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--电影桃姐的启示为养不起的晚年做好准备人到晚年，我们拿什么养活自己？•当你老了，两鬓斑白，成为几亿老年人之一，独自倦坐，或者儿孙绕膝，在悠闲中，追忆你当年的风采，神色祥和，面带幸福。多少年你无私付出只为子女茁壮成长。多少年你日夜操劳只为子女家庭美满。•当你老了，日渐衰老、手脚不便，发现自己就像电影中的桃姐一样，面对四面墙和一张空床，形单影只，紧衣缩食，在浅浅的忧伤中沉吟，晚年如何逝去？•当你老了，你是否也会像他人一样，向着窗外明月，独自叹息：•如果当年，我们曾为养老早做准备……谁为我们养老？谁为我们养老？未来养老面临五大不安全因素•1、收入锐减影响生活品质•2、平均寿命延长增加养老费用•3、疾病等风险增加财务压力•4、通胀风险加大养老隐忧•5、传统的资产传承受到挑战数据来源：国家统计年鉴1、收入锐减影响生活品质数据来源：国家统计年鉴养老金替代率•养老金替代率=劳动者退休时的养老金领取水平÷退休前工资收入水平•如果得出的比例接近1，说明两者差距越小，反之表示退休前后收入差距严重脱节。•退休后的养老金替代率70%,即可维持退休前现有生活水平；•退休后的养老金替代率=60%~70%，即可基本维持生活水平•退休后的养老金替代率50%，则生活水平较退休前后会有大幅下降。•1999年之前，中国企业职工养老金替代率总体维持在75%以上，目前普通城镇职工的养老金替代率总体维持在30%，远低于国际劳工组织所建议的55%的最低标准。2、平均寿命延长增加养老费用数据来源：中国人口计生委3、疾病等风险增加财务压力•据资料显示，近几年以来，我国门诊就医费用增长1.3倍，住院费用增长1.5倍，平均每年门诊费用增长13%，住院费用增长11%每年医疗费上涨高达6%4、通胀风险加大养老隐患数据来源：国家统计局5、传统的资产传承受到挑战银发危机—养老成社会性难题•1、人口老龄化提前来临•2、养老金缺口逐渐加大银发危机—养老成社会性难题•3、养老设施尚不完善银发危机—养老成社会性难题•4、空巢老人越来越多银发危机—养老成社会性难题数据来源：中国老龄委数据•5、传统养老模式受到挑战银发危机—养老成社会性难题•6、慢性病增加养老负担•7、医疗费用水涨船高银发危机—养老成社会性难题五个级别的养老保障•第一层：最低保障。政府最低生活保障或社会的直接救济。•第二层：基本保障。社会养老保险•第三层：个人储蓄或子女赡养。受独生子女政策影响较大。•第四层：企业年金。覆盖范围非常有限，只有国有大型企业如石油、电力、矿产、钢铁等企业职工享有。•第五层：商业保险。德国国民的商业保险覆盖率高达50%是高品质养老的最有效的手段。高品质养老离不开商业保险•银发危机背后，商业保险优势凸显–1、安全稳健，强制储蓄的一种有效手段，确保专款专用。–2、商业养老保险兼具保障功能是其他投资无法替代的优势，尤其是未来养老随着疾病高风险发生的情况下。–3、投资风险低。–4、具有较强的自主性和可规划性。幸福养老有保才行！