国内贸易信用保险(0724)-李..

1国内短期贸易信用保险2•基础知识•条款•流程•管理Page3什么是国内贸易信用险？•国内贸易短期信用险是企业在采用赊帐方式销售商品或提供服务时，由于到期未收回债款所导致的应收债款的损失，由保险公司按照约定的条件承担经济赔偿责任的合同。•原理：把买家的还款责任转移给保险人，当买家不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。•保险期限以年为单位。Page4承保责任与免陪负责赔偿的损失;►由于买方长期拖欠造成的被保险人应收帐款的损失；►由于买方丧失清偿能力造成的被保险人应收帐款的损失；►承保比例为90%（根据具体业务商定）不负责赔偿的损失►公共买家►关联企业的买卖►商业纠纷造成的拒付货款►保险人给予的信用额度之外的销售5保险公司买方(风险方)没有合同关系保险公司对买家授予额度提供货物、服务被保险人（卖方）提供保险支付保费信用保险三方关系付款6•信用保险对企业的意义转移风险•保障企业贸易应收账款风险，避免流动性压力或破产风险融通资金•扩大融资空间，获得融资便利，降低融资成本管理风险•提供全方位信用管理服务，提升企业内部信用管理水平开拓市场•灵活结算方式开拓市场，扩大业务量，增强企业竞争力Page7国务院办公厅《关于搞活流通扩大消费的意见》（国办发〔2008〕134号）财政部关于印发《中小商贸企业发展专项资金管理暂行办法》的通知(财建[2009]229号)财政部办公厅和商务部办公厅《关于2009年度中小商贸企业发展专项资金使用管理有关问题的通知》(财办建［2009］72号)三份相关文件8•中小商贸企业购买贸易信用保险获财政补贴-对符合条件的中小商贸企业投保国内贸易信用险，以及其他企业以中小商贸企业为风险方投保国内贸易信用险的，按投保企业实际缴纳保费给予50%的基本保费补助-对保险机构在中小商贸企业内贸信用险保单融资的过程中承担保险责任，同时单笔融资在1500万元以下，给予保险机构不超过融资金额0.2%的风险补偿9•概念•条款•流程•管理10•特点国内短期贸易信用保险承保交易标的可为货物或服务，适用性强坚持统保原则下投保范围有一定灵活性灵活设定索赔等待期酌情授予被保险人延长买家付款期限的权利清晰明确的索赔及理赔时间节点11•适用国内短期贸易信用保险条款条款名称适用对象投保人/被保险人：在中华人民共和国境内注册的法人企业买方:在中华人民共和国境内（不包括港、澳、台地区）注册的法人企业合同:-书面形式订立-真实、合法、有效-明确约定交易标的和付款方式等主要合同内容12•承保风险与责任投保人在按贸易合同约定向买方提供商品或提供服务后，因买方破产或拖欠而引起的国内贸易应收账款损失买方破产：买方被法院宣告破产，或已接到法院关于破产清算的判决或裁定买方拖欠应收账款：买方超过贸易合同约定的应付款日及被保险人与保险人约定的等待期，仍未支付或未付清应收账款承保损失保险责任Page13信用额度投保人为每个买方申请信用额度信用额度是保险人承担的每个买家的最高风险限额信用额度的数额为在任一时点该投保人给予相关买方的最高帐面放帐余额根据预估次年赊销额和货款周转次数来计算。举例：预计次年赊销额:人民币6,000,000元付款条件:供货后2个月货款周转次数：12月/2月=6次应申请的信用额度6,000,000=6,000,000=1,000,000元12/26Page14保费如何收取？保费根据被保险的赊销营业额计算,预估的年赊销营业额是计算最低保费的基数保费每季度提前支付（涉及融资的一次性支付）保险期末,根据实际申报的总赊销营业额计算实际保费，如果实际保费高于最低保险费,则做相应的保费调整最低保费不予退回2011年1月1日签订保单保费费率:0.5%预计全年累计赊销额:CNY100,000,000最低保费:CNY100,000,000x0.5%x80%=400,000示例1:保单到期时实际累计赊销额:CNY110,000,000补交保费:(110,000,000x0.5%-400,000)=CNY150,000示例2保单到期时实际累计赊销额:CNY70,000,000保险公司只收取最低保费举例：Page15如何赔付？