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寿险事业部净值人群心灵投资青睐保险近日，兴业银行携手胡润研究院联合发布了《2014中国高净值人群心灵投资白皮书》，对身家600万元以上的高净值人群的心灵投资进行了研究分析。报告显示，保险是高净值人群普遍认可的心灵投资领域之一，此外，还包括健康、旅游、教育、社会责任和信仰等领域（如图一所示）。其中，在健康和旅游等领域中，健康保险和旅游保险成为了最主要的金融投资品种。心灵投资目的是带来心灵的成长和内心的满足，投资不追求直接的金钱回报，而在于个人心灵的充实和幸福感的提升，主要包括社会责任、教育、健康、保险、旅游等领域。3/4的高净值人群购买了保险平均每年缴纳保费13,172元除了国家规定的三金外，3/4的高净值人群都为自己和家人购买了保险，其中，9成以上的人买的是国内保险，只有6%的人买的是全球保险。购买保险的主要目的是为了转移风险和降低风险，能为个人、家庭和集体建立保障屏障，同时保险也具备一定的储蓄和投资功能，这主要体现在人寿保险险种上。但也有小部分高净值人群不购买保险。在这部分人中，4成的人表示是因为对保险不信任，其他人则认为没有必要。没有必要的情况也分为两种：第一种是认为社保取代了保险的功能，第二种则认为自己的条件，包括资产或者身体情况都足够好。专项调研显示，高净值人群平均每年缴纳保费13,172元，有4成的人缴纳保费超过10,000元。3000万资产以上的高净值人群平均每年缴纳的保费超过2.2万元（如图二所示）。在购买保险时，曾经使用过的保险经纪是最受信任的渠道，信任该渠道的人超过4成，3成的人信任朋友，还有1/4的人信任银行客户经理（如图三所示）。银行对于保险投资来说，是一个重要的信息渠道，也是购买渠道，尤其受到男性和年龄略长的高净值人群的青睐。健康医疗保险、意外险和养老险分列前三在保险产品选择时，健康医疗保险是最主要的投保类型，占72%。意外险（64%）和养老险（48%）分列第二、第三（如图四所示）。同时，资产级别越高的高净值人群购买的保险类型也更多样化，在保障险、意外险、分红险、财产险上的比例明显较高。半数高净值人群购买过中国平安的产品，这与中国平安进入市场早有密切关系；其次是中国人寿（39%），排在第三位的是中国太保（16%）（如图五所示），但与中国平安和中国人寿的差距较大。外资保险公司普遍市场占有率较低，只有友邦超过10%。根据2014至尚优品品牌倾向报告数据显示，高净值人群最青睐的保险机构中，国内保险公司占55%，国际保险公司占45%，这说明国际保险机构的市场潜力巨大。国际保险机构相对于中国本土保险公司，具有经营历史长、服务人性化、经验丰富、法律性强、理赔服务严格等优势。从另一个角度来说，国际保险公司的存在也使得投保人拥有更多选择，促使中国保险行业更趋成熟。在购买保险产品时，网络（61%）和保险公司（59%）是最主要的信息渠道（如图六所示）。网络可以实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、理赔和给付等保险全过程。相比传统的保险销售，网络保险更加透明，客户可以更好的比对，从而降低退保率。其次是朋友推荐（39%）、保险经纪（36%）和银行柜台（35%）。国际保险机构相对于中国本土保险公司，具有经营历史长、服务人性化、经验丰富、法律性强、理赔服务严格等优势。从另一个角度来说，国际保险公司的存在也使得投保人拥有更多选择，促使中国保险行业更趋成熟。在购买保险产品时，网络（61%）和保险公司（59%）是最主要的信息渠道（如图六所示）。网络可以实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、理赔和给付等保险全过程。相比传统的保险销售，网络保险更加透明，客户可以更好的比对，从而降低退保率。其次是朋友推荐（39%）、保险经纪（36%）和银行柜台（35%）。专项调研显示，近6成的高净值人群在最近一年内购买过保险（如图七所示），五年内未购买过保险的比例不到2成。