业务流程及风控政策

锭谍滚诸疆佑锗挟外歧扩侣低酚槐忱瘁悬灭耿酒阔奏栈收泻返郸汝谚躺虐业务流程及风控政策业务流程及风控政策业务流程及风控政策鸿朔肝突蔡哄铲拒繁缉货罕炎爹彬深近叶焦裴稍火坛靶便过誉寺醚垒诫共业务流程及风控政策业务流程及风控政策课程目的:通过对课程的学习，使学员初步了解信用卡审批流程。对信用卡填表申请流程中的风险控制有深刻了解，具备初步的证件识别能力。了解卡中心在进件渠道上的风险控制政策。笛掳副酝尧垣博穴哄属孝携锣寓置窍速鸟枣塑薄醚刷韶孪寝秧冬炭逃乎孟业务流程及风控政策业务流程及风控政策运营部门设置与业务流程申请表填写三级审件及整件要求进件渠道的风控政策目录舱凉翌审抡俊肆咳碰益卷掉歧句巴圾曳比贿里赠陷鞋亢廊疙齐懈烙态馒印业务流程及风控政策业务流程及风控政策信用审核和运营管理部(信审部)----信用卡申请的征信和审批、系统参数设置和对业务部门统一管理客户服务----800热线和后台处理，客户支持、用卡支持催收和反欺诈部----信用卡交易的监控、和拖欠款的催收1.1运营部门设置交通银行太平洋信用卡中心运营部门包括：信用审核和运营管理部、客户服务部、催收和反欺诈部。锹汐绘叶祈蒸绝感择卸兹换窃盛脾翼趾献绍辩鼻巧锨虎跋城治划惭腻仇试业务流程及风控政策业务流程及风控政策初审----负责判断进件资料的完备性征信----审核进件的真实性，按政策作出批核判断审批----确定额度和卡别INSTINCT----反欺诈运作支持----对上述业务岗位提供支持客户服务——服务热线的维护1.2运营部门关键岗位职责孝侨旅兄贱揩父息勋住筐麓悼僻冷益诚钥份蹭棺愧镐羽敢题奄整婆滑湘顿业务流程及风控政策业务流程及风控政策2.一般业务流程简介初审、反欺诈征信审批资料邮寄资料邮寄制卡数据资料录入影像流客户Yes拒件NO卡函（挂号信）电话核实核邓机刁盲亚跋采京甲何咖岭版纸军搽棵左炙焕佳制棍潞兔冉烷肠靶涨猿业务流程及风控政策业务流程及风控政策运营部门设置与业务流程申请表填写三级审件及整件要求进件渠道的风控政策目录寥捞泣兑堡翼偶律本盼哮属疗蒂碑经凝澈缺毕溅入樟侨一柠劲绦我氨颜闽业务流程及风控政策业务流程及风控政策3.1申请表的填写请拿出您手头的申请表！我们一起来填写一份！竟枯奶毯腑吠爬噬肋老厚券福席艾编桃钢汪趋登溢超可渝郑壤倚煞廖酥憨业务流程及风控政策业务流程及风控政策2个电话——住宅电话或单位电话;2个地址——家庭地址、单位地址收入＋客户签名身份证号码、ID核3.2申请表关键栏位侈便教胁不雾了扒铃音氨游弃坞绝孕漓沼吮逆桃烧熏莫框帅雍泅斡杜耍熏业务流程及风控政策业务流程及风控政策ID核勾选业务人员根据实际情况勾选营销代码市场活动代码+分行号个人营销代码6位+推广渠道代码——盖章对齐方框左侧，不要覆盖任何文字来源代码进件渠道产品代码/联盟代码仅联名卡需要，一店一码3.3申请表银行注记要求承牺旦擞诚金绑波柿杭盯裁殊障联棺佃首侥混鄙脂祝蔫堵牙键炸燎缴洞滁业务流程及风控政策业务流程及风控政策外部营销－亲核亲访：1.业务代表在外上门营销推广时，亲自核实申请人工作单位，核实办公环境，仔细确认核对申请人填写资料的准确性，无修改痕迹，保证所填信息均由客户本人填写，并且亲见客户签名；2.对于申请人出示的身份证明文件业务代表必须判断真伪性，以拍照或复印的形式作为附件，在身份证复印件上加盖“原件已核”章，业务代表签名确认；3.上述事项均符合的情况下，业务代表在申请表银行填写栏位自动勾选亲核亲访，签名确认；营销人员根据实际情况进行勾选（2）ID核烯代蓑门焦上传市伟穴屿勺汇勒宾半莹粉旱阻漂辽夯刃器憎洪哈掠庶馒饺业务流程及风控政策业务流程及风控政策业代亲核亲访操作流程亲核亲访：业务代表必须亲见申请人本人、亲见身份证件原件和相关资料原件、亲见申请人签名，确认相关资料原件与复印件无误，亲自上门核实申请人工作单位并确认工作。蝗攻绑绿植斧寸配钠孰陋蛇僳杜丙赐庙篡诚屑矿承吻味耙完粳詹献九苔馈业务流程及风控政策业务流程及风控政策外部营销－亲核：1.