根据以下条件支付赔款:在发生买方丧失清偿能力时,只要清算人认可债款纳入清算范围，保险人收到丧失清偿能力相关证明资料后30天恶意拖欠:保险人收到《逾期帐款通知书》后5个月保险比例：90%示例1：未付发票金额信用额度未付发票金额：人民币3,000,000元信用额度：人民币4,000,000元保险比例:90%赔款金额:3,000,000x90%=CNY2,700,000示例2：未付发票金额信用额度未付发票金额：人民币3,000,000元信用额度：人民币1,000,000元保险比例:90%赔款金额:1,000,000x90%=CNY900,000举例：Page16订单供货13.01.09开票13.01.19到期日期13.03.19延长到期13.05.19通告发生逾期13.06.09赔款支付13.11.09初始信用期60天延长:60天根据保单，最长信用期为120天提交“逾期帐款通知表”的期限–到期后的30天之内(或延长到期后的30天之内)索赔等待期（买家恶意拖欠）:提交“发生逾期帐款通知表”之日起5个月等待期届满时确定赔偿金额（全额追收服务）若为买家丧失清偿能力，则在收到有关丧失清偿能力的书面证明后的一个月赔付办理当次应收账款质押后银行放款1、到期后还款2、如未能按期还款可延长还款期限60天提交“逾期帐款通知表”与银行办理信用保险保单质押投保信用保险13.01.011、若买家丧失清偿能力则一个月内赔付2、若为恶意拖欠，5个月等待期内由保险公司进行追收，等待期满时进行赔付通告发生逾期17•理赔追偿情况一：在发生买方丧失清偿能力时,只要清算人认可债款纳入清算范围，保险公司在收到《逾期帐款通知书》后1个月内赔付；情况二：买家故意拖欠等:保险公司在收到《逾期帐款通知书》后5个月内替投保人进行对买家的全面追偿（虽然承保比例是90％，但追偿时是100％），追回部分全部返还投保人，如实在追不回来，进行赔付。情况三：赔款给付后收回的追偿额，在已支付的赔款金额以内的款项归保险人所有。如果收回的追偿额总额超出债款，超出部分在扣除追偿费用以后退还被保险人。18•概念•条款•流程•管理Page19投保流程客户填写投保单、买家明细表、帐龄报告,提供去年及今年经审计的三大财报保险人拟定费率及核定信用额度客户可随时为新的买家申请信用额度或变更原有买家的信用额度签定保险合同客户提交所有买家的资料,保险人逐一批复信用额度审核及确定费率时间：1-2周额度批复时间：3-4周客户可根据需求，调整或取消原买家信用额度，或者为新合作买家建立信用额度。同时将额度审批结果通知银行。若有银行融资，客户、银行、保险公司三方签署《赔偿受益权转让协议》签单之前，只免费核定前10家买家额度；合同签订之后，其他买家额度将在3周左右批复。同时将额度审批结果通知银行。尽量确保一次收集齐所有需要的资料，切忌向客户反复索取，影响我公司专业形象20供应商保险公司银行（索赔权益人）买方1买方2买方3买方。。。赊销形成应收账款投保短期贸易信用保险出具保险单信用险保单质押贷款、赔款转让协议放款授信承保额度出险、赔款授信投保额度、出险后追偿21•概念•条款•流程•管理22管理原则•总公司集中管控风险，分公司授权经营•总公司引进专业信用额度审核人员（有银行企业信用审核工作经验的）•各分公司引进专业的信用调查人员23测试地址:用户名:0000000001密码:000000信用险业务系统241、企业类型：（1）各行业龙头生产型企业；（2）各行业大、中型生产制造企业；（3）经营历史3年以上、经营业绩良好的专业贸易公司，尤其是销售同一产品的贸易公司；（4）具备良好市场发展潜力的中小型企业，尤其是拥有专利技技术的生产企业；2、年度赊销营业额超过RMB1000万；3、至少80％以上的赊销业务全部投保，且赊销买家超过6个；卖方条件及要求25买方要求•1、成立时间2年以上、企业主或法人代表从业经验4年以上、无不良信用纪录；•2、资金实力雄厚，具有一定资产规模、现金流量充足，具有较强的付款能力，•3、与卖方有长期合作，过去一年中无因产品/服务质量或履约期限等问题而与债权人发生商业纠纷•4、平均信用期限不超过120天；不予承保的买方业务•关联企业交易•建筑及安装业•房地产业•政府、军队买方条件及要求26卖方提供资料•1、填写投保单•2、买卖明细表•3、账龄报告•4、去年及今年经审计的三大财报•5、卖方已履行了对应交易合同项下的交货义务，并能够提供商业发票、发货单买方提供资料•1、提供与卖方的交易流水•2、应收账款的还款明细•3、买方的名称、地址、帐号、开户行名称及生产经营状况以及财务状况等资料•4、买方入库单或增值税发票等证明文件投保资料27信用延长期•保险公司提醒卖家初始信用期到期•保险公司提醒卖家对到期的应收帐款进行催收等待期•保险公司配合卖家对应收帐款进行追讨•保险公司对该买家进行保全限制（比如增加信用额度等）•保险公司通知卖家对该买家停止继续供货•对等待期内已通知停止供货后的该买家发生的应收帐款不予承保赔付后追偿期•保险公司拥有代位求偿权，并进行相关的权益转移•卖方通知保险公司发生逾期债款后收到任何追偿额•保险公司获得代位求偿权后，并不因此免除卖方采取必要措施依法追偿债款•保险公司于支付赔款后，经确认该损失不属本保险合同承保的损失，保险公司有权要求卖方返还赔款保后管理及商帐追讨28谢谢！