未来一年内半数高净值人群计划购买保险半数高净值人群表示在未来一年内计划购买保险，表示没有计划的只有2成。计划购买的险种多样，主要包括健康医疗（57%）、意外险（49%）、分红险（49%）以及财产险（42%）（如图八所示）。养老险通常投保期限长，因此未来一年内计划购买的只有3成。超过8成高净值人群选择自己是最主要的保险投保对象，另有不到6成的人为孩子和配偶购买（如图九所示）。资产级别越高的高净值人群计划为家人购买保险的比例也越高。国内经济学者预测，未来5年中国保险业的增长情况如下：人身保险平均增长率是15.6％，财产保险的平均增长率是16.9％，平均增幅为16.2％。按总承保保费计算，中国保险市场已经是全球第四大市场，仅次于美国、日本和英国。安联集团首席经济学家迈克尔·海瑟在2014年3月发布的安联集团经济研究部门对今年全球经济、新兴市场以及中国经济前景的最新研究成果显示，到2024年，中国将成为全球第二大保险市场。2014年中国高净值人群心灵投资专项调研的深度访谈显示，大多数年轻的中国企业家还未虑到下一步的资产配置，随着年龄的增长，他们才会考虑下一步的资产安排。但由于如今高净值人群通过保险实现资产转移的比例很低，因此开发高端保险计划，比如财富保障和财富传承将会更有利于保险投资市场的开发。健康保险和旅游保险成为相关领域最主要的金融投资品种随着高净值人群对于健康的重视程度逐年上升，健康意识已由“治病”过渡至“防病”，从“谋生”提升至“养生”。同时，高净值人群对于预约挂号、健康讲座、健康保险、个性化体检、专享通道等定制化的医疗服务也有强烈的需求（如图十所示）。高净值人群健康投资的主要金融产品为健康保险，并分为普通医疗保险和高端医疗保险；普通医疗保险又分国家医疗保险和补充医疗保险。国家医疗保险由企业、个人共同负担，保险费用金额与个人收入、地方政策有直接关系。补充医疗保险是基本医疗保险的有效补充，一般只针对企业团体进入投保，其保障内容与基本医疗保险相一致，在就医医院、药品使用目录上均有明确要求与限制，但报销标准有较大提高。高端医疗保险提供保障额度高、不限定医院、不限定医疗服务项目、直接赔付等服务，突破了基本医疗保险就医医院、用药范围的限制，一般可在特需门诊、私立医疗机构就诊，甚至包括外资医院的医疗及生育费用、国际医疗保险甚至报销境外就医费用。2014年中国高净值人群心灵投资专项调研的深度访谈显示，高端定制、主题游、深度游成为高净值人群旅游投资趋势。高端定制旅游指高端旅行策划机构根据客户的特定需求，从路线、方式和服务着手为客户量身打造的具有浓郁个人专属风格的旅行，它提供的是一种个性化、专属化、“一对一”式的高品质服务。高端定制旅游填补了旅游者需求和旅游企业提供的产品之间的巨大空隙，客户可以充分享受个人专属旅程服务的惬意。超过2成的高净值人群认为需要私人定制的高端旅游服务，特别是3000万资产以上的高净值人群尤为突出，该比例达到6成。目前市场上与旅游相关的金融产品主要包括旅游保险、旅游贷款、旅游专属信用卡和旅行支票等。旅行保险是针对旅行途中可能发生的各种意外所导致的一切意外死伤事故所做的保障，7成高净值人群使用过旅游保险（如图十一所示）。当下，高净值人群旅游消费观念越是趋向成熟，对旅游风险的预期越是增强，旅行途中的安全保障越来越成为影响人们旅游选择的重要考量因素。而在未来旅游金融产品需求上，7成高净值人群依然以旅游保险为主，46%在未来需要旅游专属信用卡，对旅游支票和旅游贷款的需求则不多（如图十二所示）。数据来源：《2014中国高净值人群心灵投资白皮书》2014中国高净值人群心灵投资白皮书引言：2014年5月27日，兴业银行携手胡润研究院在上海联合发布《2014中国高净值人群心灵投资白皮书》（ChinaSpiritualInvestmentsWhitePaper2014,jointlypublishedbytheIndustrialBankandHurunReport）。