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生活情景一：出谋划策老王是一家服装厂的普通职工，儿子今年上高一，妻子在家政公司打工，老王父母退休在家。最近老王家房子拆迁，政府发放了拆迁费，除开必要开支外，老王目前手头有10万元可支配。看到邻居家投资赚钱后，老王也想投点资。投资储蓄债券股票保险其他：房地产、银行理财产品、基金、外汇、收藏品、信托、黄金、珠宝等。1、含义3、种类及其特点2、收益（直接目的）4、储蓄存款的投资特点（一）储蓄存款5、储蓄机构一、储蓄存款1、含义储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。谁存的钱存什么钱到何处存有何凭证有何益处储蓄机构主要是：各商业银行储蓄存款的目的：有的是为孩子上学做准备，有的是为了购房、买车，有的是为了医疗、养老，有的是为了资金安全，还有的是为了获取利息。小结：人们储蓄的目的各不相同，而通过储蓄存款获得的最直接的收益就是获取利息。2、储蓄存款的收益---利息1)利息的含义2)影响利息的三个因素：3)计算公式：——银行因使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平利息＝本金×利息率×存款期限王小姐已存了20000元的活期，现将之转为定期三年，按照年息2％的利率计算：3年到期后的利息总额是多少？所得利息：20000×2％×3＝1200（元）中国人民银行2016年2月29日宣布，自3月1日起，普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。此举旨在保持金融体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长，为供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。银行/基准利率活期（年利率%）定期存款（年利率%）三个月半年一年二年三年五年人民银行0.351.11.31.52.12.75-工商银行0.31.351.551.752.252.752.75农业银行0.31.351.551.752.252.752.75人民币存款准备金率：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。（用于中央银行与商业银行之间）银行存贷款基准利率：中国人民银行对商业银行及其他金融机构指一定时期内利息的金额与存入或贷出金额的比率，即基准利率，又称法定利率。（用于商业银行与用户之间）国家降低存、贷款利率带来什么影响？利率下调存款消费贷款投资拉动经济增长经济滞缓时,采取适度宽松的货币政策:国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响：存款利率上调消费贷款投资利率下调存款消费贷款投资给经济降温拉动经济增长经济滞缓时,采取适度宽松的货币政策:经济过热时,采取适度从紧的货币政策:定期存款和活期存款比较表不同点利率收益流动性活期存款定期存款较低较高低高于活期储蓄，一般低于债券和股票强、灵便较差相同点①存取凭证都是存折或存单、都还本付息.②信用比较高，比较安全、风险较低、（相对于股票、债券来讲）。•储蓄存款灵活方便，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的。•并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值；定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。4、储蓄存款的投资特点我国商业银行体系国有银行(公有制为主体)民营股份制外资银行5、主要储蓄机构——商业银行是指经营吸收公众存款、发放货款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融系统中最重要的组成部分。(1、商业银行含义(2、商业银行的主要业务：③结算业务①存款业务②贷款业务储蓄存款和商业银行1、含义2、目的3、收益及其计算4、种类及特点5、储蓄存款的投资特点6、主要的储蓄机构——商业银行①含义②组成③地位④业务⑤作用知识小结股票、债券和保险老王听说邻居李大爷以每股55元的价格买了1000股A公司股票，到8月底股价已涨到100元。于是他也在9月初以每股105元的价格买了500股A公司的股票，也成了A公司的一名股东。阅读提纲：（1）什么是股票？（2）股票对其持有者而言意味着什么？（3）若老王想退股，能否让A公司返还其出资？（4）投资股票的收益有哪些？走进股市1、股票（1）.股票的含义、性质：是股份有限公司为筹集资本而发行的股份凭证，代表股东对公司的所有权。（2）.股票投资的特点：①股东不能要求公司返还出资。②股票可以在证券市场上流通.(流通性较好)③高风险、高收益同在。（它源于企业的利润）（3）.股票投资的收入：①股息或红利②股票价格上升带来的差价（经营状况、供求关系、银行利率、大众心理多种因素的影响）高风险、高收益同在——股票老王9月以每股105元的价格买了500股A公司股票，而11月A公司股价却下探到53.7元。算一算：老王在股市上的盈亏情况如何？思考解疑：（1）哪些因素会影响股票收益？（2）股市暴跌给人们什么启示？股票价格有涨有落老王的儿子建议老王不要炒股了，股市风险大了，还是买债券好，稳一点，最好是买国债。阅读提纲：①什么是债券？由哪些要素组成？②老王的儿子为什么叫他不要炒股而买债券？③债券有哪些种类？为什么最好买国债？（1）债券的含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。股票债券不同点性质功能收益、偿还方式相同点债务凭证入股凭证、所有权为企业或政府筹集资金为股份公司筹集资金。到期还本付息获取股息红利，股金不退、可以买卖转让。都是有价证券都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产债券金融债券企业债券国债异国债金融债券企业债券发行主体风险收益流通性同中央政府金融机构企业小居中大低(高于同期储蓄利率)居中高都是债务凭证，都要到期还本付息强居中较低为什么最好买国债?一般地，各种投资方式，收益较高的，风险也较大（风险）大高（收益）（风险）小低（收益）储蓄国债股票金融债券企业债券债券储蓄阅读交流：1、老王说的是什么保险？他妻子说的又是什么保险？2、购买保险有什么意义？3、订立保险合同应遵循什么原则？老王退出股市，买了5万元国债，可刚进家门，就听到妻子唠叨：“炒股风险大，买债券也有风险。都一大把年纪了，今天就听我的，还是买点保险吧。”老王很纳闷，保险我每月都交的——失业保险、养老保险、医疗保险，还需要买吗？（1）商业保险的含义：指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。3、规避风险的投资——保险究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被保险人呢？3、规避风险的投资——保险（2）商业保险业务的基本类型及新发展商业保险的分类人身保险：以人的寿命和身体为保险对象。财产保险：以财产及其有关利益为保险对象。◆分红保险：指在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功能（3）订立保险合同的原则订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。储蓄、债券、股票、商业保险等投资理财方式特点：1、储蓄存款：便捷、收益低2、债券：稳健、收益高于储蓄存款3、股票：高风险、高收益4、商业保险：规避风险的投资结一结：投资有风险，要学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里。投资原则1.要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。2.要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。3.投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股投资房地产。4.投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律，政策。社会保险商业保险区别性质解决多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目建立在商业原则至上，是参与保险者个人意志体现给付标准只保障基本生活保障项目广泛，给付标准较高费用大多是个人、单位、和政府共同负担或由政府承担完全由个人承担保险依据国家和有关部门统一规定由参与保险者自主决定联系规避风险的有效措施