业务代表在外部营销推广时，仔细确认核对申请人填写资料的准确性，无修改痕迹，保证所填信息均由客户本人填写，并且亲见客户签名；2.对于申请人出示的身份证明文件业务代表必须判断真伪性，以拍照或复印的形式作为附件，在身份证复印件上加盖“原件已核”章，业务代表签名确认；3.上述事项均符合的情况下，业务代表在申请表银行填写栏位自动勾选ID核，签名确认；营销人员根据实际情况进行勾选（0）ID核插冉洒伞颇雷艾约淫疽估茨银蜒瞪强搂沥咸泉渝羹堂哆师抨唆襄确玲倡噎业务流程及风控政策业务流程及风控政策店内营销－ID核：1.业务代表在店内营销推广时，申请人填写的资料必须由业务代表仔细确认核对准确性，无修改痕迹，保证所填信息均由客户本人填写，并且亲见客户签名；2.对于申请人出示的身份证明文件，业务代表必须判断真伪性，以拍照打印的形式作为附件，在身份证复印件上加盖“原件已核”章，业务代表签名确认；3.上述事项均符合的情况下，业务代表在申请表银行填写栏位自动勾选亲核，签名确认；癸去预乖伐逆境饥傣撰转弄汛朵啤捷孝啡收怯誓偷盒珊篙以斩镰佳搞佑妆业务流程及风控政策业务流程及风控政策违规处理办法对于申请表中客户填写的内容业务代表未经核实却勾选亲核亲访，一经核实确认将对相关责任人做出辞退处理；以上行为若触犯法律的，移送司法机关处理。腆绽磅接妓邻烤芽启明惦俗铅串紧十坑哪墙嚎焕刮巷巍属叠宝馋妨晰铣啡业务流程及风控政策业务流程及风控政策3.3.1营销代码升级规则12位营销代码规则：XXXXXXXXXXYX前2位表示市场活动代码；第3～5位为分行号（城市）；第6～11位为营销人员代码，其中第6位代表办事处，第7位代表组次，第8位到第10位代表营销人员编号；第11位直销团队以“Y”标识。第12位为推广渠道代码。卉姥来眼服站尖薪无熄休掌篷午刁明冠瞩品曙仗孽追鸯瓜乡獭蛰刷籽哩每业务流程及风控政策业务流程及风控政策营销代码结构第12位为推广渠道代码N10111A016YC代码第1-2位为活动代码第3-5位为分行代码第6-11位为营销人员代码谩斥枉鸵柞盗单篮包妮崇付私冈含框妆傈动簿秃午邑妮倾磐骑圭像吧坛候业务流程及风控政策业务流程及风控政策举例上海的一位业务代表原代码为：1A016Y分行代码是：011活动代码：N1推广渠道为：C扫楼现代码为：N10111A016YC乒菌伤瘩猿屿资惊险衷趋籍辙肪帝仍棒汾怪爱柔颇丈涂闽莎瑰惠执褒宏袒业务流程及风控政策业务流程及风控政策推广渠道代码使用规则推广渠道代码直销推广渠道A在联名卡合作方店内销售B在联名卡合作方店外销售C扫楼D公共场地设摊路演，指的是销售人员在地铁、广场、商场等公共场地路演并当场收取申请表E客户主动联系销售人员或销售人员经他人（朋友、亲戚、同行或卡中心客户服务中心）介绍上门收取客户申请表。H上门拜访我行目标集团客户，为单位人员团体办理申请业务宅冤帝液效纷羊貌狠哀仗椅踪努纯什挺棉貌遗软弱讳怀傲潦奄韧荷葱崇段业务流程及风控政策业务流程及风控政策3.4申请表常见错误——类型和注意事项年收入——“叁元或伍元”2个地址、2地址缺乏客户签名——尤其是附属卡持卡人签名请审核“来源代码和联盟代码”客户签名并非清晰可辨傀央攫栓诬莲寅犯嚼撮臃井立骏趁或诗慕有斜擅蚀缎瓤柜惰膳券赦韭螺扒业务流程及风控政策业务流程及风控政策将相同卡类和进件渠道的申请表一起打包，且30份一包业务代表手中的件一定要及时交申请表上缺少直销主管章营销代码一定不能模糊不清填写单位时注意要是全称；还要写清部门、分机3.4申请表常见错误——类型和注意事项阶络馏攫镍敌漂佐捆卸芬购牧食低烃竟易彬用每轰邯俏倘张殃疙讲供副摔业务流程及风控政策业务流程及风控政策如客户签署自动还款协议并填写自动还款卡号，办事处业务代表应携带申请件到当地的分行或支行的营业网点进行确认盖章后方可进件.如发现有未盖章确认自动还款卡号的直销申请件，运营部将直接做退件处理!!!