这是继2012年中国高净值人群“消费需求白皮书”和2013年“另类投资白皮书”之后，兴业银行与胡润研究院的三度合作。本报告中“高净值人群”指个人资产600万元以上的人群；“亿万资产以上的高净值人群”指个人资产1亿元以上的人群；“最富有人群”指在高净值人群中占比10%且资产排名靠前的人群。高净值人群资产包括个人拥有的实物资产和金融资产，其中实物资产包括自住房产、投资性房产等，金融资产包括股票、基金、债券、存款、保险等。•截至2013年末，全国个人资产600万元以上的高净值人群数量比上年新增10万人，达到290万人，其中超过6万的新人住在北京、上海与广州；亿万资产以上的高净值人群数量比上年新增2500名，达到6.7万人。•高净值人群的心灵满足程度达75分（满分100分），最富有人群的心灵满足程度更高。•健康、旅游和教育是高净值人群心灵投资的三大领域，其次是社会责任（慈善、环保、纳税）、保险和信仰。•美食是高净值人群最大的兴趣爱好，其次是旅游和运动，男性在运动和慈善方面的兴趣明显高于女性；最富有人群选择时尚、慈善和品酒的比例更高。•高净值人群平均每周运动3小时，跑步是最受欢迎的运动方式，其次是羽毛球和游泳。•高净值人群每年体检一次达8成，每半年体检一次的占14%，最富有人群每半年体检一次的比例则比高净值人群多出一倍。•2013年，半数以上的高净值人群至少有过一次出境游经历，平均花费6.4万元。•高净值人群中，通过培训提升自我的比例高达7成；通过阅读提升自我的比例最大，达到8成，平均每周阅读10小时；最富有人群平均每周阅读时间达到15小时。•高净值人群中，只有1成表示不会将孩子送到国外留学。•87%高净值人群对雾霾表示不满；认为环保体现社会责任多过慈善一倍。•微博、微信提高了慈善事业的传播性和引导性。年轻的高净值人群更注重通过呼吁社会力量扶持慈善企业。•虽然选择通过公立慈善机构进行捐助的比例呈逐年减少趋势，但仍有近6成的高净值人群选择；民间慈善机构发展迅猛，近5成高净值人群选择该渠道；1/3以上高净值人群选择直接捐助。•3/4高净值人群为自己和家人购买了保险，平均每年缴纳保费1.3万元。•调查结果来自1019份针对个人资产600万以上高净值人群的有效调查问卷，其中超过一半来自二三线城市。2014年5月27日，兴业银行携手胡润研究院在上海联合发布《2014中国高净值人群心灵投资白皮书》（ChinaSpiritualInvestmentsWhitePaper2014,jointlypublishedbytheIndustrialBankandHurunReport）。这是继2012年中国高净值人群“消费需求白皮书”和2013年“另类投资白皮书”之后，兴业银行与胡润研究院的三度合作。“心灵投资”指能够使心灵成长和内心满足的投资，投资没有直接的金钱回报，而在于提升个人心灵的充实和幸福感，涉及社会责任、教育、健康、保险、旅游等领域。此份60页的专业报告，数据及相关内容来源于兴业银行与胡润研究院针对600万资产以上的高净值人群在全国31个省市获得的多达1019份有效调查问卷。2013年中国经济继续呈现稳中向好走势，全年GDP比上年增长7.7%；根据中国指数研究院数据，全国百城住宅均价全年累计上涨11.5%，其中一线城市全年累计上涨24%；二、三线城市全年累计上涨6.9%，虽然高净值人群增长速度略有放缓，但亿万资产以上的高净值人群增速加快。截至2013年末，中国高净值人群数量比上年增长3.6%（10万人），达到290万人，其中亿万资产以上的高净值人群数量比上年增长4%（2500人），达到6.7万人。另据胡润研究院预测，未来3年，中国高净值人群数量可能达到335万人。调查显示，中国高净值人群对心灵投资的关注度较高，对自身健康管理和教育投资等方面都颇具责任感。他们平均每周运动3小时；通过阅读提升自我的比例高达8成，平均每周阅读达10小时，最富有人群平均每周阅读时间更是达到15小时，通过培训提升自我的比例也高达7成；美食是他们最大的兴趣爱好，其次是旅游；87%对雾霾表示不满。高净值人群地域分布从地区分布看，华东地区占比仍然最高，达