金融云业务介绍 营销中心新员工内部培训资料(四)

高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司金融云业务介绍------营销中心新员工内部培训资料（四）哈尔滨国裕数据技术服务有限公司HARBINGUOYUDATATECHNOLOGYSERVICECOMPANY高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司目录银保云平台小贷管理云平台小贷监管平台高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司银保云平台介绍哈尔滨国裕数据技术服务有限公司HARBINGUOYUDATATECHNOLOGYSERVICECOMPANY高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司目录产品概述●产品功能●产品特点及优势●公司介绍●典型客户高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司银行传统经营模式规模扩张主要手段主要产品主要赢利信贷资产利差收入商业银行传统经营模式高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司环境变化倒逼商业银行深化转型变化的行业和市场环境，对国内银行的发展提出了更高的要求和更严峻的挑战高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司银行中间业务的发展趋势手续费和中间业务净收入/营业收入零售业务的利润贡献招商银行15.87%（中小银行领先水平）40%工商银行19.13%（全行业领先地位）38%国外发达商业银行30%至40%40%至45%高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司82010年全国银保代销业务总量为4500亿元2002年2005200920122005年全国银保代销业务总量为1200亿元。2009年全国银保代销业务总量为3000亿元。2001年全国银保代销业务总量为50亿元2001从2002年起，我国银行保险业务呈现跨越式发展态势，保费收入从2001年的50亿元，2012年已增长到4500亿左右。全国银保市场动态高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司•2012年全国寿险公司通过银行代理实现保费收入4500亿元，同比增长3.8%，占总保费收入的30%。•在国际上银行保险占保费收入的比重一般为60%以上，如我国按目前40%的占比计算，根据2012年的业务规模，明年银行保险的保费收入将达到6000亿元。•另一方面按银行保险占居民储蓄的比重计算，据资料统计，目前全国居民储蓄存款余额突破17.25万亿元大关，如通过银行代理渠道将其中的10%转化为保险业务，保费收入将达到1.7万亿元。9全国银保市场动态高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司银保业务相关政策2010年11月1日，中国银监会下发了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（银监发[2010]90号）。2011年3月，中国保监会、中国银监会在延续[2010]年4号文、[2010]年90号文精神的基础上，进一步细化了监管要求，联合下发了《商业银行代理保险业务监管指引》。一系列监管新政，对银保业务的网点合作模式、业务销售模式、产品管理模式、队伍的功能定位等做了新的界定，对银保渠道经营管理的关键环节和主要风险点进行了全面系统的梳理和规范，给银保市场未来的发展带来了重大的变化和影响。2011年4月15日，中国保监会召开了“贯彻落实《商业银行代理保险业务监管指引》视频会”，陈文辉主席助理做了重要讲话，要求各地监管机关和各家保险公司要充分认识出台《监管指引》的重要意义，充分理解《监管指引》的文件精神和重点内容，积极应对银保销售模式转变给保险业务发展带来的挑战，并对贯彻落实《监管指引》提出了六个方面的要求。高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司银保云简介•银保云，一种用于在银行和保险公司之间进行实时联机交易的应用系统。•主要功能是通过银行端的银保通系统与保险公司的银保通系统的连接，实现投保人信息的及时传递，由银行柜面将保险公司予以承保的信息及时传递给客户，并在客户得到保险公司的承保后，在银行柜面及时打出保险单，从而为在银行办理保险业务的客户提供代理保险服务。11高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司（一）监管环境要求规范销售行为与加强风险管理是银保监管重点自银监会90号文、保监会10号文下发以来，保护消费者合法权益、规范销售行为成为监管重点。银保市场发展方式正在进行深刻的调整，银行和保险公司合作面临刚性转型银保云开发背景高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司（二）市场急迫需要随着新政推行，银行成为银保销售的主导，部分银行已经开始主动营销。但保险销售能力不足的现状使得银行对提升销售能力及营销管理的需求日益迫切市场需要金融政策呈现放松信号银行愈加重视银保合作•银监会发布《商业银行理财产品销售管理办法》，规范理财产品销售•由基金销售而产生的银行中间业务收入大幅下滑•代理保险属于银行优质中间业务，银行具有拓展寿险业务以获取收入的内在驱动力•越来越多的银行举办论坛听取保险公司的想法，拿出客户资源举办产说会。加强针对银行客户经理的培训•借鉴保险公司丰富的销售管理经验和培训能力已经成为各家银行的共同认识•各家保险主体面对不确定的市场环境保持审慎的态度，但通过银代渠道稳固市场地位仍然是主要主体的基本共识•保险公司纷纷加强渠道合作力度，通过培训作为网点经营的切入点银行合作态度明显积极银代渠道是保险公司的战略重点银保云开发背景高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司银保云的建设目标通过上述的业务统计可以看到银保渠道对于保险公司来讲是非常重要的渠道和数据支撑。无论大公司还是中小保险公司都在积极的拓展银行代理渠道以增加其保费收入。尤其对于中小公司而言，银行网点的开拓又弥补了公司前期在机构开展上的瓶颈。对于银行而言，非常重视中间业务的收益。