小额贷款公司的可行性报告

关于设立xx省xx市小额贷款有限公司（筹）的可行性研究报告第2页&共36页目录第一章总论.........................................3一、项目提要...........................................................................................................................3二、编制范围与依据...............................................................................................................3三、主要财务指标预测...........................................................................................................4第二章设立公司的必要性和可行性分析.................6一、相关政策背景...................................................................................................................6二、xx省和xx市经济金融发展情况....................................................................................7三、设立小额贷款公司的必要性.................................................................................10四、设立小额贷款公司的可行性.................................................................................13第三章市场前景分析.................................15一、国内小额贷款企业现状.................................................................................................15二、xx市小额贷款市场需求分析........................................................................................16三、市场前景.........................................................................................................................18第四章未来业务发展规划.............................21一、市场定位和发展目标.....................................................................................................21二、财务预测说明.................................................................................................................23三、预测财务报表.................................................................................................................26四、盈利能力分析.................................................................................................................28五、主要核心指标分析.........................................................................................................29六、财务状况评价.................................................................................................................29第五章风险分析及应对...............................31一、信用风险.........................................................................................................................31二、营运风险.........................................................................................................................32三、管理风险.........................................................................................................................34四、竞争风险.........................................................................................................................35五、法律风险.........................................................................................................................35第六章结论.........................................36第3页&共36页第一章总论一、项目提要（一）拟设立公司名称：xx省xx市小额贷款有限公司（二）注册资本：6000万元（三）公司住所：（四）经营范围：办理各项贷款、办理票据贴现、办理资产转让及经批准的其他业务。二、编制范围与依据（一）编制范围通过对相关背景、设立方案、市场分析、财务预测、以及对风险管理的全面分析，我们对在xx省xx市设立小额贷款公司的可行性进行综合评价。（二）编制依据1、《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）；2、《xx省小额贷款公司试点管理暂行办法》（渝办发[2008]239号）；4、《xx省国民经济和社会发展计划纲要》；5、《xx市国民经济和社会发展第十一个五年规划纲要》第4页&共36页6、其他相关文件。三、主要财务指标预测表1-1：主要盈利能力指标如下：项目2010年2011年2012年合计总资产规模（万元）8,602.599,253.759,830.34净利息收入（万元）1,189.801,235.141,280.483,705.41净交易收入（万元）1,189.801,235.141,280.483,705.41年利润总额（万元）803.45844.65857.312,505.42净利润（万元）602.59633.49642.991,879.06资产利润率(%)7.00%6.85%6.54%资本利润率(%)9.13%9.38%9.41%从预测数据看，公司收入水平逐年上升，随着经营规模的扩大，其收益率保持稳定上升水平。表1-2：其他主要核心指标如下：项目标准值2010年2011年2012年融资借款/贷款比例≤75%33.33%39.22%44.44%不良贷款率≤5%1.50%1.50%1.50%资本充足率≥8%110.73%106.60%101.82%贷款损失准备充足率＞100%261.29%261.29%261.29%从上述预测指标可见，小额贷款公司的信用风险都控制在较低的风险水平内，同时贷款损失准备充足率和资本充足率均较高，具有较强的风险控制和风险抵补能力，符合监管要求。第5页&共36页四、结论国内经济特别是西部经济正处于高速发展期，相对落后的国内农村金融业将在政策的大力支持下迎来新的历史发展机遇，而其竞争和混沌状态的市场将为行业带来新的变局，农村金融市场新兴金融组织形式必将大量涌现，小额贷款公司正是其中之一。在此背景下，综合考虑和分析各种因素，在xx省xx市设立小额贷款公司，符合国家对农村金融改革的客观要求，可以更加主动地应对农村金融改革变局所产生的机遇与挑战。中国农村金融业相对落后的现状和尚未均衡的市场，为小额贷款公司行业发展预留了较大的发展空间，也为本项目发展提供了新的契机。因此，在xx省xx市设立小额贷款公司是十分必要的和切实可行的。第6页&共36页第二章设立公司的必要性和可行性分析一、相关政策背景近年来，为落实中共中央、国务院有关农村经济、金融发展的战略部署，支持农村经济发展，针对农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等现状，中国人民银行、中国银监会出台了若干加快农村金融机构发展的政策和措施。2006年，银监会下发了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（下称《意见》）。《意见》提出按照商业可持续原则，适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，降低准入门槛，强化监管约束，加大政策支持，促进农村地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系，以更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设。其后银监会还下发了系列配套文件，并确定内蒙古、xx、青海、甘肃、吉林、湖北6省区农村地区作为首批试点地区。小额贷款公司由此应运而生。2008年，为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、第7页&共36页农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，银监会、人民银行下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，进一步明确了小额贷款公司的发展政策。二、xx省和xx市经济、金融发展情况（一）xx省经济、金融发展情况分析直辖以来，xx经济保持高速增长、经济活力空前增强，xx及周边地区企业、居民对金融服务需求显着增长，有力地促进了区域金融市场规模迅速扩大、金融市场领域进一步拓展。同时，xx直辖后，地方政府可以更加有效的争取金融政策来解决金融发展中的突出问题，能够吸引到众多的中外资金融机构进入xx。此外，经济的持续发展和金融体系的不断完善，进一步增强了xx金融市场的辐射力和集聚力，提升了xx金融市场的融资功能，促进了xx金融总量迅速扩大。围绕建设长江上游经济中心的总体要求，xx省政府制定出台了《关于促进xx金融业加快发展的若干意见》等一系列涉及金融业改革发展的优惠政策，提出把金融业发展成为全市经济的重要支柱产业，并在改善外部发展条件、建立激励机制、加强人才培养与引入等方面给予大力支持，明确了全市金融工作的发展重点和努力方向，为金融业的快速发展提供了坚实的外部保障。一方面，市政府采取措施，引导和支持在渝金融机构找准落脚点，充分发挥自身优势，全面落实金融业改革规划，共同建立有序竞第8页&共36页争、合作互惠的具有较高资源配置效率的金融