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理财的“三分法则”合理的理财应该把财产分成三份：保命钱：安全，变现能力强，随时用来应对各种意外。金额一般为一年的生活费。养命钱：安全，有稳定且较高的投资收益帮助增值。金额根据年龄，一般30岁投入资产的30％，40岁投入资产的40％，以此类推。（投资100法则）玩命钱：高收益高风险，博弈人生。中国人的理财呈哑铃状中国大陆的大多数人正在以一种不成熟的“哑铃状”心态“保管”着自己的财富。——《2006全球财富报告》安全但收益性很差的现金或存款形势持有极具投机性的高风险类投资股市银行您知道什么叫股市吗？假设一个市场，一共只有两个人，而且两个人都在卖烧饼，姑且称他们为烧饼甲、烧饼乙。再假设他们生意很不好，一个买烧饼的人都没有。甲说好无聊。乙说好无聊。这个时候的市场叫熊市甲和乙就叫庄家。为了让大家不无聊，甲对乙说：要不我们玩个游戏？乙赞成。于是，游戏开始了甲花一元钱买乙一个烧饼，乙也花一元钱买甲一个烧饼，现金交付。甲再花两元钱买乙一个烧饼，乙也花两元钱买甲一个烧饼，现金交付。甲再花三元钱买乙一个烧饼，乙也花三元钱买甲一个烧饼，现金交付。……于是烧饼的价格飞涨，不一会儿就涨到了每个烧饼60元。但只要甲和乙手上的烧饼数一样，那么谁都没有赚钱，谁也没有亏钱，但是他们重估以后的资产“增值”了！甲乙拥有高出过去很多倍的“财富”，他们身价提高了很多，“市值”增加了很多。这个时候有路人丙，一个小时前路过的时候知道烧饼是一元一个，现在发现是60元一个，他很惊讶。一个小时以后，路人丙发现烧饼已经是100元一个，他更惊讶了，于是他毫不犹豫的买了一个烧饼。又一个小时以后，烧饼已经是120元一个了，路人丙赚了20元，于是他又买了10个，他确信烧饼价格还会涨，并且有人给出了超过200元的“目标价”（在股票市场，他叫股民，给出目标价的人叫股评家）。在路人丙赚钱的示范效应下，买烧饼的路人越来越多，烧饼价格节节攀升，所有的人都非常高兴，因为所有的人都赚钱了。这个时候的市场叫牛市。那谁亏钱了呢？答案是：谁也没有亏钱，因为大家都认为烧饼比现金好！现金存银行能有多少一点利息啊？哪比得上价格飞涨的烧饼啊？于是烧饼价格继续上涨……问题：买烧饼真的永远不会亏钱吗？回答：有亏钱的时候！思考：什么时候大家会亏钱呢？假设一：市场上来了个物价部门，他认为烧饼太贵，应该降温。（政府、监管）假设二：市场出现了很多做烧饼的，而且价格就是每个一元。（同样题材）假设三：市场出现了很多可供玩这种游戏的商品。（发行）假设四：大家突然发现这不过是个烧饼！（价值发现）假设五：没有人再愿意玩互相买卖的游戏了！（泡沫崩溃）如果有一天，任何一个假设出现了，那么这一天，有烧饼的人就亏钱了！谁手上没烧饼了（即没资产了），谁就真正赚钱了！但又有几个人手上没烧饼呢？因为烧饼价格一直在飞快地涨……谁是真正赚钱的人？在一个充满泡沫的市场中，驱动市场的通常不是投资者而是投机者。投机者买入股票不是为了获得上市公司利润，而是为了追求短期价差。著名经济学家：谢国忠前世界银行经济分析员摩根式丹利亚太区首席经济学家但中国的股市至少有四只手：第一只手即“看不见的手”第二只手叫做“盲目繁荣”这只手在流动性过剩时倾向于夸大股票的价值。第三只手叫“庄家”也就是操纵市场，这是中国股市中一股重要的力量。第四只手叫“政府”政府的干预行为也在市场中发挥着关键作用在一个正常的市场中，供需平衡这只“看不见的手”决定着价格。2007年5月30日，还记得吗？政府认为烧饼太贵了！于是印花税政策出台了。在那一天手上持有烧饼最多的人资产缩水最大！但又有多少人会在5月29号前抛光手上的烧饼呢？2月4日：2600点5月29日：4300点10月16日：6100点6月5日：3400点对于普通股民来说，股市里的每一只烧饼都是跳跃的魔鬼11月12日：5032点11月16日：5316点世道变了，钱不好赚了！资本市场变幻莫测，专业要求日渐提高自5.30以后，80％的股民明显感到赚钱不容易了！预计股指将继续攀升并突破1万点，但你想赚钱还是赚指数？安全，变现能力强央行在2007年五次加息人民币汇率今年内上涨4.2％哑铃的另一头：银行存款