4.4 保险单据

4.4保险单据是保险公司在接受投保人投保后签发的，证明保险人(即保险公司)与被保险人(即投保人)之间订有保险合同的文件。当货物出险后，它是投保人索赔和保险公司理赔的主要依据。一、基本概念1.中国保险条款(ChinaInsuranceClause,CIC)由中国人民保险公司(PICC)制定。货物运输保险分为基本险和附加险两大类，基本险为平安险、水渍险和一切险，可以单独投保其中一种，附加险不能单独投保。目前我国出口业务中，一般多选用一切险。二、保险条款与险别2.协会货物险条款(InstituteCargoClause，ICC)由伦敦保险协会制定。包括：ICC(A)险、ICC(B)险、ICC(C)险、协会战争险条款—货物(InstituteWarClause---Cargo)、协会罢工险条款—货物(InstituteStrikesClause---Cargo)、恶意损坏险条款(MaliciousDamageClause）、偷窃与提货不着条款（InstituteTheft,PilferageAndNon-deliveryClause）。1.保险单(InsurancePolicy)，即大保单。2.保险凭证(InsuranceCertificate)，即小保单。3.联合保险凭证(CombinedInsuranceCertificate)，不能转让，很少使用三、保险单据的分类4.预约保险单/总保险单(OpenCover/OpenPolicy)5.保险声明书/通知书(InsuranceDeclaration)6.其它保险证明和单据(1)保险公司保费收据(PremiumReceipt)(2)保险公司证明书(CertificateofInsuranceCompany)出口商备妥货，并确定了装运日期和运输工具后(收到经船公司签署的配舱回单后)，即填制投保单向保险公司投保。保险公司接受投保后即签发保险单。出口货物明细单、加注了运输方式、承保险别等的出口发票也可作为投保单使用。四、保险业务的一般手续1、被保险人(Insured)１信用证没有规定则填写受益人名称，但出口商投保之后将保单空白背书转让给了进口商。从可保利益角度，只有填写受益人的名称，才能使保险公司的责任为“仓至仓”。此操作也适用于托收、汇付方式支付２信用证规定以XXX为抬头人，那么应在被保险人栏以XXX为被保险人，这种保险单就不要背书。３信用证要求保险单为“TOORDEROFXXXBANK”或“infavourofXXXBANK”,即应在被保险人处填写“出口商名称+HeldtoorderofXXXBANK”或“出口商名称+infavourofXXXBANK”，且要背书。五、保单的内容与缮制要求４信用证规定，保单抬头为第三者名称既中性名义，即填写“Towhommayconcern”。５信用证规定，保单抬头为空白抬头（TOORDER），或TOORDEROFBEARER，被保险人应填写按要求填写,但受益人在保单背面空白背书。6在CFR、FOB、FCA、CPT下卖方代办的保险，信用证支付，被保险人一栏中填写“XXX(卖方)ONBEHALFOFXXX(买方)”，并且卖方在保单背面背书“TOORDEROF买方”。2、唛头（Marks&Nos.）保险单上标记应与发票，提单上一致。若来证无特殊规定，一般可简单填成“asperInvoiceNo.XXX.”3、包装及数量（Quantity）◆有包装的填写最大包装件数；◆裸装货物要注明本身件数；◆煤炭、石油等散装货注明净重；◆有包装但以重量计价的，应把包装重量与计价重量都注上。4、货物名称（Descriptionofgoods）——允许用统称，但不同类别的多种货物应注明不同类别的各自总称。这里与提单此栏目的填写一致。5、保险金额（AmountInsured）◆保险货币应与信用证一致，大小写应该一致；◆保险金额的加成百分比应严格按信用证或合同规定掌握。如未规定，应按CIF或CIP发票价格的110%投保；◆保险金额不要小数，出现小数时无论多少一律向上进位，而不四舍五入。6、保险费及保险费率(PremiumAndRate)——通常填写“Asarranged”,若需要可实际填写7、装载运输工具（PerConveyanceS.S）◆海运方式下填写船名和航次；◆如整个运输由两次完成时，应分别填写一程船名及二程船名，中间用“/”隔开；例如：提单中一程船名为“Joyce”，二程船为“Peace”,则填“Joyce/Peace”；◆铁路运输加填运输方式为“Byrailway”，最好再加车号；航空运输为“Byair”，邮包运输为“Byparcelpost”。8、开航日期（Slgonorabt.）——应按B/L中的签发日期填，也填作“ASPERB/L”。9、装运港和目的港（From……to……）转船时：FromAtoBviac续运时：FromATOBintransittoberlin10、承保险别（Conditions）险别、险别适用的文本及日期如：coveringallrisksandwarriskasperCICofPICCdated1/1/1981.coveringICC(A)dated1/1/1982.11、赔款偿付地点（Claimpayableat）——严格按照信用证规定打制；◆若来证未规定，则应打目的港；◆如信用证规定不止一个目的港或赔付地，则应全部照打。12、日期（Date）指填写保险单的日期。保险手续要求货物离开出口仓库前办理。保险单的日期应填写货物离开仓库的日期，或至少填写早于提单签发日、发运日或接受监管日。13、签字（signature）◆保险单经保险公司签章后方有效。◆通常其签章已经印刷在保险单上。被保险人：１信用证没有规定则填写出口商即受益人名称，出口商就是可保利益人，但我们知道仅仅是CIF、CIP的情况下出口商才投保，但风险仍然在装运港船舷转移，所以最终是进口商去索赔，这里是因为出口商投保之后将保单背书转让给了进口商，进口商才获得可保利益，因此受益人为被保险人时受益人必须在保单背面背书而且是空白背书，以便进口商容易转让。