电子商务支付系统

电子商务概论电子商务支付系统机械自动化学院机械自动化学院电子商务1.案例：第三方支付2.网上支付系统3.电子钱包4.电子现金5.银行卡支付方式6.电子支票7.智能卡8.网上银行主要内容2019/8/12机械自动化学院机械自动化学院电子商务案例：第三方支付机械自动化学院机械自动化学院电子商务第一，第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。消费者和商家不需要在不同的银行开设不同的账户，可以帮助消费者降低网上购物的成本，帮助商家降低运营成本；同时，还可以帮助银行节省网关开发费用，并为银行带来一定的潜在利润。第三方支付的特点2019/8/14机械自动化学院机械自动化学院电子商务第二，较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更加简单而易于接受。SSL是现在应用比较广泛的安全协议，在SSL中只需要验证商家的身份。SET协议是目前发展的基于信用卡支付系统的比较成熟的技术。但在SET中，各方的身份都需要通过CA进行认证，程序复杂，手续繁多，速度慢且实现成本高。有了第三方支付平台，商家和客户之间的交涉由第三方来完成，使网上交易变得更加简单。2019/8/15机械自动化学院机械自动化学院电子商务第三，第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作的银行的信用作为信用依托，因此第三方支付平台能够较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。2019/8/16机械自动化学院机械自动化学院电子商务第四、防止欺诈相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付可以比较有效地保障了货物质量、交易诚信、退换要求等环节在整个交易过程中，都可以对交易双方进行约束和监督。在不需要面对面进行交易的电子商务形式中，第三方支付为保证交易成功提供了必要的支持随着电子商务在中国国内的快速发展，第三方支付行业也发展得比较快。2019/8/17机械自动化学院机械自动化学院电子商务(1)比较安全，信用卡信息或帐户信息仅需要告知支付中介，而无需告诉每一个收款人，大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险；(2)支付成本较低，支付中介集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低；(3)使用方便。对支付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作过程；(4)支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。优点：2019/8/18机械自动化学院机械自动化学院电子商务(1)这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它的“实际支付方式”完成实际支付层的操作；（与网银的合作）(2)付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险；(3)第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该终结破产，消费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权，无法得到保障；(4)由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方平台非金融机构，所以有资金寄存的风险。缺点2019/8/19机械自动化学院机械自动化学院电子商务先驱：PayPal2019/8/110•PayPal（在中国大陆的品牌为贝宝），1998年12月由PeterThiel及MaxLevchin建立。•总部在美国加利福尼亚州圣荷西市，允许在使用电子邮件来标识身份的用户之间转移资金，避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。•PayPal也和一些电子商务网站（ebay）合作，成为它们的货款支付方式之一；•但是用这种支付方式转账时，PayPal收取一定数额的手续费。•中国大陆易趣网的支付方式机械自动化学院机械自动化学院电子商务目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、盛付通（盛大旗下）易宝支付（Yeepay）、快钱（99bill）、百付宝（百度C2C）、物流宝（网达网旗下）、网银在线(chinabank)，环迅支付，汇付天下，汇聚支付(joinpay)、网易宝（网易旗下）另外中国银联旗下银联电子支付也开始发力第三方支付，其实力不容小视。中国国内的第三方支付产品2019/8/111机械自动化学院机械自动化学院电子商务2010年各家份额2019/8/112机械自动化学院机械自动化学院电子商务最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易。支付宝于2004年12月独立为浙江支付宝网络技术有限公司，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝公司于2010年12月宣布用户数突破5.5亿。支付宝（alipay）2019/8/113机械自动化学院机械自动化学院电子商务简单来说，它的功能就是为淘宝的交易者以及其他网络交易的双方乃至线下交易者提供“代收代付的中介服务”和“第三方担保”。支付宝的设计初衷同样也是为了解决中国国内网上交易资金安全的问题，特别是为了解决在其关联企业淘宝网C2C业务中买家和卖家的货款支付流程能够顺利进行。2019/8/114机械自动化学院机械自动化学院电子商务2019/8/115机械自动化学院机械自动化学院电子商务其早期基本模式是买家在网上把钱付给支付宝公司，支付宝收到货款之后通知卖家发货，买家收到货物之后再通知支付宝，支付宝这时才把钱转到卖家的账户上。交易到此结束。在整个交易过程中，如果出现欺诈行为，支付宝将进行赔付。