安全解决方案Page13二、系统介绍（主要功能）信息安全解决方案Page14数据采集机制1、主要分为正常报文、账户标识变更报文、删除报文三种；2、报文细分为：报文头、报文体；正常报文三、接口规范（T+1）信息安全解决方案Page15账户标识变更报文格式原金融机构代码-》新金融机构代码原业务号-》新业务号数据删除报文三、接口规范（T+1）信息安全解决方案三、接口格式（6个接口表）1.交易信息（tiu_trade）2.人员自然信息(tiu_person)3.就业信息(tiu_emp)4.居住信息(tiu_address)5.担保信息(tiu_guar)6.特殊交易(tiu_spetrade)信息安全解决方案四、项目实施（一）接入测试•非现场测试•现场测试•完成接入测试报告人民银行省分支行•现场验收•完成验收报告人民银行征信中心•开通上报权限•试报送三个月•开通查询权限信息安全解决方案四、项目实施（二）1.个人征信系统产品选型2.个人征信系统部署和培训3.领友系统与个人征信对接（开发）4.人行对个人征信系统验收（测试）5.个人征信数据上报（三个月）6.开通个人征信查询权限信息安全解决方案四、项目实施（三）1.领友系统：个人征信数据接口开发2.领友系统：任意三个月历史数据上报3.领友系统：上报数据质量保证（变更流程控制）4.征信系统：专业对接任何征信系统产品（金电公司）5.征信系统：个人征信数据校验及验收上报6.BI系统：个人征信系统与领友系统中间库