从可保利益角度，只有填写受益人的名称，才能使保险公司的责任为“仓至仓”发票号码：投保商业发票号码保险单号次：保险单号码与发票、提单、装箱单一致。若来证无特殊规定,一般可简单填成”asperInvoiceNo.包装件数：填写最大包装件数。裸装货物要注明本身件数;煤炭\石油等散装货注明净重;有包装但以重量计价的,应填写总件数和计价总重量保险金额可小写,例USD307,222.00货物名称：允许用统称,但不同类别的多种货物应注明不同类别的各自总称.这里与提单此栏目的填写一致.大写累计金额保险金额填写时应注意:保险货币应与信用证一致,大小写应该一致.保险金额加成百分比应严格按信用证或合同规定掌握.如未规定，应按CIF或CIP发票价格的110%投保.保险金额不要小数,出现小数时无论多少一律向上进位.保险费及保险费率(PremiumandRate):一般由保险公司在保险单上印好”AsArranged”,可不填.若信用证要求具体列明此两栏,加盖校对章后可打上所需要的内容.海运方式下填写船名与航次，例如”XIONGXIONGV.999”;如整个运输由两程完成时应分别填写一程船名及二程船名,例”Joyce/Peace”.铁路运输加填运输方式为”BYrailway”,最好再加车号;航空运输为”Byair”,邮包运输为”Byparcelpost。应按B/L中的签发日期填,还可简单地填作”ASPERB/L).From装运港，to目的港例如：FromNingbotoRotterdamW/THongKong.若提单目的港为美国长滩，来证规定投保至芝加哥，则保单起讫地点应填“FromNingbotoLongBeachandThencetoChicago)”.承保险别：１应严格按照信用证的险别投保。２如信用证没有具体规定，或只规定”MarineRisk,，UsualRiskorTransportRisk”等，则可投保平安险“FPA”，一切险“AllRisks”水渍险”WA‘或“WPA”三种中的任何一种，另外可加保一种或几种附加险。3投保的险别除注明险别名称外，还应注明险别适用的文本和日期。例如：CoveringAllRisksandWarRisksasperOceanMarineCargoClauses&OceanMarineCargoWarRisksClausesofthepeople’sInsuranceCompanyofChinaDated1981-01-01.在实际业务中，可采用缩写。例如上述条款可写成”…asperOMCC&OMCWRCOFPICC.dd1981-01-01”一般的，将目的地作为作为赔付地。严格按照信用证规定打制；如信用证规定不止一个目的港或赔付地，则应全部照打。指保险单的签发日期。保险公司提供“仓至仓”服务，保险手续要求货物离开出口仓库前办理。保险单的日期应填写货物离开仓库前的日期，或至少填写早于提单签发日、发运日或接受监管日投保地点：一般为装运港（地）名称签字:保险单经保险公司签章后方有效.中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.NO.1000005959货物运输保险单CARGOTRANPORTATIONINSURANCEPOLICY被保险人：中国平安保险股份有限公司根据被保险人的要求及其所交付约定的保险费，按照本保险单背面所载条款与下列条款，承保下述货物运输保险，特立本保险单。thispolicyofinsurancewitnessesthatpinganinsurancecompanyofchina,lid.,attherequestoftheinsuredandinconsiderationoftheagreedpremiumpaidbytheinsured,undertakestoinsuretheundermentionedgoodsintransportationsubjecttotheconditionsofpolicyasperthecausesprintedoverleafandotherspecialclausesattachedhereon.保单号：赔款地点：发票或提单号：运输工具：查勘代理人：起运日期：自至保险金额：保险货物项目、标记、数量及包装；承保条件：签单日期：签发：CHINATIANTANGINTERNATIONALTECHNICALI/ECORP.INV.NO.：A123-456TIANLI2TORONTO,CANADAINUSDASPERB/LSHANGHAITORONTOUSD42,172.00（SAYUSDOLLARSFORTYTWOTHOUSANDONEHUNDREDANDSEVENTYTWOONLY）ABC6VCORDLESSDRILL-TT1798PCS34KL-B6VCORDLESSDRILL-TT21070PCS1-728COVERINGICC(A),INSTITUTEWARCLAUSES(CARGO),INSTITUTESTRIKESCLAUSES(CARGO),WAREHOUSETOWAR-HOUSECLAUSES.04-03-26章三六、L/C中有关保险条款举例1.Insurancepolicyorcertificateinthreecopiesmadeouttoapplicant,coveringinstitutecargoclauses(A),andinstitutewarclauses(cargo)asperICCclause,includingwarehousetowarehouseuptofinaldestinationatosakaforatleast110%ofCIFvalue,markedpremiumprepaidandshowingclaimspayableinJapan.2.2/2set