2019/8/116机械自动化学院机械自动化学院电子商务要成为支付宝的用户，与PayPal的流程很相似，必须经过注册流程,用户须有一个私人的电子邮件地址作为在支付宝的帐号然后填写个人的真实信息（也可以公司的名义注册，支付宝会发封电子邮件至用户提供的邮件地址，然后用户在点击了邮件中的一个激活链接后，才激活了支付宝帐户，可以通过支付宝进行下一步的网上支付步骤。同时，用户必须将其支付宝帐号绑定一个实际的银行帐号或者信用卡帐号，与支付宝帐号相对应，2019/8/117机械自动化学院机械自动化学院电子商务第一种方式：买卖双方达成付款的意向后，由买方将款项划至其在支付宝帐户（其实是支付宝在相对银行的帐户），支付宝发电子邮件通知卖家发货，卖家发货给买家，买家收货后通知支付宝，支付宝于是将买方先前划来的款项从买家的虚拟帐户中划至卖家在支付宝帐户。支付宝在处理用户支付时的两种方式2019/8/118机械自动化学院机械自动化学院电子商务另一种方式：是支付宝的即时支付功能，“即时到帐交易（直接付款）”，交易双方可以不经过确认收货和发货的流程，买家通过支付宝立即发起付款给卖家。支付宝发给卖家电子邮件（由买家提供），在邮件中告知卖家买家通过支付宝发给其一定数额的款项。支付宝提供的这种即时支付服务不仅限于淘宝和其他的网上交易平台，而且还适用于买卖双方达成的其他的线下交易。从某种意义上说，如果实际上没有交易发生（即双方不是交易的买卖方），也可以通过支付宝向任何一个人进行支付。2019/8/119机械自动化学院机械自动化学院电子商务2019/8/120机械自动化学院机械自动化学院电子商务第三方支付在以前也为银行做了不少有益的事第三方支付一旦做大，将与银行的网上银行及网上支付抢生意，甚至有可能会取得银行牌照、变身做零售银行的可能银行意见：第三方支付还是到C2C去发展吧。支付宝目前已经在全国各地开通手机缴费、煤气水电缴费等等，而这些就是B2C。第三方支付平台和银行的微妙关系2019/8/1216.1网上支付系统1.电子商务与网上支付系统2.网上支付系统的基本构成3.网上支付系统的种类4.网上支付系统的功能2019/8/122机械自动化学院机械自动化学院电子商务6.1.1电子商务与网上支付系统电子商务带来的网络化让有形的东西无形化了，在一次支付中，甚至可能不会产生任何实体的东西，而只是生成了若干文件而已。一个网上支付系统要实现在公共网络上传输敏感的支付信息就必须采取先进可行的安全技术。此外，网上支付系统在将支付工具，支付过程无形化的同时，也将原来面对面的信用关系虚拟化了。因此，电子商务中的网上支付体系实际上是融金融体系为一体的综合大系统。机械自动化学院机械自动化学院电子商务5.1.1电子支付的概念电子支付（Electronicpayment）是以计算机和通信技术为手段，通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现的货币支付与资金流通。具体地说，电子支付是以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付。机械自动化学院机械自动化学院电子商务电子支付的特征:（1）流转特征。电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项的支付；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让机银行的汇兑等物理实体的流转来完成款项的支付。（2）系统环境特征、电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台之中，而传统支付则是在较封闭的系统中运作。（3）技术特征。以计算机技术和网络技术为支撑，进行存储、支付和流通。电子支付使用的是先进的通信手段，即Internet/Extranet;而传统支付使用的则是传统的通信媒介。（4）经济性特征。电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要用友一台上网的计算机货信息终端机，便可以足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一。（5）功能特征。集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体。（6）电子支付通常要通过银行专用网，如金融专网。机械自动化学院机械自动化学院电子商务电子支付经历的五个阶段:1.银行利用计算机处理银行之间的业务,办理结算;2.银行计算机与其它机构计算机之间资金的结算;3.利用网络终端向用户提供各项银行服务;4.利用银行销售点终端向用户提供自动扣款服务(POS机);5.通过互联网进行直接结算(网上支付).机械自动化学院机械自动化学院电子商务电子支付的特点它采用先进的信息技术来完成传输,采用数字化的方式进行款项支付；其工作环境是基于一个开放的系统平台之上；它使用的是最先进的通信手段(互联网),对软硬件设施的要求很高；它具有方便、快捷、高效、经济的优势。机械自动化学院电子商务6.1.2网上支付系统的基本构成银行网络CA信用体系客户：支付工具商家：后台服务器Internet支付网关支付网关客户开户行：商家开户行：提供支付工具处理账单机械自动化学院机械自动化学院电子商务6.1.3网上支付系统的种类（1）信用卡支付系统的特点是：每张卡对应着一个账户，资金的支付最终是通过转账实现的，对信用卡账户的处理是后于货款支付的。（2）电子转账支付系统的特点是：是一种“即时付款”的支付办法。（3）电子现金支付系统的特点则是：是一种“预先付款”的支付系统。机械自动化学院机械自动化学院电子商务6.1.4网上支付系统的功能（1）使用数字签名和数字证书实现对各方的认证。（2）使用加密技术对业务进行加密。（3）使用消息摘要算法以确认业务的完整性。（4）当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业务的不可否认性。（5）能够处理贸易业务的多边的支付问题。机械自动化学院机械自动化学院电子商务电子货币的概念所谓电子货币是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。6.2电子钱包2019/8/132机械自动化学院机械自动化学院电子商务6.2.1电子钱包的概念电子钱包（ElectronicPurse）是电子商务活动中购物顾客常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式