搜索
第二章再保险的发展和再保险市场第一节再保险的发展历史第二节再保险市场第三节再保险的职能和作用第一节再保险的发展历史一、海上航运发展与再保险的产生时间：1370年热那亚（意大利）—加的斯—斯卢斯（荷兰）二、再保险业务的发展历程（一）共同保险早期保险业务，保额较大，就采用共同保险方式。（二）临时再保险的产生由一个保险人先承保业务，再将超过自身承担能力的责任部分分保给其他保险人。（三）合同再保险的产生（四）非比例再保险的产生（三）合同再保险的产生1.临时再保险的缺陷手续繁琐，联系松散；在未商妥之前，原保险人处于无保障状态。2.合同再保险的特点由分保双方事先签订分保合同，约定业务范围、分保条件、额度、费用等。在合同期内，对于约定的业务，原保险人必须分出，再保险必须接受。3.第一个固定分保合同1821年，巴黎国民保险公司和布鲁塞尔业主联合公司.4.合同分保的主导期19世纪，逐渐成为主要的分保方法而为世界各国保险同业所普遍采用。（四）非比例再保险的产生1.产生的时间段19世纪后期特别是进入20世纪.2.产生的原因巨灾风险、巨额损失不断增加。3.主要特点以赔款为基础计算分保双方责任额的分保方式.4.创始人1885年前后，劳合社的希思首先提出了超额赔款分保的设想。5.运用领域1889年首先在意外险中应用，特别是在汽车保险业务中。1906年，旧金山发生强烈地震.希思设计了地震巨灾分保方式。再保险市场形成必须具备的条件发达的保险市场现代通讯设备和信息网络具有丰富的再保险知识和专业经验的人员所在国家政局稳定宽松的外汇制度有适当的律师，会计师，精算师等人员交通发达，出入境限制少金融市场活跃，资金运用自由再保险市场的环境竞争环境：自由竞争；垄断竞争；寡头垄断；垄断经济环境：经济发展水平，经济增长速度，通货膨胀等社会环境：人口，传统，民俗技术环境：产品发展，管理，可户服务，人才法律环境：维护公平商业竞争；保护消费者再保险市场的服务水平保险中介服务法律、金融、会计、信息、防灾防损、信用调查、侦探等辅助服务状况第二节再保险市场一、再保险市场的组织形式（一）兼营再保险的普通保险公司（二）专业再保险公司（三）再保险集团（四）劳合社承保人（五）专属保险公司(自保公司)（一）兼营再保险的普通保险公司（DirectWritingCompany）在经营直接业务的同时，偶尔接受再保险业务，但更经常的是以互惠交换业务的方式获得再保险业务。中国人民保险公司（二）专业再保险公司（ProfessionalReinsuranceCompany）1．专业再保险公司的概念本身不承保直接保险业务，而是专门接受原保险人分出的业务，同时也将接受的再保险业务的一部分转分给别的再保险人。2．专业再保险公司的功能（1）技术部门核保、理赔、工程、风险管理及研究部门。对新险种的设计及开发.对某些特殊业务的统计及分析.对全球地震、台风的研究。（2）展业部门分支机构为展业部门.3．地区性专业再保险公司（1）发展中国家或新兴工业国（2）举例韩国的韩国再保公司日本的TOARe新加坡的SingaporeRe；亚非拉国家（肯尼亚、尼日利亚、巴基斯坦、土耳其、埃及）的国家再保险公司。（三）再保险集团（ReinsurancePools、organization、andassociations）1.概念集团中的每一个成员将其承保的业务全部或一部分放入集团，然后各成员再按事先商定的固定比例分担每一成员放入集团的业务。2.举例“亚非再保险集团”“亚非再保险航空集团”“经济合作组织再保险集团”英、德、日、美建立的原子能再保险集团.法国的特殊风险再保险集团。（四）劳合社承保人（Lloyd’sUnderwriter）是英国最大的接受再保险的组织.分入业务必须经过注册的劳合社经纪人中介。筹建了“EquiTas”再保险公司。（五）专属保险公司(自保公司、CaptiveCompany）1．概念是大企业自设的保险或再保险机构，隶属于本身并不从事保险业务的一家公司或一家集团公司。