尤其是代理保险业务收入，由于其风险小、利润丰富，所以银保业务也是各银行不可或缺的业务组成部分。高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司平台、设备提供商（提供服务器、网络、设备、存储等）应用提供商（行业应用产品）产品、能力提供商（运营商、软件商等）集成商（系统集成、应用集成等）银保云平台金融机构……应用门户管理门户能力提供中心（PAAS）统一资源中心（IAAS）服务能力平台开发平台运行平台应用中心（SaaS）聚合、高效、安全的平台规划平台运营投资和推动合作、参与合作、参与产品提供商（金融产品提供）银保云运营模型高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司1616银保平台银行农信社人寿保险公司财产保险公司中介代理机构4S店其他新契约核保新契约出单当日撤单保单查询保单重打犹豫期撤单保单信息变更投连相关交易退保交易续期缴费批量代收代付其他传统寿险万能型保险投连型保险分红型保险意外险财产保险车险其他金融机构之间的深度合作，如联名卡金融机构与电商间的合作，如淘宝等其他平台业务范围高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司银保云可以帮助客户实现……1、销售保险产品以及代理保险业务获取收益；2、中小银行可借助该平台获取跟大保险公司合作机会；3、节省与保险公司接洽、谈判的成本；1、节省IT投入成本，专线运营成本等；2、缩短IT系统建设周期3、减少保险公司业务渠道拓展成本；4、可借助该平台可以整合，并利用中小银行或中介结构的地方优势，提升其销售业绩；保险公司获益：银行获益：高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司目录●产品概述●产品功能●产品特点及优势●公司介绍●典型客户高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司银保云服务产品适应多种保险产品适应业务管理需要适应多家银行接入参数化体系银行与保险结合与核心业务系统、内部系统结合提供完备的客户管理基础完备的系统管理手段满足销售管理要求业务内容和范围产品定义销售管理参数系统管理通讯交易参数交易流程和交易接口不同的业务流程实时数据传递，安全快捷地域普通银行保险分红险投连、万能险健康险……高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司•快速、灵活支持各种保险产品的销售。产品支持(Products)•能够在银行端提供各种保险服务。服务(Services)•银行内部系统之间对账、银保之间的账务核对、结算和清分。账务管理(FinancialManagement)•业绩管理、费用计算和管理、结算管理。销售管理(SalesManagement)•客户信息管理。客户管理(CustomerManagement)银保云主要功能高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司客户管理功能客户管理建立、删除客户信息查询客户信息的关联使用•在录入保险信息时利用关键信息自动关联•可以提供接口与其他系统进行交互和同步高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司目录●产品概述●产品功能●产品特点及优势●公司介绍●典型客户高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司1、系统适应性强、服务全面•能够与多家银行互连（并且具备相应案例），适应不同的通讯交易方式和业务模式，屏蔽各系统间的差异；•交易功能全面；•管理功能全面（包括销售管理等）；•灵活的适应不同的保险产品和业务的需求，；•具备多渠道接入的能力和案例。系统特点总结(1)高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司2、部署灵活、维护方便•可以根据客户设备的性能和网络结构灵活部署。•具备7*24小时支持能力；•加解密操作、日志纪录的级别等功能均可通过配置进行选择；•通用易维护的程序接口，与服务处理彻底分离，保证了部署与程序开发无关；•具备银行端实施经验及测试工具，系统调试方便。系统特点总结(2)高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司3、可靠的交易和强大的处理能力•对应于不同业务模式，支持多种交易方式。•不同的交易种类处理不同数据量的业务，以保证处理的效率。•历经不同特点项目的励练，系统具备强大的处理能力系统特点总结(3)高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司4、可拓展性•拓展接入的交易方和渠道；•支持更复杂的产品销售和服务；•拓展更多样的保险服务范围；•拓展更复杂的管理功能。系统特点总结(4)高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司银保新老合作模式的优劣对比运营成本高管理复杂建设周期长多条专线，网络成本高昂业务洽谈次数多，沟通成本高银保商业模式老业务模式新业务模式一条专线，降低90%网络成本规模效应降低60%服务成本缩短建设周期75%实现快速部署减少业务洽谈次数，节约沟通成本规范不统一，开发成本高统一规范，节约自身系统70%开发成本成本优势高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司28加入银保平台,无需费用，只要审核成功即可加入。成本与收益挂钩的运营模式，使金融企业的风险降低。云模式的特点使客户在业务规模发生变化时，不必太考虑硬件和系统软件的压力，平台应变能力强。依托于国裕的设备优势，我们在灾难备份、系统恢复以及稳定方面有很强的优势。收益风险低稳定性强拓展性好安全性高平台优势统一安全管理平台实现：1.物理安全2.网络安全3.主机安全4.系统安全5.数据安全高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司•深厚的技术背景•具有成熟的产品（银保通平台)•稳定的开发团队和经验丰富的技术人才•涉足保险相关的各个领域（社保、银行、中介、经纪人等）•具有齐全的产品线产品和队伍优势高可靠·高安全·低功耗·低成本·绿色环保国裕数据技术服务有限公司•快速、灵活的应对各种通讯交易方式。通讯交易(Communication&Transaction)•能够稳定、高效的