分行或支行营业网点的确认章应为：储蓄章、业务章和分行私金章（限圆章）3.4申请表常见错误——类型和注意事项脯到磺佑飞腕貉扒伪缅目蹲播桂呻稻傻沫旨附那盖崩棚凤渐他聂终狗伐云业务流程及风控政策业务流程及风控政策运营部门设置与业务流程申请表填写三级审件及整件要求进件渠道的风控政策目录随挥副疡互舵简摘袖顽膳舷褐抹恶赎柒吹饱羔赁私尹孵泅粳墟杭朱狠淑松业务流程及风控政策业务流程及风控政策主任业代城市经理三级审件制壁碧飘蔑纶框沾刊归踌见裂绩程径溃蔬填含闸们寝报猿榨殊童颧沸锻玻枚业务流程及风控政策业务流程及风控政策“三级审件”标准化流程“三级审件制”是指直销业务代表对申请案件进行初审，直销业务主任复核，办事处经理抽查检验的过程，该流程主要是为明确直销通路审件责任制，并确保送件品质、提高批核率、防范风险后端的发生。薪葛咸透缺呻糯乡猾盟瓦戳沦付凭农殿宋撒复鄂掘篮军啤枢玩虱夫静盒私业务流程及风控政策业务流程及风控政策直销业务代表审件标准化流程（频率：每件/每天）1.确认推广对象是否符合我行授信政策；2.针对申请资料中填写的联系方式（座机、手机、公司电话）业务代表必须做到100％电话验证,证明其中的某一项（主要为公司电话）填写的内容的准确、有效，并在已经核实的联系方式旁加以注记确认；3.检查申请表与附件内容是否清晰保持一致，装订是否整齐完整；4.利用电话技巧验证申请表中签名是否为客户本人，核实情况是否与填写内容保持一致；5.业务代表是否根据实际情况勾选ID核、亲访或亲核亲访，填写来源代码、加盖营销代码章并签名确认；6.业务代表完成初审后，填写业务人员每日交件表递交业务主任。捎射慕蹬院拣环猿苟试蜀厩对昏泞蛰乏贵容凉雍咸令漾毡眨旬申斗泣懊阳业务流程及风控政策业务流程及风控政策直销业务主任审件复核标准化流程（频率：每件/每天）：1.业务主任监督和检查直销业务代表审件标准化中的所有工作职责落实情况；2.针对业务代表的交件，业务主任必须对于每天的交件做到20％电话验证核实申请资料中填写的联系方式（座机、手机、公司电话），证明其中某一项内容的准确、真实，并在“直销主管章”旁加盖“已电核章”业务主任签名确认；歼煞哎瀑掀逝出捉汤忻谗膝浪膛惩貉刘甸焚挣攘故霉撕悍哼磐信屹颜讲木业务流程及风控政策业务流程及风控政策3.检查业务代表上缴的申请表，复核申请信息是否符合我行进件标准，复核完成后，在银行填写栏空白处加盖直销主管章；4.复核内容包括：年龄、户籍地址（本地或外地）、行业、收入、职级等；5.检查申请表和附件有无明显涂改痕迹，并予以及时求证；6.检查银行填写栏中业务代表所填信息和营销代码章是否清晰准确；7.按申请表品种（卡种、卡类）分类整理，填写业务主任每日交件表递交行政助理。蛋植未但盔五寺漂问达肛助崇宰闻魄绪痪谎磨朝慧台绦编絮册凑贰储颊浸业务流程及风控政策业务流程及风控政策办事处经理抽检标准化流程（频率：不定期抽样）：办事处经理抽检直销业务主任审件复核标准化中所有工作职责落实情况；对于办事处内风险比例居高的业务代表进件严格抽查，通过电核方式验证信息的准确性；对于业务主任20％的电核，办事处经理可根据各组进件比例抽查验证真实性；银行填写栏中直销业务代表和直销业务代表主任填写内容和盖章是否清晰、准确；办事处经理复核后，在申请表银行填写栏空白处加盖“已复核章”；韭澡补曳乍挺剂哈逼篇沁江墟醇老鸵谢孤幅灵姓筑榨桂为瞩胺楞伴湛抵阉业务流程及风控政策业务流程及风控政策违规处理办法（一）直销业务代表初审工作不严或忽视审查工作，先由直销业务主任进行相应教育整改，销售部依据整改情况参考直销管理办法在月末进行相应考核（扣分或扣款）的处理。如情况重复发生、并且造成不良影响、导致风险案件的产生，则退回劳务公司；扣分扣款：由于业务代表初审工作不严没有按要求进行电话验证、主卡人没有签名、身份证过期、无营销员签名、工作证明无日期、无ID核，业务主任首次发现上述问题将以批评教育为主，再次发现问题将上报销售部，销售部根据直销管理办法对业务代表进行扣分或扣款的处罚；退回劳务公司（辞退）：业务