它主要承保母公司的风险，同时也承保外界的风险和接受分入再保险业务。2．自保公司与再保险的关系及运作过程XYZ公司（当地的子公司）美国英国法国德国日本直接公司:公司1公司2公司3公司4公司5分保XYZ公司的自保公司转分保专业再保险市场3．自保公司的发展史及现状（1）产生的时间19世纪中期（2）迅速发展时期20世纪50年代末60年代初。（3）现状全世界有超过4000家自保公司；保费总收入约为210亿美元，约占全球商业市场份额的6%。新增自保公司的增长幅度为5%。（4）集中区域美国、瑞典、英国、百慕大、开曼岛、挪威和卢森堡。4．专属保险公司的作用（1）可减轻税收上的负担保费可以免税；享受离岸注册地点对承保准备金的税收优惠待遇。（2）稳定保险成本传统保险市场的价格居高不下，承保能力不足。（3）自留危险，作损失的控制如石油、化工、医药（4）全面风险管理的一种手段负面宣传和保证风险，2000年问题和抵押雇员利益风险。5.专属保险公司的缺点（1）业务能量有限；（2）危险品质较差；（3）组织规模简陋；（4）财务基础薄弱；（5）汇率风险影响经营二、世界再保险市场的发展历程（一）世界再保险市场的黄金时期20世纪60年代70年代；1974年世界再保险费174亿美元；1984年上升到400多亿美元；“转分保”盛行；业务大多为美国责任险业务产品责任险、石棉和环境污染险（二）世界再保险市场的第一次低谷和对策1.时间（80年代）2.原因保险业追求高利率，承保人宁愿业务亏损而追求所谓“现金价值”;3.表现1982年菲利普斯石油公司所属的华尔顿保险公司亏损6000万美元而紧缩业务；海湾石油公司所属专业保险公司、美国大陆集团百慕大大陆再保险公司停业；新奥尔良石油公司所属曼托保险公司最后倒闭清理。1982年慕尼黑再和瑞士再业务出现亏损。4.对策提高费率，公司倒闭.（三）世界再保险市场的第二次低谷和对策1.原因1988年发生派拨-阿尔法钻井平台沉没事故，损失14亿美元；1989年雨果风暴损失58亿美元；旧金山地震损失15亿美元；1990年欧洲大风暴遍及英、德、荷兰；1991年日本发生百年未遇的19号飓风；1992年美国发生“安德鲁飓风”，支付了190亿美元赔偿金。美国80年代造成的责任险和环境污染等巨额索赔，遗留大量的未了责任。2.表现1993年转分保市场趋于崩溃，承保能力减少2/3。3.整顿和改革措施美国财政部1993年通过“美国再保险业务损益标准规则”；英国劳合社实施改革方案，限制责任，调整结构。1992年后保险费率有较大幅度提高，伦敦水险、火险、汽车险一般增加15%-20%。1994年，再保险市场价格达到了顶点。（四）世界再保险市场的“疲软期”和对策1.时间2000年之后，市场坚挺时期到来2.原因(1)利率降至最低和股票市场低迷，投资回报恶化。(2)重大灾害影响“9.11”事件赔偿起码在150亿至300亿美元之间；2002年全球自然灾害造成的损失比2001年高出57％，达550亿美元;美国和澳大利亚出现了大旱;欧洲的洪灾尤其严重，保险损失为115亿美元;2003年自然灾害造成的损失超过600亿美元，全球保险公司赔付的自然灾难保险金达到150亿美元。龙卷风、酷暑天气（欧洲）、森林火灾（澳大利亚、加拿大、欧洲和美国）和洪水（孟加拉、印度和巴基斯坦）3.表现2002年，全球非寿险保险市场的资本金在2000年达到顶峰7000亿美元之后，减少了将近25%。2002年，世界再保险市场进入了严重的承保能力短缺的时期。三、世界再保险市场的发展趋势（一）资金投入的新动向新资本进入市场谋求新的机会；百慕大新成立的再保险公司筹集了大约70亿美元的资本；2002年劳合社也筹集了123亿英镑;已完成的新资本总计达300亿美元.（二）再保险业向质量回归1.对拥有较高资信的老牌再保险公司有利；2.条件和费率高于市场的平均水平;3.再保险市场的重心转向了通过更合适的定价来恢复承保盈利上来；4.再保险公司在投资策略上采取了更加谨慎的做法。