电子商务实务(5)

项目5网上支付与结算《电子商务实务》2目录任务5-1网上银行的申请与使用任务5-2支付宝的申请与使用任务5-3电子钱包管理知识梳理与总结《电子商务实务》3任务5-1网上银行的申请与使用能力目标：1．能够熟练完成个人网上银行的申请、注册、安装。2.能够熟练完成企业网上银行的申请、注册、安装。3.能够熟练利用网上银行进行支付、结算、查询。知识目标：1．了解网上银行基本结构。2．理解网上银行工作原理。3．理解电子支付、网上支付、网上银行等基本概念。。《电子商务实务》4任务引入唐先生是重庆新行知文化用品有限公司的管理人员，因经常在网上购物，所以需要开设个人网上银行，以方便支付。重庆新行知文化用品有限公司作为重庆主要的文化用品、办公用品经销商，由于供货商众多，顾客又以单位客户为主，银行支付与收款事宜特别多，所以不得不开设企业网上银行。任务5-1网上银行的申请与使用《电子商务实务》5任务5-1网上银行的申请与使用任务分析网上银行根据不同的用户对象分为企业网上银行和个人网上银行两大类，个人网银用户分为普通用户，数字证书用户、非数字证书用户；企业网银分为普通用户，数字证书用户。普通用户只能进行查询，不能进行转账；数字证书用户、非数字证书用户具有转账功能，但一般银行的企业网银，若要进行转账，都要求具有数字证书。《电子商务实务》6任务5-1网上银行的申请与使用1、电子支付所谓电子支付，是指从事交易的当事人，包括买卖双方、和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化的方式进行的货币支付或资金流转。与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征：相关知识《电子商务实务》7任务5-1网上银行的申请与使用①电子支付是采用先进的电子信息技术，通过数字流转来完成资金信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；②电子支付的工作环境是基于网络系统平台之中；③电子支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、内联网、外联网；而传统支付使用的则是传统的通信媒介；电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施，如ATM机、POS机等；《电子商务实务》8任务5-1网上银行的申请与使用2.网上支付电子商务的网上支付是指电子交易的当事人使用安全电子支付手段通过Internet进行的货币支付或资金流转。它是一种在金融电子支付体系的基础之上发展起来的、主要依托于Internet的实时支付方式。网上支付的形式主要有：网上银行(银行卡、电子钱包)、第三方支付（如支付宝）、电子支票等。与传统的支付方式相比较，网上支付具有以下特点：《电子商务实务》9任务5-1网上银行的申请与使用①网上支付的全过程使用的都是数字货币，是在开放的网络系统中以先进信息技术来完成信息传输，采用数字化的方式进行资金转移，不需要物理媒介；而传统的支付方式则以传统的通信媒介通过现金流转、票据转让和银行的汇兑等物理实体来完成资金的转移；②网上支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（Internet），而传统支付则是在较为封闭的系统（金融专用网）中进行的；③网上支付对软、硬件设施的要求很高，要求有互联网、计算机、相关的软件及配套设施，而传统的交易支付方式对设施没有什么特殊的要求；《电子商务实务》10任务5-1网上银行的申请与使用④网上支付具有方便、快捷、高效、经济的优势，网上支付不受时间与地理位置的限制，只要有计算机和网络（有线或无线），便可足不出户，在家（或办公室）就可进行资金的转移和支付；整个支付过程在很短的时间内完成，支付费用仅相当于传统支付方法的几十分之一、几百分之一，甚至是免费的。《电子商务实务》11任务5-1网上银行的申请与使用3.网上银行网上银行是电子支付方式中的一种，电子支付有多种支付形式。网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。网上银行本质就是将银行柜台的计算机搬到家（办公室）里来、利用互联网将家（办公室）里的计算机和银行的计算机系统联系起来，在家（办公室）里完成各项银行业务。特别应该强调的是，网上银行一定是指利用互联网来完成各种银行业务的银行，凡是不是通过互联网来完成的各种业务，如POS机付款、ATM机转账均不能称为网上银行。《电子商务实务》12任务5-1网上银行的申请与使用网上银行系统由用户系统、银行网站、网银中心、业务数据中心、银行柜台、CA中心组成，如图5-2所示。图5-2网上银行系统组成互联网金融专用网网金融专用网网互联网金融专用网CA中心银行柜台网银中心用户系统银行网站业务数据中心互联网《电子商务实务》13任务5-1网上银行的申请与使用6、网上银行系统工作原理图5-3网上银行系统工作原理互联网互联网金融专用网互联网互联网金融专用网网金融专用网网网银用户1网银中心A业务数据中心A银行网站A金融专用网网金融专用网网网银用户2网银中心B业务数据中心B银行网站BCA中心《电子商务实务》14任务5-1网上银行的申请与使用《电子商务实务》15任务5-1网上银行的申请与使用《电子商务实务》16任务5-1网上银行的申请与使用4、银行卡银行卡是商业银行向单位和个人发行的，用于向特约单位（包括个体商户）购物、消费或向银行存取现金以及进行转账，具有消费信用的一种凭证卡片，外形尺寸为85.60×53.98mm，正面印有发卡银行的名称、有效期、号码、持卡人姓名（信用卡）、读写触点（IC卡）等内容，背面有磁条（磁卡）、签名条的纸质或塑料卡片，银行信用卡还有嵌入式芯片。随着商业经济的不断发展，一些银行还和大型企业推出联名卡，如中国建设银行和重庆新世际百货联合推出的建行新世纪百货联名卡，中国工商银行与中国石油集团联合推出的工行中石油联名卡。