（三）再保险形式将越来越多样化1．临时再保险东山再起。2．非比例再保险在合同再保险中处于主角地位，复合性再保险合同运用。3．交换业务的作用逐步减弱。4．共同保险的再保险化，再保险的共同保险化。一是对于并列式的共同保险实行首席共保人制度；二是进行连带式共同保险方式，承保同一危险的各共保人负连带责任。在再保险合同中，订明再保险人与原保险人为共同保险人。（四）再保险市场的组织形式将进一步呈多元化发展1.百慕大市场正在变成更加成熟的市场。2.“9.11”之后，45%新增加的承保能力再次在百慕大产生.3.新公司很多专门承保巨灾业务。（五）兼并和重组形成再保险市场重新组合的主要方式1.全球保险业在20世纪90年代的特征自由化、市场开放、降低市场准入标准和放松管制.2.并购案例慕尼黑再保险公司收购美国再保险公司；美国通用再保险公司收购德国科隆再保险公司；德国格宁再保险公司和美国雇主再保险公司的谈判.3.市场集中度上升1990年，国际上最大的前五家再保险公司占市场的20%;2000年达到了40%;2002年达到了55%。（六）采取特殊措施，分散巨灾风险1．巨灾研究组织；2．巨灾保险集团；3．巨灾风险证券化四、世界主要再保险市场（一）世界主要再保险市场的分布及特点1．主要再保险市场分布再保险的主要市场为发达国家;英国、美国、法国、瑞士和德国海外分支机构大约占外国公司的3/4;年保费收入约800亿美元;西欧的再保险业务保费收入占全世界总保费的60%，美国占20%。2．各再保险市场的主要特点（1）欧洲再保险市场①大多是专业再保险公司;②完全自由化、无法定分保、商业化、竞争激烈；③国际地位举足轻重国际上最大的20家经营再保险业务的公司，欧洲市场就有7家。（2）北美再保险市场①再保险公司把经营的注意力首先放在本国国内；②再保险市场的发展偏重于业务交换、共同保险和联营方式，比欧洲再保险公司的自留额高；③具有相当强大的财力；举例：世界前15家再保险公司中，合并后的通用科隆再保险集团（GERe）占第三位；美国的雇主再保险（EmployersRe）占第四位。④非寿险再保险人不能经营寿险业务；⑤几乎与大企业、大团体无缘，要求得到其支持的保险公司的全部再保险业务。⑥以自保为中心的百慕大市场，新注册的公司中，几乎一大半是专属保险公司。（3）亚洲再保险市场①再保险业历史较短，逐渐趋向自由化和国际化；②有实行法定分保和优先分保的传统（韩国、新加坡、中国）；③兼营再保险公司和专业再保险公司并存；④再保险业务主要以分出为主，主要通过与国外再保险伙伴的互惠交换业务进入世界再保险分入市场。国际再保险市场的发展状况分析最发达的是欧洲再保险市场，有劳合社、幕尼黑再、瑞士再、苏黎世再等。其次是北美再保险市场，有安裕再，通用科隆再等。最后是亚州再保险市场，日本东亚再和杰西再，韩国再和新加坡再。世界各国非寿险市场再保险份额如下表美国德国英国日本法国意大利瑞士西班牙加拿大韩国其他28.9%15.9%10.9%7.9%6.0%4.7%2.7%2.3%1.5%0.8%18.5%28.90%15.90%10.90%7.90%6.00%4.70%2.70%2.30%1.50%0.80%18.50%美国德国英国日本法国意大利瑞士西班牙加拿大韩国其他世界十大再保险公司单位：亿美元公司名称所在国净保费收入瑞士再保险公司（SwissRe)慕尼黑再保险公司(MunichRe)安裕再保险公司(GEInsuranceRe)通用科隆再保险公司(General/Cologne)汉诺威再保险公司(HannoverRe)格林再保险公司(GerlingGlobalRe)劳合社(Lloyds)忠利再保险公司(AssicurazioniGenerali)安联再保险公司(AllianzRe)苏黎世再保险公司(zurichRe)瑞士德国美国美/德德国德国英国意大利德国瑞士128.34120.8671.4770.4341.6539.6137.9735.1