银行卡目前主要有借记卡、准贷记卡、贷记卡三大类，但目前几乎所有的商业银行均未发行准贷记卡，准贷记卡简单的讲就是先存钱，后消费，允许在一定信用额度范围内透资；《电子商务实务》17任务5-1网上银行的申请与使用1．个人网上银行开通与应用2．企业网上银行的开通与使用任务实施《电子商务实务》18任务5-1网上银行的申请与使用手机银行（WAP）的开通开办条件（1）需持有工银财富卡、灵通卡、理财金卡、牡丹信用卡或活期存折（2）一部支持上网功能的手机。能力拓展《电子商务实务》19任务5-1网上银行的申请与使用做一做练一练（1）在自己开户的银行申请开设网上银行。（2）在个人电脑上安装客户端安全控件。（3）学习在网上购物后用网银支付。《电子商务实务》20任务5-1网上银行的申请与使用任务评估《电子商务实务》21任务2支付宝的申请与使用能力目标：1．能够在线申请、注册支付宝。2．能够熟练使用支付宝进行各种支付、缴费等。知识目标：1．了解第三方支付的基本概念2．理解第三方支付的特点与优势3．了解支付宝的特点与优势。《电子商务实务》22任务2支付宝的申请与使用任务引入唐先生在虽然开设有网上银行，但是，由于网络购物时，买卖双方间容易出现诚信问题，常常产生很多争议，因此，唐先生非常想找一个独立的、公正的第三方支付平台，以便尽量减少网上购物时产生问题，于是，唐先生决定申请使用支付宝。。《电子商务实务》23任务2支付宝的申请与使用任务分析支付宝作为中国领先的第三方支付平台，具有十分完善的安全支付机制和担保功能。支付宝设计非常人性化，支持多种注册方式，支付宝和多家银行具有良好的合作关系，方便用户进行支付。《电子商务实务》24任务2支付宝的申请与使用1.第三方支付所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。所以说，第三方网上支付平台实际上相当于一个中介人的角色，连接着卖家与买家。我国目前主要的第三方支付有：支付宝、财付通、易宝支付、快钱等。相关知识《电子商务实务》25任务2支付宝的申请与使用2.第三方支付优势（1）第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多家银行发行的各种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责在交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。消费者和商家不再需要在不同的银行开设多个不同的账户，也可以不开设网上银行，就能进行网上支付。这就帮助消费者降低网上购物的成本，帮助商家降低运营成本；帮助银行节省网上银行的开发与维护费用，并为银行带来一定的潜在利润。（2）与网上银行相比，第三方支付平台进行支付操作更加简单而易于接受，而且也可以相对降低网络支付的风险。《电子商务实务》26任务2支付宝的申请与使用3.支付宝支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，是由阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。支付宝自创建以来，以稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感，赢得了多家银行的认同。支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心，支付宝已经成为中国互联网商家首选的网上支付方案，为电子商务各个领域的用户创造了丰富的价值。《电子商务实务》27任务2支付宝的申请与使用1、支付宝的申请2、支付宝的使用任务实施《电子商务实务》28任务2支付宝的申请与使用银联在线支付银联在线支付是指银联卡的持卡人通过互联网方式开展非面对面交易，在安全技术保护和优质商户条件下，提供银行卡卡号、PIN(或有效期和CVN2)、手机号和证件信息等交易要素给发卡银行进行信息验证和交易授权的银行卡支付业务。包括认证支付、快捷支付、储值卡支付与网银支付等类型。能力拓展《电子商务实务》29任务2支付宝的申请与使用做一做练一练（1）在线申请、注册支付宝，练习在网上购物时使用支付宝支付。（2）用银联在线支付还款、购物。《电子商务实务》30任务2支付宝的申请与使用任务评估《电子商务实务》31任务3电子钱包管理能力目标：1．能够申请、安装银行电子钱包。2．能够管理银行电子钱包。3．能够安装电子钱包U盾驱动。知识目标：1．了解电子钱包的基本概念2．理解电子钱包的两种基本形式3．熟悉银行电子钱包的申请流程。《电子商务实务》32任务3电子钱包管理任务引入唐先生在中国工商银行有多张银行卡，对各张卡余额的查询、交易明细的查询、对外转账以及卡与卡之间进行转账等事宜感觉特别麻烦，为了方便对各张进行管理与使用，唐先生决定申请工商银行电子钱包，对其多张银行卡进行管理与使用。《电子商务实务》33任务3电子钱包管理任务分析网上银行的电子钱包主要用于账户管理、资金支付转移等，通过使用网银电子钱包，可以对用户在同一银行开设的多个账户（银行卡）进行管理。《电子商务实务》34任务3电子钱包管理1.电子钱包电子钱包是电子商务购物活动中常用的一种支付工具，适于小额购物。在电子钱包内存放的电子货币，如电子现金、电子零钱、电子信用卡等。使用电子钱包购物。通常需要在电子钱包服务系统中进行。电子商务活动中电子钱包的软件通常都是免费提供的。电子钱包有两种概念：一是纯粹的软件，主要用于网上消费、帐户管理，这类软件通常与银行账户或银行卡账户是连接在一起的。二是小额支付的智能储值卡，持卡人预先在卡中存入一定的金额，交易时直接从储值帐户中扣除交易金额。例如，非常常见的公交乘车卡、食堂的饭卡等。相关知识《电子商务实务》35任务3电子钱包管理2．电子现金电子现金是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值。它把现金数值转换为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行或机构开设账户并在账户中存钱后，就可以在